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म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों से बना, पोर्टफोलियो में विविधता और जोखिम का प्रसार करता है। कई निवेशक सेवानिवृत्ति और लंबी अवधि के पूंजी विकास खातों के लिए उन्हें खरीदते हैं। अधिकांश व्यक्तिगत निवेशक निवेश व्यय के मूल्यांकन के महत्व का एहसास करते हैं। क्लास के फंड, जिसे कभी-कभी "संस्थागत" फंड कहा जाता है, संस्थागत निवेशकों और योग्य पूंजी पूल, जैसे पेंशन और कर-स्थगित योजनाओं के लिए व्यय बचत प्रदान करते हैं। कई बड़े म्यूचुअल फंड परिवार क्लास K म्यूचुअल फंड की पेशकश करते हैं।
म्युचुअल फंड खर्च
फंड, फंड प्रबंधन उद्देश्यों और ऐतिहासिक प्रदर्शन में प्रतिभूतियों के प्रकार का मूल्यांकन करने के बाद, निवेश लागत निर्धारित करें। यह लागत, या व्यय अनुपात, कुल शुद्ध संपत्ति के प्रतिशत के रूप में प्रस्तुत करता है। प्रतिभूतियों के अधिग्रहण या वितरण की लागत, कमीशन, भार या 12 बी -1 शुल्क, वार्षिक वितरण या विपणन शुल्क को कुल परिचालन खर्चों में शामिल किया गया, व्यय अनुपात यह परिभाषित करता है कि फंड की कुल पूंजी पूंजी कितनी है। यहां तक कि नो-लोड फंड भी परिचालन खर्च वहन करते हैं।
पेशेवर निवेशक एक निवेश के सभी पहलुओं का मूल्यांकन करते हैं। कुल प्रभाव के पूंजीगत प्रबंधन का खर्च।
क्लास के फंड
क्लास K फंड समान म्यूचुअल फंड मैनेजर को कम खर्च वाले अनुपात के साथ रिटेल म्यूचुअल फंड के रूप में नियुक्त करते हैं।
कई निवेशक लचीलेपन और फंड एक्सचेंज विशेषाधिकारों के लिए म्यूचुअल फंड परिवारों का चयन करते हैं।
उदाहरण के लिए, एक निवेशक एक फंड चुनता है, जिसका उद्देश्य 25 साल की उम्र में उसके साथ मेल खाता है। स्टॉक और बॉन्ड बाजार का रुझान सकारात्मक दिखाई देता है: वह अच्छे प्रदर्शन के साथ एक संतुलित फंड चुनता है।
बाद में, मंदी ने बाजार के रुझान को बदल दिया। निवेशक अपने फंड को रूढ़िवादी आय फंड में स्थानांतरित करता है।क्योंकि उसने एक फंड परिवार में निवेश किया है, फंड फंड के परिवार के भीतर चलता है।
अब निवेशक क्लास के म्यूचुअल फंड के बारे में सुनता है। वह जिस विश्वविद्यालय के लिए काम करती है, वह उसके 403 (बी) निवेश के लिए कम व्यय अनुपात के लाभ की व्याख्या करता है। गैर लाभकारी संगठनों के कई कर्मचारियों के लिए 403 (बी) योजना उपलब्ध है। एक 401 (के) योजना के समान, उसकी धनराशि कर-स्थगित हो जाती है।
निवेशक अपने निवेश उद्देश्यों, बाजार दृष्टिकोण और सेवानिवृत्ति के समय के साथ सिंक में एक फंड का चयन उसी तरह से करता है, जैसा कि उसके पास हमेशा होता है। क्लास के फंड विकल्प बनाने के लिए वह व्यय अनुपात के अंतरों के कारक हैं।
खर्च और कुल रिटर्न
$ 100,000 उदाहरण का उपयोग करके, ऊपर निवेशक एक म्यूचुअल फंड की पहचान करता है जो उसके निवेश मानदंडों को पूरा करता है। क्लास के फंड में 0.2 प्रतिशत वार्षिक व्यय अनुपात, या उसके निवेश को प्रबंधित करने और बनाए रखने के लिए $ 200 वार्षिक व्यय का उद्धरण दिया गया है। गैर-वर्ग के फंड, जिसे उसी नाम के खुदरा म्यूचुअल फंड के रूप में एक ही पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, प्रति वर्ष 1.5 प्रतिशत या 1,500 डॉलर का व्यय अनुपात दिखाता है।
कक्षा K फंड में निवेश स्पष्ट रूप से निवेशक को अपील करता है। सहेजे गए खर्च कुल प्रतिफल में सुधार करते हैं
निधि परिवार
आपका नियोक्ता अपनी प्रशासित योजनाओं के लिए धन और निधियों के परिवारों का चयन करता है। अपने निवेश उद्देश्यों और आउटलुक से मेल खाते फंडों का सबसे अधिक बारीकी से मूल्यांकन करें। खुदरा निवेश और संस्थागत निवेश के बीच व्यय अनुपात की तुलना करें। "के" फंड सबसे अधिक संभावना है कि एक कम व्यय अनुपात प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड फैमिलीज़ विथ क्लास के फंड्स
क्लास के फंड्स वाले बड़े फंड परिवारों के उदाहरणों में एलायंस बर्नस्टीन, ब्लैक रॉक, फेडरेटेड, फिडेलिटी, मुंडेर और आरएस इनवेस्टमेंट्स शामिल हैं। अधिकांश बड़े फंड परिवारों के फंड सक्रिय रूप से व्यापार करते हैं। अनुसंधान मूल्य और व्यापारिक अंतर।
किसी भी सुरक्षा में निवेश करने से पहले हमेशा एक प्रॉस्पेक्टस का अनुरोध करें। यह लेख प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने का प्रस्ताव नहीं है।