बंधक और देशभक्त अधिनियम

सरकार ने 2001 में 9/11 विश्व व्यापार केंद्र के हमलों के बाद अमेरिकियों को आतंकवादियों से बचाने में मदद करने के लिए पैट्रियट अधिनियम पारित किया। देशभक्त अधिनियम में बैंकों को और उधारदाताओं को क्रेडिट बढ़ाने या एक नया खाता खोलने से पहले अपने उधारकर्ताओं की पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। यह आतंकवादियों को रोकने में मदद करता है, और जो अंतर्राष्ट्रीय आतंकवाद का समर्थन करते हैं, अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करने और आतंकवाद को वित्त करने के लिए बंधक ऋण से।

काले धन को वैध बनाना

अंतर्राष्ट्रीय आतंकवादी कभी-कभी रियल एस्टेट लेनदेन का उपयोग करते हुए धन की लूट के द्वारा अपने संचालन को वित्त देते हैं। पैट्रियट अधिनियम इस गतिविधि में से कुछ को रोकता है और साथ ही ऋणदाताओं को बंधक धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद करता है। संगठन एक घर खरीदता है और फिर इसे कई बार अन्य ज्ञात सहयोगियों को बेचता है, हर बार घर की कीमत बढ़ाता है। आखिरकार, वे इसके लायक होने से अधिक के लिए घर बेचते हैं, फिर अपने आतंकवादी नेताओं और सहयोगियों को पैसा भेजते हैं। क्योंकि पैसा एक शीर्षक कंपनी से आता है, तार आमतौर पर पूछताछ नहीं की जाती है। तार एक विदेशी खाते में धन भेजता है जहां इसे कई बार स्थानांतरित किया जाता है और अंततः आतंकवादियों के हाथों में हवा होती है।

प्रकटीकरण

बंधक कंपनियों को सामान्य ऋण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में देशभक्त अधिनियम प्रकटीकरण के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करना चाहिए। इस दस्तावेज़ के लिए उधारकर्ताओं को अपने नाम, पते, जन्मतिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर या कर आईडी नंबर के साथ फ़ॉर्म भरना होगा। उधारकर्ता दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर और तारीख नहीं करते हैं। ऋण अधिकारी जो आवेदन लेता है वह पहचान के आवश्यक रूपों में से दो का उपयोग करके उधारकर्ताओं की पहचान की पुष्टि करने के बाद इसे हस्ताक्षर करता है।

प्राथमिक सत्यापन

उधारकर्ता पहचान के कम से कम दो रूपों के साथ ऋण अधिकारी प्रदान करते हैं। आवश्यक पहचान का प्राथमिक रूप छह विभिन्न दस्तावेजों में से एक होना चाहिए। उधारकर्ता को राज्य द्वारा जारी ड्राइवर्स लाइसेंस, राज्य द्वारा जारी आईडी कार्ड, सैन्य आईडी कार्ड, पासपोर्ट, विदेशी पंजीकरण कार्ड या कनाडाई चालक का लाइसेंस प्रदान करना होगा। आईडी का एक दूसरा रूप या तो आईडी के प्राथमिक रूपों की सूची में एक दूसरा दस्तावेज हो सकता है या पहचान के द्वितीयक रूप के रूप में सूचीबद्ध वस्तुओं में से एक हो सकता है।

द्वितीयक सत्यापन

पहचान के घर के मालिक के द्वितीयक रूप को उधारकर्ता का नाम प्रदर्शित करना चाहिए। स्वीकार्य वस्तुओं में सामाजिक सुरक्षा कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, सरकार द्वारा जारी वीजा, अमेरिका या कनाडा के अलावा किसी अन्य देश से एक ड्राइवर लाइसेंस, हस्ताक्षरित कर रिटर्न, संपत्ति कर बिल, मतदाता पंजीकरण कार्ड, बैंक विवरण, वेतन चेक, डब्ल्यू -2, बीमा शामिल हैं। बिल या कागजी कार्रवाई या उपयोगिता बिल। इनमें से कई माध्यमिक समय में ऋण स्वीकृत करने के लिए आवश्यक दस्तावेज होते हैं। अधिकांश ऋणों के लिए गृहस्वामी को पे स्टब्स, बैंक स्टेटमेंट, डब्ल्यू -2 या टैक्स रिटर्न प्रदान करने की आवश्यकता होती है।गृहस्वामी केवल एक बार वस्तु प्रदान करता है; उसे इसे दो अलग-अलग समय प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।