रोथ इरा के लिए एक पारंपरिक इरा पर रोल कैसे करें

एक पारंपरिक IRA को एक रोथ IRA पर रोल करना कई लोगों के लिए अच्छी वित्तीय समझ रखता है। आप लंबे समय में करों पर बहुत पैसा बचा सकते हैं। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि एक पारंपरिक IRA को एक रोथ IRA पर रोल करने का निर्णय लेने से पहले उन प्रतिबंधों और दंडों पर विचार किया जाना चाहिए।

चरण

एक पारंपरिक IRA और एक रोथ IRA के बीच अंतर को समझें। एक पारंपरिक IRA का योगदान कुछ निवेशकों के लिए कटौती योग्य है जबकि एक Roth IRA में योगदान नहीं है। हालांकि, एक पारंपरिक इरा के वितरण पर कर लगाया जाता है जबकि रोथ इरा के वितरण पर कर नहीं लगाया जाता है। आपको अपने आप से पूछना चाहिए कि क्या आप अब कर का भुगतान करेंगे या जब आप सेवानिवृत्त होंगे।

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पारंपरिक और रोथ इरा की आय सीमा पर विचार करें। यदि आपकी आय छह आंकड़ों में है, तो आंतरिक राजस्व सेवा के साथ जांचें। यदि आप उस वर्ष बहुत अधिक धन कमाते हैं तो आप रोथ इरा को खोल या योगदान नहीं दे सकते। कुछ आय स्तरों के लिए योगदान राशि भी घटाई जा सकती है। पारंपरिक आईआरए में कोई भी योगदान दे सकता है लेकिन उच्च आय वाले अपने करों से योगदान में कटौती करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

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पारंपरिक और रोथ इरा की आयु सीमा पर विचार करें। आपको कर वर्ष में पारंपरिक IRA में योगदान करने की अनुमति नहीं है जो आप 70 वर्ष और छह महीने की आयु तक पहुंचते हैं। आप किसी भी उम्र में रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं।

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पारंपरिक और रोथ इरा के वितरण नियमों पर विचार करें। पारंपरिक IRA का बल आपको 70 साल और छह महीने तक पहुंचने के बाद 1 अप्रैल तक वितरण शुरू करना है। रोथ इरा के लिए ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है।

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एहसास करें कि अपने पारंपरिक इरा को एक रोथ इरा पर रोल करने के लिए आवश्यक है कि आप अपने पारंपरिक इरा द्वारा किए गए सभी लाभों पर कर का भुगतान करें। आप अनिवार्य रूप से अपने पारंपरिक इरा को भुना रहे हैं और करों का भुगतान कर रहे हैं और फिर एक रोथ इरा में निधियों का पुनर्निवेश कर रहे हैं। यह विचार है कि अब आप करों का भुगतान कर सकते हैं ताकि आप रिटायर होने पर करों का भुगतान करने से बच सकें। यह उन लोगों के लिए समझ में आता है जिनके पास सेवानिवृत्ति तक लंबा समय है या पारंपरिक IRA नियमों को पसंद नहीं करते हैं।

चरण

कॉल व्हिवर आपके पारंपरिक इरा को रखता है और उन्हें बताता है कि आप इसे रोथ इरा में रोल करना चाहते हैं। यदि आप उनके साथ रोथ इरा को रखने की योजना बनाते हैं, तो वे आपके लिए सभी कागजी कार्रवाई को संभाल सकते हैं। यदि आप इसे किसी दूसरी कंपनी को दे रहे हैं तो आपको उनसे संपर्क करने की आवश्यकता है।

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यह समझें कि जब तक आप कुछ नियमों का पालन करते हैं रोथ आईआरए वितरण कर और जुर्माना मुक्त हैं। रोथ इरा खोलने के बाद आपको कम से कम पांच साल इंतजार करना चाहिए और एक अच्छा कारण होना चाहिए। इन कारणों में पहले घर की खरीद, विकलांगता, मृत्यु या 59 साल और छह महीने की उम्र तक पहुंच शामिल है।