विषयसूची:
जानना चाहते हैं कि आप अपने भविष्य के लिए बचत और निवेश करने के लिए अब क्या कर सकते हैं? आप सुन सकते हैं कि एक रोथ इरा आपका सबसे अच्छा दांव है, और यह कुछ कारणों से ध्वनि सलाह है।
आप आज एक रोथ इरा के लिए अपने योगदान पर कर का भुगतान करते हैं, लेकिन तब नहीं जब आप भविष्य में खाते से निकासी करते हैं। क्योंकि बहुत से लोग सड़क के नीचे एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं (क्योंकि वे अपने करियर में बाद में अधिक कमाई की उम्मीद करते हैं), यह कर-कुशल बचत रणनीति के लिए बनाता है क्योंकि आप अब करों में कम भुगतान करते हैं। इसका मतलब यह भी है कि आप जो कुछ भी रथ में कमाते हैं वह कर-मुक्त है।
आप 401 (के) s या SEP IRAs जैसे सेवानिवृत्ति खातों में योगदान कर सकते हैं। ये खाते कर-आस्थगित हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने वर्तमान कर बिल से अपने योगदान को घटा सकते हैं - लेकिन जब आप भविष्य में धन वापस लेंगे तो आप कर का भुगतान करेंगे।
एक रोथ जैसी चीज के साथ एक कर-आस्थगित खाते की जोड़ी आपको सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करती है। लेकिन क्या यह अच्छा नहीं होगा यदि कोई खाता मौजूद हो जो आपको धन-कर-मुक्त योगदान करने की अनुमति देता है, धन-कर-मुक्त करता है, तथा खाता-मुक्त की आय का आनंद लें?
यदि आप रुचि रखते हैं तो अच्छी खबर है। इस तरह का एक खाता मौजूद है और यदि आप जानते हैं कि इसका उपयोग कैसे करना है तो आप अपने धन का निर्माण कर सकते हैं।
एचएसए आपके घोंसले अंडे को बनाने में कैसे मदद कर सकता है
स्वास्थ्य बचत खाते, या HSAs, कर-सुव्यवस्थित खाते हैं। आपके द्वारा योगदान किया गया धन आयकर से मुक्त है। आप अपने एचएसए के भीतर स्टॉक और फंड में निवेश कर सकते हैं, और कोई भी निवेश आय कर से मुक्त है। जब आप योग्य स्वास्थ्य व्यय पर अपने एचएसए में पैसा खर्च करते हैं, उस पैसा भी कर-मुक्त है।
एचएसए को नकदी आरक्षित बनाने के दौरान आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिसका उपयोग आप चिकित्सा खर्चों के लिए कर सकते हैं। लेकिन यह कैसे धन के निर्माण और आपकी सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण में मदद करता है?
HSAs विशेष हैं, क्योंकि कर लाभ के अलावा, आप जिस पैसे का योगदान करते हैं, वह साल-दर-साल में रोल करता है। तुम नहीं है इसे खर्च करने के लिए। (यह समान रूप से नामित एफएसए, या लचीले व्यय खाते से अलग है। आप करना आपको एफएसए में रखे गए धन को खर्च करने की आवश्यकता है, अन्यथा आप वर्ष के अंत में धनराशि खो देते हैं।)
यदि आप अपने युवा, स्वस्थ वर्षों में अपने एचएसए में योगदान कर सकते हैं और धन में डुबकी नहीं लगा सकते हैं, तो आपके पास एक बड़ा घोंसला अंडा होगा जो आप सेवानिवृत्ति में चिकित्सा खर्चों के लिए समर्पित कर सकते हैं। यह एक बड़ी बात है, क्योंकि मेडिकल कॉस्ट आपके लिए सबसे बड़ी लाइन आइटम हो सकती है, जो आपके रिटायरमेंट बजट को खतरे में डाल सकती है।
निष्ठा का अनुमान है कि 65 वर्ष की आयु के औसत स्वस्थ जोड़ों को अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान 245,000 डॉलर खर्च करने होंगे। यह मानता है कि वे मेडिकेयर की तरह संघीय सहायता का उपयोग कर सकते हैं और इसमें दीर्घकालिक देखभाल या ओटीसी दवाओं जैसी लागत शामिल नहीं है।
यह एक है बहुत पैसे का - और आप उस खर्च पर कर लगाते हैं। लेकिन क्या होगा यदि आपने अपने काम के वर्षों में अपने एचएसए को वित्त पोषित किया है, अपनी सामान्य आय और बजट का उपयोग स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए किया था जैसा कि आपको इसकी आवश्यकता थी, और आपके सेवानिवृत्त होने के बाद केवल अपने एचएसए में धन का उपयोग किया?
55 वर्ष से कम उम्र के व्यक्तियों के लिए एचएसए का वर्तमान अधिकतम योगदान $ 3,400 है। मान लीजिए कि आप 30 वर्ष के हैं और 65 वर्ष की आयु तक रिटायर होने तक अपने स्वास्थ्य बचत खाते में अधिकतम योगदान करते हैं, तो आपके पास $ 325,482.22 (5% प्रतिफल मानकर) होगा ।
आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों का ध्यान रखने के लिए उस पैसे का हर एक हिस्सा खर्च कर सकते हैं - यह सब एक समय पर कर का भुगतान किए बिना। यदि आप इस तरह से एचएसए का उपयोग कर सकते हैं, तो यह आपको जीवन में बाद में बंद किए गए धन पर भुगतान करने वाले करों को कम करने के दौरान एक विशाल सेवानिवृत्ति व्यय का प्रबंधन करने में मदद करेगा।
HSA का उपयोग कौन कर सकता है?
इससे पहले कि आप अपना स्वयं का स्वास्थ्य बचत खाता खोलने के लिए दौड़ें, पता है कि एक चेतावनी है: आप केवल एक को खोल सकते हैं यदि आपके पास वर्तमान में उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। इन्हें एचडीएचपी के रूप में जाना जाता है, और आईआरएस एक योजना के साथ व्यक्तियों पर विचार करता है जिसमें $ 6,550 की अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट शामिल है। न्यूनतम कटौती $ 1,300 होनी चाहिए।
यदि आप वर्तमान में स्वास्थ्य के मुद्दों या चिंताओं से पीड़ित हैं और उपचार और देखभाल की बहुत आवश्यकता है, तो उच्च-कटौती योग्य योजनाएं समझ में नहीं आती हैं। लेकिन अगर आप युवा हैं, स्वस्थ हैं, और अक्सर डॉक्टर या विशेषज्ञ नहीं आते हैं, तो आप कम मासिक प्रीमियम का आनंद ले सकते हैं और एचएसए में बचत कर सकते हैं।
यदि आप एचडीएचपी का चयन करना चाहते हैं तो आप एचएसए का उपयोग कर सकते हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपके कटौती योग्य की पूरी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होने पर उपयोग करने के लिए पर्याप्त नकदी भंडार है। इस तरह, आप जानते हैं कि आप तुरंत किसी भी चिकित्सा मुद्दों के लिए भुगतान कर सकते हैं जो फसल को काटते हैं - बिना खुद को कर्ज में धकेल दिए या अपने योगदान को बढ़ने का मौका देने से पहले अपने HSA में तोड़ना।