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फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांजैक्शंस (FACT) एक्ट 2003 में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को पहचान की चोरी से संबंधित "लाल झंडे" का पता लगाने और उन पर कार्रवाई करने के लिए एक लिखित योजना की आवश्यकता है। बैंक खाते अक्सर एक प्रमुख लक्ष्य होते हैं, क्योंकि वे व्यक्ति को ऑनलाइन और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के माध्यम से नकदी तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।
लाल झंडे के प्रकार
लाल झंडे पहचान की चोरी का संकेत दे सकते हैं, लेकिन वित्तीय संस्थान पांच मुख्य समूहों में गिरावट के लिए संकेत देते हैं: रिपोर्टिंग एजेंसियों, असामान्य खाता गतिविधि, संदिग्ध व्यक्तिगत आईडी, संदिग्ध दस्तावेजों और कानून प्रवर्तन या जनता से अलर्ट। अगर कोई अचानक बड़ी संख्या में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना शुरू कर देता है तो एक क्रेडिट ब्यूरो नोटिस करेगा। असामान्य गतिविधि में बड़ी नकदी निकासी शामिल हो सकती है। संदिग्ध दस्तावेजों में फर्जी चेक शामिल हो सकते हैं। जनता से अलर्ट में अक्सर एक परिवार के सदस्य शामिल होते हैं जो पहचान की चोरी के शिकार एक बुजुर्ग रिश्तेदार के बैंक को सूचित करते हैं।
कवर किए गए खाते
FACT अधिनियम उन खातों के प्रकारों को निर्दिष्ट करता है जो अधिनियम की निगरानी आवश्यकताओं द्वारा कवर किए गए हैं। इनमें ट्रांजेक्शनल अकाउंट्स जैसे चेकिंग, सेविंग और मनी-मार्केट अकाउंट्स के साथ-साथ डिपॉजिट के इरिक्विड सर्टिफिकेट शामिल हैं। बंधक, कार ऋण और अन्य प्रकार के क्रेडिट खाते भी अधिनियम द्वारा कवर किए गए हैं। व्यावसायिक संस्थाएं आमतौर पर पहचान की चोरी के लिए अतिसंवेदनशील नहीं होती हैं, लेकिन एकमात्र मालिक के स्वामित्व वाले खातों को अधिनियम द्वारा कवर किया जाता है।
लाल झंडे के परिणाम
ज्यादातर लोग लाल झंडे के बारे में जानते हैं जब उन्हें पता चलता है कि उनके वित्तीय संस्थान ने उनके खातों तक पहुंचने की उनकी क्षमता को प्रतिबंधित कर दिया है। एक नियम के रूप में, बैंक धोखाधड़ी के संदेह होने पर डेबिट कार्ड को फ्रीज कर देते हैं। यह अक्सर तब होता है जब एक अमेरिकी नागरिक विदेश यात्रा करता है और अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करना शुरू कर देता है, क्योंकि विदेशी लेनदेन को ज्यादातर असामान्य गतिविधि माना जाता है। यदि चेक पर हस्ताक्षर सिग्नेचर कार्ड से मेल नहीं खाते या बड़े लेनदेन जो अचानक खाताधारक की सामान्य गतिविधि के साथ फिट नहीं लगते हैं, तो बैंक खातों पर लाल झंडे लगा सकते हैं।
लाल झंडे को रोकना
यूएसए पैट्रियट अधिनियम में खाताधारकों को अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर, भौतिक पता और एक वैध आईडी के साथ वित्तीय संस्थान प्रदान करने की आवश्यकता होती है। अधूरे या गलत जानकारी देने वाले लोग लाल झंडे बनाते हैं। यदि आप यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो समय से पहले अपनी बैंक की यात्रा योजनाओं को सूचित करके डेबिट-कार्ड के लाल झंडे को रोकें। लेन-देन सत्यापन के लिए अपने बैंक को किसी भी पते में बदलाव की सूचना दें और सटीक फ़ोन नंबर प्रदान करें। इसके अतिरिक्त, संघीय कानून अमेरिका में लोगों को वर्ष में एक बार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। अनियमितताओं के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जाँच करके पहचान की चोरी और लाल झंडे को रोकें।