एफएचए ऋण कैसे काम करते हैं?

1934 से, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋणों ने घर के मालिकों को एक घर खरीदने में मदद की है। इस कार्यक्रम की दीर्घायु इस बात का प्रतिबिंब है कि यह कितने लोगों के लिए काम करता है। अन्य प्रकार के बंधक ऋणों की तुलना में, एफएचए ऋण आमतौर पर आसान ऋण योग्यता, कम समापन लागत और कम भुगतान का प्रस्ताव देते हैं। 80 साल से अधिक समय पहले इसकी शुरूआत के बाद से, एफएचए ऋण कार्यक्रम 47 मिलियन से अधिक संपत्तियों की खरीद के लिए जिम्मेदार रहा है।

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एफएचए ऋण क्या है?

एफएचए ऋण एक बंधक ऋण है जो एफएचए नियमों और बीमा को वहन करता है। यद्यपि एफएचए उपभोक्ताओं को सीधे उधार नहीं देता है, यह बंधक बीमा प्रदान करता है जो ऋणदाताओं के दावों पर अपने ऋणों में डिफ़ॉल्ट रूप से दावों का भुगतान करके एफएचए-अनुमोदित ऋणदाताओं की रक्षा करता है। बदले में, एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता को एफएचए नियमों को पूरा करना होगा। डाउन पेमेंट ऋण के 3.5 प्रतिशत के रूप में कम हो सकता है, जो कि अन्य बंधक ऋण कार्यक्रमों से अलग है जो न्यूनतम 20 प्रतिशत भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।

एफएचए ऋण कैसे काम करते हैं?

एफएचए ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से उधारदाताओं का बीमा करके काम करते हैं, जबकि एक ही समय में एक घर का मालिक होने के लिए थोड़े से पैसे के साथ उधारकर्ताओं की पेशकश करते हैं। जब एफएचए एक ऋणदाता को बंधक बीमा प्रदान करता है, तो बीमा की लागत का भुगतान घर के मालिक द्वारा किया जाता है, न कि ऋणदाता द्वारा। एफएचए इस बीमा को एक खाते में रखता है जो संपूर्ण एफएचए बंधक ऋण कार्यक्रम को पूरी तरह से निधि देता है। वास्तव में, यह कार्यक्रम एकमात्र सरकारी एजेंसी का प्रतिनिधित्व करता है जो पूरी तरह से आत्मनिर्भर है, जिसकी कीमत करदाताओं के लिए कुछ भी नहीं है।

आज एफएचए ऋण ब्याज दर क्या है?

एफएचए ऋण की ब्याज दर एक निश्चित संख्या नहीं है, चाहे तारीख हो। कई चर इसके मूल्य को प्रभावित करते हैं, जैसे कि विशिष्ट ऋणदाता, ऋण की अवधि, भुगतान की मात्रा और उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग। उदाहरण के लिए, जून 2018 में, अटलांटा में एक गृहस्वामी एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग के साथ $ 200,000 के घर पर $ 8,000 के 4 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ 30-वर्षीय एफएचए ऋण की मांग करता है, जो वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) आमतौर पर लगभग 4.4 पा सकता है। (कम क्रेडिट रेटिंग और कम ऋण राशि वाले गृहस्वामी थोड़ी अधिक दरों का भुगतान करेंगे।) 2016 की तुलना में, एफएचए ऋण के लिए औसत एपीआर 3.62 प्रतिशत था।

कौन एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है?

