गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक क्या है?

सेवानिवृत्ति कई लोगों के लिए जीवन का एक चुनौतीपूर्ण मौसम हो सकता है, खासकर जब आय कम हो जाती है और बचत कम चलने लगती है। जबकि कुछ लोग विभिन्न प्रकार के तरल निवेशों में बहुत अधिक धन जमा करते हैं, दूसरों के पास अचल संपत्ति, विशेष रूप से अचल संपत्ति में बंधे हुए शुद्ध मूल्य का सबसे बड़ा भाग होता है। गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक, या एचईसीएम, रहने वाले खर्चों के बोझ से राहत देने में मदद करने के लिए वरिष्ठों को अपने घरों में इक्विटी का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए मौजूद है।

होम इक्विटी रूपांतरण बंधक वरिष्ठों को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

प्रतिबंध

एचईसीएम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको संघीय आवास प्रशासन द्वारा निर्धारित मानदंडों के एक सेट को पूरा करना होगा। Q उधारकर्ता के रूप में, आपकी आयु कम से कम 62 वर्ष होनी चाहिए, अपने घर को प्राथमिक निवास के रूप में अधिग्रहित करें, और केवल एक छोटा बंधक या अपने घर को एक समान रूप से ले जाएं। हो सकता है कि आप संघीय सरकार को दिए गए कर्ज के मामले में अपराधी न हों और आपको एक एचईसीएम सूचना सत्र में भाग लेना चाहिए।

स्वरूप

एचईसीएम से भुगतान प्राप्त करने को पांच प्रारूपों में से एक में व्यवस्थित किया जा सकता है। कार्यकाल भुगतान समान मासिक भुगतान हैं जो तब तक जारी रहते हैं जब तक कि घर अब उधारकर्ता के लिए प्राथमिक निवास के रूप में कार्य नहीं करता है, जैसा कि घर की मृत्यु या बिक्री में होता है। सावधि भुगतान महीने की एक निश्चित संख्या के लिए किए गए समान मासिक भुगतान हैं। क्रेडिट की एक पंक्ति, तीसरा विकल्प, पूर्वनिर्धारित क्रेडिट सीमा तक निधियों तक मुफ्त पहुंच की अनुमति के लिए खोला जा सकता है। अंतिम दो विकल्प क्रेडिट की एक पंक्ति के साथ या तो टर्म या टेन्योर भुगतान का संयोजन हैं। ऋण की शेष राशि पर पुनर्भुगतान तब किया जाता है जब घर बेचा जाता है, अब प्राथमिक निवास के रूप में या मृत्यु की स्थिति में कार्य नहीं करता है।

लागत

एक एचईसीएम खोलने के साथ पांच अलग-अलग प्रकार के शुल्क जुड़े हुए हैं, जिनमें से सभी उधारकर्ता बंधक की आय के माध्यम से वित्त कर सकते हैं। ऋणदाता द्वारा एकत्र की जाने वाली मूल फीस घर के मूल्य के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन $ 6,000 से अधिक नहीं हो सकती। समापन लागत और साथ ही, संपत्ति मूल्यांकन और निरीक्षण शुल्क, शीर्षक खोज और बीमा, बंधक करों और क्रेडिट चेक के लिए शुल्क सहित अन्य शामिल हो सकते हैं। एफएचए घर के मोर्चे के मूल्य के 2 प्रतिशत के बराबर बंधक का बीमा करने के लिए शुल्क लेता है और साथ ही बंधक के जीवनकाल में प्रति वर्ष ली जाने वाली बंधक शेष राशि का 1.25 प्रतिशत वसूल करता है। उधारदाताओं प्रत्येक माह $ 35 पर कैप्ड मासिक ऋण सेवा शुल्क भी लेंगे। अंत में, और सबसे महत्वपूर्ण रूप से, ऋण ऋण के लिए निर्धारित शर्तों के आधार पर ब्याज अर्जित करता है।

विचार

यह तय करते समय कि आपके लिए एचईसीएम सही है या नहीं, अपनी परिस्थितियों पर ध्यान से विचार करना सुनिश्चित करें, विशेष रूप से आपकी वर्तमान आयु, जब तक आप अपने वर्तमान निवास में रहने की उम्मीद करते हैं, तो जब आप देय हो, तो आप ऋण का भुगतान कैसे करेंगे, अन्य वित्तपोषण विकल्प उपलब्ध हैं आपके लिए, और क्या इस बंधक की बड़ी लागतें ऋण भुगतान प्राप्त करने में प्रदान किए गए लाभों से प्रभावित हैं।