नियत अनुक्रमित वार्षिकी के पेशेवरों और विपक्ष

वार्षिकियां, सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति खातों के रूप में सेवारत संपत्ति पर कर-आस्थगित वृद्धि की पेशकश कर रही हैं। फिक्स्ड इंडेक्सेड एन्युइटी फिक्स्ड और वैरिएबल एन्युटी के संकर हैं, जिससे निवेशकों को उच्चतर संभावना वाले परिसंपत्तियों पर न्यूनतम गारंटीड रिटर्न मिलता है। गारंटी वर्षों में दी जाती है, बाजार उच्च रिटर्न के साथ होता है जो कि विशिष्ट बाजार को दर्शाता है जब सूचकांक ऊपर होता है, तो सूचकांक अनुक्रमणित होता है।

प्रधान गारंटी: प्रो

रिटायरमेंट में या रिटायरमेंट के करीब आने वाले निवेशक अक्सर परिसंपत्तियों के साथ कम जोखिम चाहते हैं। एक निवेशक को परिसंपत्तियों की आवश्यकता के करीब है, जितना अधिक वह निश्चित या बीमित निवेशों जैसे कि बांड, फिक्स्ड एन्युइटी या बैंक डिपॉजिट के सर्टिफिकेट में पैसा स्थानांतरित करता है। जब जीवन भर में अर्जित संपत्ति की रक्षा करना निवेशकों की प्राथमिक चिंता है, तो निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी उस सुरक्षा को प्रदान करती है। निवेशक परिसंपत्तियों को खाते में रख सकते हैं और यह जान सकते हैं कि न केवल मूल गारंटी है, बल्कि बाजार क्या करता है, इसके लिए एक मामूली ब्याज दर का भुगतान किया जाएगा।

अवधि: कॉन

अधिकांश निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां न्यूनतम पांच साल के लिए हैं। यह अवधि बीमा कंपनियों द्वारा आवश्यक है, जो यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे कठिन बाजार अवधि में विलायक रह सकते हैं। अनुबंध की शर्तों के साथ युग्मित, निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी को आय वितरण पर लिए गए 10 प्रतिशत कर के दंड को रोकने के लिए 59 1/2 वर्ष की आयु तक आयोजित किया जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति की संपत्ति और बचत में अधिक तरलता की आवश्यकता वाले लोगों के लिए, निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

बाजार की भागीदारी: प्रो

फिक्स्ड इंडेक्सेड एन्युइटी प्रमुख मार्केट इंडेक्स में से एक को दर्पण करता है और जब यह ऊपर जाता है, तो निवेशकों को स्टॉक मार्केट साइडलाइन पर होने का पछतावा नहीं होगा। जब सूचकांक ऊपर जाता है, तो निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी न्यूनतम गारंटीकृत रिटर्न से अधिक हो जाती है। यह रूढ़िवादी निवेशकों को मूलधन को जोखिम में डाले बिना संपत्ति विकसित करने की क्षमता देता है।

लिमिटेड अपसाइड: कॉन

निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी की बाजार भागीदारी सीमित है। सीमित कारक के दो कारक हैं: भागीदारी दर और वापसी पर टोपी। भागीदारी दर एक प्रतिशत है जिसे निवेशक सूचकांक वृद्धि पर प्राप्त करता है। उदाहरण के लिए, यदि एसएंडपी 500 10 प्रतिशत है, लेकिन सूचकांक वार्षिकी की भागीदारी दर 80 प्रतिशत है, तो निवेशक को 8 प्रतिशत मिलता है। दर को प्रत्येक अनुक्रमित वार्षिकी अनुबंध द्वारा परिभाषित किया गया है और रिटर्न पर एक कैप है जो उस राशि को सीमित करता है जो व्यक्ति किसी एक वर्ष में कमा सकता है। इसलिए यदि S & P 500 20 प्रतिशत तक है, लेकिन वार्षिकी कैप 10 प्रतिशत है, तो निवेशक को भागीदारी दर द्वारा सुझाए गए 16 प्रतिशत का अधिकतम 10 प्रतिशत मिलता है।