यद्यपि एफएचए उधारकर्ताओं के लिए अर्हक आवश्यकताएं अन्य प्रकार के बंधक ऋणों की तरह कठोर नहीं हैं, फिर भी उधारकर्ताओं को कुछ दिशानिर्देशों को पूरा करना चाहिए। एफएचए ऋण अंडरराइटर आय और क्रेडिट स्कोर सहित कई क्वालीफायर को मानते हैं। HUD दिशानिर्देश सीमित वित्तपोषण के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 500 का नोट करते हैं, हालांकि 580 या उच्चतर की क्रेडिट रेटिंग अधिकतम वित्तपोषण योग्यता के लिए द्वार खोलती है।

एफएचए ऋण एकल-परिवार के घरों के साथ-साथ कुछ बहु-परिवार के घरों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे डुप्लेक्स, टाउनहोम और कॉन्डोमिनस। एफएचए में मोबाइल घरों और निर्मित घरों के लिए दो ऋण विकल्प हैं। एक विकल्प में वे घर शामिल हैं जिनके लिए उधारकर्ता उस भूमि का भी मालिक होता है जहाँ घर स्थित है, और दूसरा विकल्प उन घरों के लिए है जो गैर-ज़मीन पर बैठे हैं, जैसे कि मोबाइल-होम पार्क।

विभिन्न एफएचए उधारदाताओं के पास उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, बंधक ऋण राशि और डाउन पेमेंट की राशि की आवश्यकता होने पर अलग-अलग दिशानिर्देश और अक्षांश होते हैं। संभावित कर्जदार हाउसिंग और शहरी विकास विभाग की वेबसाइट Hud.gov पर जाकर अपनी काउंटी के लिए ऋण सीमाएं देख सकते हैं और "अधिक" मेनू विकल्प पर मँडरा सकते हैं, फिर "संसाधन" पर मँडरा सकते हैं और फिर "फ़र्ज़ी बंधक सीमा" पर क्लिक कर सकते हैं और मांगी गई जानकारी भरना।

कौन सा बेहतर ऋण है - एफएचए या पारंपरिक?

किसी भी अन्य उपभोक्ता उत्पाद की तरह, सबसे अच्छा बंधक ऋण जो एक विशेष उधारकर्ता को सूट करता है, तुलनात्मक खरीदारी के माध्यम से सबसे अच्छा पाया जाता है। एफएचए-अनुमोदित बंधक उधारदाताओं के ऑनलाइन असंख्य के साथ, कोई भी अपने घर के आराम से यह खरीदारी कर सकता है। स्थानीय उधारदाताओं को व्यक्ति में यात्रा करना आसान है, खासकर उन उपभोक्ताओं के लिए जो आमने-सामने बातचीत पसंद करते हैं।

अंगूठे के एक नियम के रूप में, उधारकर्ताओं जिनके पास एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग है और 10 से 15 प्रतिशत के मध्यम डाउन पेमेंट में पाया जा सकता है कि एफएचए ऋण आमतौर पर एक पारंपरिक ऋण की तुलना में अधिक महंगा है। कम क्रेडिट स्कोर और / या कम भुगतान वाले उधारकर्ताओं को बेहतर विकल्प होने के लिए एफएचए बंधक ऋण मिल सकता है। लेकिन अंगूठे के इस नियम के अपवाद हैं, यही वजह है कि उपभोक्ता संरक्षण वित्तीय ब्यूरो निर्णय लेने से पहले एफएचए और पारंपरिक बंधक ऋण के लिए उद्धरण प्राप्त करने की वकालत करता है।

पहली बार होमबॉयर के लिए क्या अनुदान उपलब्ध हैं?

पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए कई अनुदान उपलब्ध हैं। हालाँकि HUD उपभोक्ताओं को ये अनुदान सीधे प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह इस प्रक्रिया के माध्यम से उन्हें मदद करने के लिए कई संसाधन प्रदान करता है। पहली बार होमबॉयर्स के लिए किसी भी संघीय आवास अनुदान सहायता प्राप्त करने से पहले उपभोक्ताओं को एक एचयूडी-अनुमोदित हाउसिंग काउंसलिंग वर्ग में भाग लेना चाहिए। क्योंकि HUD स्थानीय सरकारों के साथ-साथ गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ आवास अनुदान की सुविधा के लिए काम करता है, यह मदद के लिए राज्य और स्थानीय सरकारी आवास कार्यालयों से संपर्क करने की सलाह देता है। स्थानीय रियल एस्टेट ब्रोकर क्षेत्रीय अनुदानों की ओर पहली बार होमबॉयरों को चलाने में मददगार हो सकते हैं।