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हालांकि आपके 401 (के) को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का इरादा है, आपको जल्दी से अपने घोंसले अंडे में टैप करने की कोशिश की जा सकती है, चाहे वह वित्तीय आपात स्थिति या थोड़े अतिरिक्त पैसे खर्च करने के लिए हो। हालाँकि, आंतरिक राजस्व सेवा पर प्रतिबंध है जब आप अपने खाते में धन का उपयोग कर सकते हैं, और यह प्रारंभिक वितरणों के लिए दंड लागू करता है।
जब आप अपने 401 (के) से पैसे निकाल सकते हैं
यदि आप 59 1/2 से अधिक हैं, तो आप जब चाहें, बिना जुर्माना के अपने 401 (के) प्लान से जितना चाहें उतना पैसा निकाल सकते हैं। यदि आप 59 1/2 से कम आयु के हैं, तो आपके विकल्प अधिक सीमित हैं: यदि आप अपनी कंपनी छोड़ चुके हैं, तो आप केवल पैसे निकाल सकते हैं, आप विकलांग हैं, आपकी 401 (के) योजना बिना उत्तराधिकारी योजना के समाप्त हो गई है या आपके पास वित्तीय कठिनाई है । इससे भी बदतर, भले ही आप अपने 401 (के) पैसे में से कुछ प्राप्त कर सकते हैं, जब तक कि कोई अपवाद लागू नहीं होता है, तब तक आप एक प्रारंभिक निकासी दंड का भुगतान करेंगे।
कठिनाई वितरण
जब आप अपने 401 (के) से तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता के लिए धन निकालने की अनुमति देते हैं, तो वितरण वितरण विशेष समय को संदर्भित करता है। ये वितरण आवश्यकता का ध्यान रखने के लिए आवश्यक राशि तक सीमित हैं। हालांकि आईआरएस द्वारा अनुमति दी गई है, यह प्रत्येक 401 (के) योजना पर निर्भर करता है कि हार्डशिप वितरण को अनुमति देने के लिए और यदि यह उन्हें अनुमति देता है, तो हार्डशिप वितरण के लिए मानदंड निर्धारित करने के लिए। उदाहरण के लिए, चिकित्सा व्यय, ट्यूशन भुगतान, अंतिम संस्कार लागत और प्राथमिक निवास की खरीद आईआरएस परिभाषाओं के तहत वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकती है, लेकिन आपकी योजना केवल चिकित्सा व्यय के लिए कठिनाई वितरण की अनुमति दे सकती है।
कर प्रभाव
यदि आप ५ ९ १/२ वर्ष की आयु से पहले अपने ४०१ (के) में से पैसा निकालते हैं, तो आप अतिरिक्त १० प्रतिशत कर का भुगतान करते हैं जब तक कि आप छूट के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते। छूट में चिकित्सा व्यय के लिए वितरण शामिल हैं जो आपकी समायोजित सकल आय का 10 प्रतिशत से अधिक है; वितरण जो एक योग्य घरेलू संबंधों के आदेश को पूरा करते हैं; जब आप स्थायी रूप से अक्षम होते हैं, तो वितरण; आपके जीवन प्रत्याशा पर काफी हद तक समान वितरण की एक श्रृंखला; आपके 401 (के) प्लान पर एक आईआरएस लेवी को संतुष्ट करने के लिए लिया गया वितरण; या वितरण जो योग्य जलाशय वितरण के मानदंडों को पूरा करते हैं, जो तब होते हैं जब आपको सक्रिय ड्यूटी पर बुलाया जाता है। सामान्य रूप से कठिनाई वितरण के लिए कोई छूट नहीं है, इसलिए जब तक कि एक विशेष छूट लागू नहीं होती है, तब भी आप दंड का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, भले ही आपकी योजना आपको ट्यूशन का भुगतान करने के लिए पैसे निकालने की अनुमति दे सकती है, लेकिन शैक्षिक खर्चों के लिए दंड से कोई छूट नहीं है।
वितरण को चुकाना
सेवानिवृत्ति से पहले आपकी 401 (के) योजना पर छापा मारने के लिए एक और नकारात्मक पहलू यह है कि आपने जो कुछ भी निकाला, उसके लिए आप भविष्य के वर्षों में अतिरिक्त नहीं जोड़ सकते। कर-आश्रय वृद्धि को खोने से बचने का एकमात्र तरीका 60 दिनों के भीतर किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में धन को रोल करना है। यदि आपने एक कठिनाई वितरण लिया या काफी समान वितरण की श्रृंखला ले रहे हैं, तो आपको पैसे पर रोल करने की अनुमति नहीं है - एक बार बाहर आने के बाद, यह अच्छा है। वैकल्पिक रूप से, कुछ लोग वितरण के बजाय 401 (के) ऋण लेना चुनते हैं। आप अपने ४०१ (के) शेष राशि या $ ५०,००० तक उधार ले सकते हैं, जो भी छोटा हो, और उसे पांच साल (या अधिक, यदि आप प्राथमिक आवास खरीदने के लिए ऋण का उपयोग कर रहे हैं) पर चुकाएं।