बंधक बीमा की लागत

कुछ निश्चित परिस्थितियों में विभिन्न उधारदाताओं द्वारा बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। आप सोच सकते हैं कि आपके बंधक का भुगतान किया जाएगा यदि आपके साथ कुछ होना चाहिए, तो अपने परिवार को बंधक मुक्त घर के साथ छोड़ दें, यदि आपके पास ऐसी नीति है, तो दुर्भाग्य से, यह मामला नहीं है। बंधक सुरक्षा बीमा आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के लिए आपके बंधक का भुगतान करेगा, लेकिन बंधक बीमा पूरी तरह से कुछ और है। इस प्रकार की नीति आपके ऋणदाता की सुरक्षा करती है, आपकी नहीं।

बंधक बीमा की लागत: रयानजलेन / ई + / गेटीआईजेज

बंधक बीमा क्या है?

यदि आप अपने बंधक भुगतान नहीं करते हैं और ऋणदाता को फोरकास्ट करना होगा, तो बीमा कंपनी आपके ऋण का भुगतान करेगी - लेकिन आपका ऋणदाता लाभार्थी है। उधारदाताओं को नियमित रूप से इन नीतियों की आवश्यकता होती है जब एक होमब्यूयर 20 प्रतिशत से कम भुगतान करता है।सिद्धांत यह है कि आपकी संपत्ति में आपकी वित्तीय हिस्सेदारी बहुत अधिक नहीं है यदि आप इसकी खरीद के लिए अपने स्वयं के पैसे का सम्मानजनक राशि नहीं देते हैं। निष्पक्ष या नहीं, एक कंजूसी नीचे भुगतान ब्रांडों आप डिफ़ॉल्ट के लिए एक जोखिम के रूप में अधिक है।

आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा, लेकिन सबसे अच्छी दरों के लिए खरीदारी करने और अपनी बीमा कंपनी का चयन करने पर ध्यान न दें। अधिकांश उधारदाता नियमित रूप से एक या एक से अधिक बीमाकर्ताओं के साथ काम करते हैं, हालांकि आप कभी-कभी अपने ऋणदाता की छोटी सूची में से किसी एक कंपनी को दूसरे के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

निजी बंधक बीमा बनाम क्या है बंधक बीमा

विभिन्न नियम और आवश्यकताएं "बंधक बीमा" की छतरी के नीचे मौजूद हैं और वे आपके द्वारा निकाले जा रहे बंधक के प्रकार से स्थापित हैं।

पारंपरिक ऋण निजी बंधक बीमा या पीएमआई द्वारा कवर किए जाते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये नीतियां निजी कंपनियों द्वारा जारी की जाती हैं। लेकिन अगर आप एफएचए ऋण लेते हैं, तो फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी बंधक बीमा कंपनी के रूप में कार्य करती है - और एफएचए को डाउन पेमेंट की परवाह किए बिना अपने सभी ऋणों के लिए बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। एफएचए पॉलिसी का लाभार्थी भी है, न कि आपका ऋणदाता, क्योंकि यह आपके ऋणदाता को भुगतान करना होता है यदि आप नहीं करते हैं।

U.S. कृषि विभाग और वयोवृद्ध मामलों के विभाग के FHA के समान ही अपने स्वयं के बंधक कार्यक्रम और शुल्क हैं।

बंधक बीमा की वास्तविक लागत

तो यह सब कितना खर्च हो रहा है? पर्याप्त है कि आप एक घर खरीदने के लिए इंतजार करना चाहते हैं जब तक कि आप खरीद मूल्य का 20 प्रतिशत नहीं बचा लेते। यह आपको लंबे समय तक सोचने में कठिन बना सकता है कि क्या आप वास्तव में एफएचए ऋण लेना चाहते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर और आप कितना पैसा लगा रहे हैं, इसके आधार पर पीएमआई की दर भिन्न होती है। वे आम तौर पर आपके ऋण राशि के.3 प्रतिशत से 1.5 प्रतिशत तक कहीं भी भागते हैं - जितना अधिक पैसा आप लगाते हैं और आपका क्रेडिट उतना ही बेहतर होगा, जितना कम आप भुगतान करेंगे। अमेरिकी घरों की औसत सूची मूल्य 2018 के अनुसार $ 250,000 से अधिक है, इसलिए आपके प्रीमियम आसानी से $ 200 प्रति माह से अधिक हो सकते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है, तो आप आमतौर पर प्रीमियम के रास्ते से कम भुगतान करेंगे यदि आपने एफएचए-समर्थित ऋण लिया था, हालांकि। यह विशेष रूप से मामला है यदि आपके घर में समय के साथ मूल्य में तेजी से सराहना की संभावना है।

