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401 (के) सेवानिवृत्ति योजना से शुरुआती निकासी - जो लोग 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले कर रहे हैं - आयकर के अधीन हैं, और अक्सर अतिरिक्त जुर्माना भी। उद्देश्य आपको 401 (के) को अल्पकालिक नकदी स्रोत के रूप में रखने से है। हालांकि तकनीकी रूप से जुर्माना नहीं है, लेकिन आप जो पैसा कंपाउंड की कमाई में गंवाएंगे, वह भी कुछ विचार करने वाला है।
अपनी आयकर दर निर्धारित करें
आपकी वर्तमान आयकर दर, कर और दंड शुल्क दोनों निर्धारित करने के लिए एक प्रारंभिक बिंदु है। यह दर केवल कर योग्य आय पर लागू होती है - 401 (के) योगदान और समूह स्वास्थ्य बीमा भुगतान जैसे पूर्व-कर कटौती को घटाने के बाद शुद्ध मजदूरी - और आपकी फाइलिंग स्थिति के अनुसार भिन्न होती है। अधिकांश कर तैयारी और कई व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटों में आपकी आयकर दर निर्धारित करने के लिए कैलकुलेटर हैं।
डिडक्ट इनकम टैक्स
एक प्रारंभिक निकासी आमतौर पर एक बड़े कर बिल के परिणामस्वरूप होती है क्योंकि आप उच्च आयकर दर का भुगतान कर रहे हैं। 401 (के) योगदान कर-आस्थगित हैं, जिसका अर्थ है कि आंतरिक राजस्व सेवा निकासी पर आयकर का योगदान करती है, योगदान पर नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आप 25 प्रतिशत आयकर ब्रैकेट में हैं और अपने 401 (के) से $ 10,000 निकालते हैं, तो देय आयकर 2,500 होगा। हालाँकि, यदि आप ५ ९ १/२ की उम्र तक पहुंचने के बाद १५ प्रतिशत की दर से समान राशि निकालते हैं, तो कर देय १,५०० डॉलर तक गिर जाता है। अनिवार्य रूप से, आप जल्दी निकासी पर $ 1,000 का आयकर दंड दे रहे हैं।
जुर्माना शुल्क जोड़ें
निर्धारित करें कि क्या वापसी 10 प्रतिशत जुर्माना के अधीन है। यदि यह है, तो निकासी की मात्रा 10 प्रतिशत से गुणा करें। उदाहरण के लिए, $ 10,000 की वापसी पर जुर्माना शुल्क $ 1,000 है। हालाँकि, शुल्क हमेशा लागू नहीं होता है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपकी स्थिति पर जुर्माना शुल्क लागू होता है, यह निर्धारित करने के लिए आईआरएस वेबसाइट पर कर विषयों की जानकारी देखें। उदाहरण के लिए, योग्य उच्च शिक्षा खर्चों के लिए शुरुआती निकासी के लिए दंड से छूट दी गई है और योग्य पहली बार घर खरीदने वाले $ 10,000 तक जुर्माना-मुक्त कर सकते हैं।
अन्य बातें
एक शुरुआती निकासी खोई हुई ब्याज के संदर्भ में महंगी हो सकती है। यदि आपने प्रारंभिक वितरण लेने के बजाय अतिरिक्त 10 वर्षों के लिए अपने 401 (के) में $ 10,000 छोड़ दिए, तो आपके पास 3 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न दर पर $ 3,439.16 और 5 प्रतिशत की दर से $ 6,288.95 होगा। Investor.gov और अधिकांश व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटों में यह निर्धारित करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज परिकलनकर्ता होता है कि आप कितना नुकसान या लाभ पाने के लिए खड़े हैं।