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401k एक वेतन-आस्थगित योजना है जो खाताधारक को योगदान पर कर का भुगतान किए बिना सेवानिवृत्ति के लिए धन का योगदान करने की अनुमति देता है। 401k के अंदर का पैसा तब तक कर-स्थगित हो जाता है जब तक कि उसे वापस नहीं ले लिया जाता है, उस समय सभी तरह के फंडों पर सामान्य आयकर लगता है। 401k खाते व्यक्तिगत खाते हैं और इन्हें संयुक्त रूप से नहीं रखा जा सकता है।
401k मूल बातें
401k रोलओवर मूल बातें
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401k रोलओवर एक खाता स्वामी को 401k खाते के अंदर करों या दंडों का भुगतान किए बिना किसी अन्य योग्य खाते में धन स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। योग्य खाते आमतौर पर पारंपरिक IRAs और अन्य 401k योजनाएं हैं। कर-मुक्त रोलओवर के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, 401k से लिए गए धन को 60 दिनों के भीतर नए सेवानिवृत्ति खाते में फिर से जमा करना होगा। 401k रोलओवर आईआरएस को फॉर्म 1099-आर पर सूचित किया जाता है।
401k रोलओवर नियम
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401k रोलओवर दो तरह से हो सकता है। पहला तरीका यह नहीं है कि धनराशि खाताधारक के कब्जे में आए। निधि को इलेक्ट्रॉनिक रूप से नए खाते में स्थानांतरित किया जाता है, या नए खाते के लिए एक चेक जारी किया जाता है। किसी भी तरह से, ऐसे हस्तांतरण केवल उसी करदाता आईडी के साथ एक खाते में किए जा सकते हैं जो मूल खाता है। दूसरा तरीका सीधे खाताधारक को धनराशि वितरित करता है। इस मामले में, योजना प्रशासक को करों के वितरण के 20 प्रतिशत को रोकना आवश्यक है। हालांकि, रोलओवर को कर-मुक्त करने के लिए, पूरी राशि अभी भी 60 दिनों के भीतर एक ही करदाता आईडी के साथ एक नए खाते में जमा की जानी चाहिए।
जीवनसाथी को 401k फंड ट्रांसफर करना
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क्योंकि सभी रोलओवर एक ही मालिक और करदाता आईडी नंबरों वाले खातों के बीच होने चाहिए, जीवनसाथी के 401k को धनराशि को सीधे रोल करने का कोई तरीका नहीं है। भले ही असीमित धनराशि को पति-पत्नी कर-मुक्त के बीच स्थानांतरित किया जा सकता है, 401k योजनाओं में योगदान केवल वेतन बचाव के माध्यम से किया जा सकता है। एक पति या पत्नी के 401k से दूसरे पैसे प्राप्त करने का एकमात्र तरीका एक 401k योजना से धन वापस लेना है, जबकि दूसरे पति या पत्नी के 401k योजना में जाने से रोक बढ़ जाती है।