क्या मैं दूसरे देश में किसी के साथ एक संयुक्त बैंक खाता बना सकता हूं?

आम तौर पर, आप किसी अन्य व्यक्ति के साथ एक संयुक्त बैंक खाता नहीं खोल सकते हैं जो किसी अन्य देश में रहता है जब तक कि वह व्यक्ति खाता खोलने के लिए संयुक्त राज्य में नहीं आता है। इसके अलावा, कई बैंक विदेशी नागरिकों के लिए खाता खोलने से इनकार करते हैं, भले ही सभी खाता हस्ताक्षरकर्ता संयुक्त राज्य में शारीरिक रूप से मौजूद हों। हालांकि, कुछ प्रमुख बैंक अपवाद बनाते हैं और गैर-निवासियों को, संयुक्त राज्य अमेरिका और विदेशों में, दोनों को खाता खोलने की अनुमति देते हैं।

नए खाते

2001 PATRIOT अधिनियम के प्रावधानों का पालन करने के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका के बैंकों को फ़ाइल पर लिखित नियम बनाने की आवश्यकता होती है, जो बैंक कर्मचारियों द्वारा नए ग्राहकों की पहचान करने के लिए उपयोग किए जा सकने वाले तरीकों का विस्तार करते हैं। आमतौर पर, बैंकों को नए ग्राहकों की आवश्यकता होती है जो खाता खोलने के समय सरकार द्वारा जारी पहचान का एक रूप प्रस्तुत करते हैं। कर रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का पालन करने के लिए, बैंकों को प्रत्येक खाते के हस्ताक्षरकर्ता की सामाजिक सुरक्षा संख्या भी प्राप्त करनी होगी। अंत में, जब आप एक खाता खोलते हैं तो आपको एक हस्ताक्षर कार्ड पर हस्ताक्षर करना चाहिए जो खाता समझौते के रूप में दोगुना हो जाता है। राज्य अनुबंध कानूनों के कारण, बैंकों को खाता खोलने के समय सभी खाता हस्ताक्षरकर्ताओं के हस्ताक्षर प्राप्त करने होते हैं और हस्ताक्षर को फाइल पर रखना चाहिए।

एलियंस

कई बैंक निवासी एलियंस को अनुमति देते हैं, जिनके पास विदेशी पासपोर्ट के साथ बैंक खाते खोलने के लिए विदेशों में स्थायी पते हैं। विदेशी नागरिक जिनके पास सामाजिक सुरक्षा संख्या नहीं है, वे अभी भी संयुक्त या एकल स्वामित्व खाते खोल सकते हैं यदि वे W8 कर फ़ॉर्म को पूरा करते हैं, जो उन्हें संयुक्त राज्य में करों का भुगतान करने से छूट देता है। चूँकि PATRIOT एक्ट के लिए बैंकों को प्रत्येक खाते के मालिक का स्थायी पता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, इसलिए बैंक को प्रत्येक खाता स्वामी के विदेशी पते का रिकॉर्ड रखना चाहिए, हालाँकि खाता स्वामी मेलिंग के उद्देश्य से संयुक्त राज्य के पोस्टल बॉक्स का भी उपयोग कर सकता है। खाता खोलने के समय हस्ताक्षर कार्ड पर हस्ताक्षर करने के लिए विदेशी मालिकों को संयुक्त राज्य की शाखा के स्थान पर जाना पड़ता है।

OFAC

द ऑफिस ऑफ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल उन देशों की एक सूची रखता है जिन पर संयुक्त राज्य अमेरिका द्वारा प्रतिबंध लगाए गए हैं। प्रतिबंधों की सीमा राष्ट्र से राष्ट्र में भिन्न होती है लेकिन कुछ उदाहरणों में, वित्तीय संस्थानों को कुछ देशों के नागरिकों के साथ व्यवहार करने से रोक दिया जाता है। 2011 तक, कई देशों पर प्रतिबंध लागू हैं जिनमें क्यूबा, ​​ईरान, उत्तर कोरिया और सूडान शामिल हैं। बैंक के अनुपालन विभाग को इन और अन्य प्रभावित देशों के नागरिकों को शामिल करने वाले किसी भी खाते को खोलने से पहले नवीनतम OFAC निर्देशों की समीक्षा करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, कुछ व्यक्ति जो आतंकवादी समूहों या विदेशी राजनीतिक संगठनों से संबंधित हैं, उन्हें संयुक्त राज्य अमेरिका में खाता खोलने से रोक दिया गया है। बैंक नियमित रूप से इन व्यक्तियों के नाम वाली अद्यतन सूचियाँ प्राप्त करते हैं।

मल्टी-नेशनल बैंक

जबकि अमेरिका स्थित बैंक आमतौर पर केवल उन विदेशी व्यक्तियों के लिए खाते खोलते हैं जो संयुक्त राज्य अमेरिका में आते हैं, कुछ बहु-राष्ट्रीय बैंक विदेशों में स्थित लोगों को संयुक्त खातों पर सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में कार्य करने की अनुमति देते हैं। इन बैंकों में विदेशी शाखा स्थान हैं और विदेशी नागरिक इन स्थानों पर जा सकते हैं और कर्मचारियों को बैंक द्वारा आवश्यक जानकारी प्रदान कर सकते हैं। सटीक नियम और प्रक्रियाएं बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं, हालांकि दुनिया भर में स्थान होने के बावजूद, कुछ बहु-राष्ट्रीय बैंकों के पास इस तरह के लेनदेन की सुविधा के लिए प्रक्रियाएं नहीं हैं।