टेक-होम वेतन का अधिकतम प्रतिशत क्या है जो ऋण भुगतान की ओर जाना चाहिए?

अपने ऋण का भुगतान करते समय एक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लक्ष्य है, ऋण भुगतान को केवल आपके कुल बजट का एक छोटा हिस्सा बनाना चाहिए। जाहिर है, अगर यह अन्य आवश्यकताओं के लिए भुगतान के साथ हस्तक्षेप करता है, जैसे कि उपयोगिता बिल या परिवहन से और काम से, तो आप बस अपने आप को एक अलग छेद में खोदेंगे। वित्तीय सलाहकार और ऋणदाता अपनी सिफारिशों में भिन्न होते हैं, और सही प्रतिशत इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार का ऋण है।

नेट बनाम सकल वेतन

आपके टेक-होम पे को नेट पे कहा जाता है क्योंकि यह वही है जो आपको वास्तव में प्रत्येक पेचेक के साथ मिलता है। दूसरी ओर, आपका सकल वेतन, वह राशि है जो आपके नियोक्ता को कर, स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योगदान, स्वास्थ्य बीमा बकाया और आयकर रोक के साथ घटाने से पहले आपके वेतन के रूप में मिलती है। कई वित्तीय विशेषज्ञ सकल वेतन के आधार पर सिफारिशें करते हैं, घर-घर भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए आपके भुगतान-भुगतान का प्रतिशत जो आपको ऋण भुगतान पर खर्च करना चाहिए, यह आपके भुगतान करने से पहले आपके वेतन से कितना पैसा आता है, इसके आधार पर अलग-अलग होगा।

बंधक ऋणदाता

अधिकांश उधारदाताओं को आपके बंधक भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसमें कर और बीमा शामिल हैं, आपके सकल वेतन का 28 प्रतिशत से अधिक नहीं है। अपने टेक-होम पे के लिए सही प्रतिशत का पता लगाने के लिए, अपने मासिक-सकल वेतन को अपने टेक-होम पे से विभाजित करें और इसे 28 से गुणा करें। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका मासिक सकल वेतन $ 4,000 है, लेकिन आपका मासिक वेतन केवल $ 3,180 है । 1.26 प्राप्त करने के लिए $ 4,000 / $ 3,180 को विभाजित करें और इसे 28 से गुणा करें कि इस मामले में, आपके बंधक भुगतान आपके शुद्ध वेतन का केवल 35 प्रतिशत होना चाहिए।

कुल ऋण

बंधक के लिए ऋणदाता आमतौर पर आपके सकल भुगतान का 36 प्रतिशत से अधिक आपके बंधक सहित आपके कुल ऋण भुगतान नहीं चाहते हैं। यदि आपका बंधक पूर्ण 28 प्रतिशत है, तो इसका मतलब है कि आपका अन्य ऋण आपके सकल वेतन का 8 प्रतिशत तक हो सकता है। बंधक भुगतान के लिए समान गणना का उपयोग करें, 28 का 8 प्रतिस्थापन करके यह पता लगाएं कि आपका शुद्ध भुगतान अन्य ऋणों में कितना होना चाहिए। यदि आपका बंधक आपकी आय के लिए अधिकतम स्वीकार्य से कम है, तो आप अन्य ऋणों के लिए थोड़ी अधिक राशि वहन करने में सक्षम हो सकते हैं।

शिक्षा विभाग

शिक्षा विभाग आपके ऋण भुगतान को सीमित करने की सिफारिश करता है, जिसमें छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड और ऑटो ऋण शामिल हैं, जो आपके घर ले जाने वाले वेतन का 15 प्रतिशत से अधिक नहीं है। ध्यान दें कि यह आपके सकल वेतन के 8 प्रतिशत या उससे कम है जिसे आप बंधक होने पर ऋण पर खर्च करने वाले हैं। इसलिए, यदि आपके छात्र ऋण भुगतान महत्वपूर्ण हैं, तो आपको गिरवी के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले उस ऋण में से कुछ का भुगतान करना पड़ सकता है।

वित्त विशेषज्ञ

एमएसएन मनी के लिज़ पुलियम वेस्टन एलिजाबेथ वारेन और अमेलिया वारेन त्यागी द्वारा डिजाइन किए गए एक बजट दृष्टिकोण की वकालत करते हैं। इस दृष्टिकोण में, आपके सभी आवश्यक भुगतानों का योग आपके घर ले जाने वाले वेतन का 50 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। इन भुगतानों में न केवल न्यूनतम ऋण भुगतान और किराए शामिल हैं, अगर आपके पास बंधक नहीं है, बल्कि उपयोगिताओं, बीमा, भोजन और बुनियादी परिवहन भी हैं। इस परिदृश्य में, कर्ज के अलावा आवश्यक खर्चों के कारण, आपको न्यूनतम ऋण भुगतान पर अपने घर के भुगतान के 30 से 40 प्रतिशत से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। वॉरेन और त्यागी भी आपके होम पे के लगभग 20 प्रतिशत का उपयोग बचत के लिए या न्यूनतम से परे अतिरिक्त ऋण भुगतान करने के लिए करते हैं।