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एक कर्मचारी 401k योजना से धन केवल दो प्रकार के खातों में से एक में लुढ़का हो सकता है बिना महंगा कर दंड के। उन दो रोलओवर विकल्पों में एक नए नियोक्ता के साथ एक नए 401k खाते में स्थानांतरण या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में जमा करना शामिल है। 401k से धन का उपयोग करने के लिए शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए या कर बचत कार्यक्रमों जैसे कि 929 योजनाओं के साथ शिक्षा बचत कार्यक्रमों के लिए कोई कर-रहित बचत नहीं है।
एक नया 401k खाते में रोलओवर
जब एक 401k खाता धारक एक नियोक्ता को दूसरे के लिए काम करने के लिए छोड़ देता है, तो उसे आम तौर पर कई विकल्पों की पेशकश की जाती है। वह एक 401k योजना से संचित धन को वापस ले सकता है, एक खाते की घोषणा कर सकता है जिसमें धन को रोलओवर करने या धन को चालू खाते में रखने के लिए। एक नए नियोक्ता के लिए काम करने जा रहे कर्मचारी जो 401k योजना की पेशकश करते हैं, आमतौर पर नई योजना में नामांकन करके और पुराने 401k से नए 401k में सभी संचित धन को रोल करके लाभान्वित होते हैं।
IRA में रोलओवर
एक इरा 401k कार्यक्रमों के समान कर-आस्थगित लाभ प्रदान करता है। एक कर्मचारी जो अक्सर नौकरी बदलता है, वह 401k योजना में नामांकित नहीं है, जो कि योजना की प्रगति के लिए जमा धन के लिए लंबे समय से पर्याप्त है। पूर्व नियोक्ताओं की एक स्ट्रिंग के साथ कई खातों को रखने के लिए खातों का समेकन बेहतर है। IRA वापसी के लिए किसी भी कराधान का सामना करने या जल्दी वापसी से उत्पन्न किसी भी कर दंड के बिना 401k धन को समेकित करने के लिए एक सुरक्षित रोलओवर वाहन प्रदान करता है।
529 खाता प्रबंधन
529 खाता संचित ब्याज पर कराधान के बिना निवेश वृद्धि के लिए बचत जमा करने की अनुमति देता है। उच्च शिक्षा के किसी भी योग्य लागत के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने पर निधि भी कर-मुक्त होती है। विभिन्न बचत योजनाओं के लिए उपलब्ध धनराशि को कॉलेज की अनुमानित लागत के किसी भी व्यक्ति द्वारा नियमित 529 जमा शामिल करने के लिए विभाजित किया जाना चाहिए। 529 कॉलेज फंड को अलग-अलग बच्चों के लिए अलग नहीं किया जाना चाहिए, और इसका उपयोग परिवार में वयस्कों के लिए भी किया जा सकता है।
IRA या 401k से 529 खाते में भुगतान करना
529 कॉलेज फंड खाते में भुगतान IRA से किए जाने पर कर-मुक्त नहीं होता है, लेकिन खाताधारक या उसके बच्चों या पोते-पोतियों की उच्च शिक्षा के लिए उपयोग किए जाने पर IRA फंड के लिए प्रारंभिक निकासी दंड को माफ कर दिया जाता है। 401k के फंड को 529 या शिक्षा के लिए उपयोग किए जाने पर कोई टैक्स ब्रेक नहीं दिया जाता है। 401k फंड का उपयोग उन्हें IRA में रोल करके और शिक्षा लागतों के लिए सीधे भुगतान करके किया जाता है।