PMI आपके नियमित बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में देय है। यह आमतौर पर उस भुगतान में शामिल होता है और आपका ऋणदाता आपकी ओर से प्रत्येक महीने प्रीमियम का भुगतान करेगा। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो आपका ऋणदाता यह मौका नहीं लेना चाहता है कि पॉलिसी चूक जाएगी। आम तौर पर आपको बहुत ज्यादा भुगतान नहीं करना पड़ता है, अगर कुछ भी, समापन पर बीमा की ओर - हालांकि आप चाहें तो कर सकते हैं।

यदि आपका क्रेडिट अच्छा है, तो आप एफएचए बंधक बीमा पर ब्रेक नहीं लगा सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने ऋण पर 5 प्रतिशत से कम राशि डालते हैं, तो आप उसे अधिक भुगतान नहीं करेंगे। 2017 के अनुसार, एफएचए बंधक बीमा आपके ऋण का 1.75 प्रतिशत खर्च करता है, यदि आप इसे बंद करने के समय सभी भुगतान करते हैं।

एफएचए को मासिक प्रीमियम के अलावा बंद होने पर एक अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है, लेकिन यह आपको अपने बंधक शेष में अग्रिम भुगतान को रोल करने की अनुमति देगा ताकि आपको जेब से नकदी न निकालना पड़े। वही नियम यूएसडीए ऋणों पर लागू होता है।

अंत में, यदि आप वीए ऋण लेते हैं, तो आपको चल रहे प्रीमियम का भुगतान नहीं करना होगा, लेकिन समापन के समय आपको "फंडिंग शुल्क" देना होगा। आपकी सैन्य सेवा की प्रकृति और आपके डाउन पेमेंट की राशि सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।

पीएमआई पेशेवरों और विपक्ष

क्या पीएमआई का भुगतान करना वास्तव में एक अच्छी बात हो सकती है, यह एक मूक सवाल है - यह एक वैकल्पिक विकल्प नहीं है, बल्कि एक आवश्यकता है। उस ने कहा, प्रीमियम का भुगतान करने से आप बाद में के बजाय जल्द ही घर खरीद सकते हैं, या यहां तक ​​कि अगर आपको लगता है कि यह संभावना नहीं है कि आप कभी 20 प्रतिशत की बचत करने में सक्षम हो। 20 प्रतिशत बेंचमार्क से वास्तविक डॉलर और समय के साथ सेंट में वृद्धि की उम्मीद की जा सकती है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स ने संकेत दिया है कि घर की कीमतें लगातार 6 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से बढ़ती हैं।

और यहाँ एक और पर्क है: यदि जीवन आपको एक वित्तीय झटका देता है और आप थोड़ी देर के लिए अपने बंधक भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो कुछ पीएमआई कंपनियां आपको आंशिक दावा करने की अनुमति देंगी। बंधक कंपनी आपके लिए कुछ बंधक भुगतान करेगी, जो कि ऋण पर चूक होने पर संपूर्ण बंधक शेष राशि का भुगतान करने के लिए बेहतर है।

अनुरोध आपके ऋणदाता के माध्यम से किया जाना चाहिए। आप आमतौर पर केवल एक घटना के कारण अस्थायी संकट से पीड़ित होना चाहिए जो आपके नियंत्रण से परे था। आंशिक दावा ऋण की तरह काम करता है। आपको पैसे वापस करने होंगे, हालांकि आमतौर पर ब्याज के साथ नहीं। आप कभी-कभी अतिरिक्त नौकरी हानि कवरेज खरीदने के लिए भी चुनाव कर सकते हैं।

अन्य बातें

आप आवश्यक रूप से अपने ऋण के पूरे जीवन के लिए पीएमआई का भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध नहीं हैं। अधिकांश निजी बीमाकर्ता और ऋणदाता आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने की अनुमति देते हैं जब आपकी संपत्ति में आपकी इक्विटी 20 प्रतिशत से अधिक हो जाती है। जब तक आपकी इक्विटी 22 प्रतिशत तक नहीं पहुंच जाती, तब तक पॉलिसी अपने आप रद्द नहीं होगी।

एफएचए कर देता है हालांकि आपको अपने ऋण के जीवन पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आपका केवल दूसरा विकल्प पुनर्वित्त हो सकता है। 2013 से यह मामला है। कुछ अलग-थलग अपवाद मौजूद हैं, लेकिन कम से कम आप 11 साल के लिए उन प्रीमियमों का भुगतान करेंगे।