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अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर से जुड़े कई जोखिमों के कारण, अधिकांश लेनदेन सरकारों द्वारा ट्रैक किए जाते हैं। वायर ट्रांसफर इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन हैं जो एक बैंक से अलग विदेशी बैंक में धन ले जाते हैं। अधिकांश बैंक इन लेनदेन के जोखिम से निपटने की कोशिश करते हैं, लेकिन अतिरिक्त वास्तविक समय की जानकारी और वैश्विक संसाधन आवश्यक हैं। अपने वित्त और व्यक्तिगत जानकारी के साथ जितना संभव हो उतना सुरक्षित होने के लिए, आपको अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए।
लेन-देन निपटारा
वायर ट्रांसफर वास्तविक समय के आधार पर काम नहीं करता है। इसके बजाय, धन खातों से काट लिया जाता है और बैचों में नए खातों में स्थानांतरित कर दिया जाता है। ये लेनदेन दिन के अंत में होते हैं। बड़े ट्रांसफर के साथ जोखिम है कि खातों को ओवरड्राॅन किया जा सकता है। इसलिए, यदि हस्तांतरण के लिए सभी धन अगली सुबह तक पूरे नहीं होते हैं, लेकिन विदेशी बैंक ने खाते में धनराशि जमा की है, तो बैंक को निपटान में विफलता दिखाई दे सकती है, जिसके पास अगले दिन काम करने के लिए धन नहीं है। यह बैंक के ग्राहकों के लिए एक बड़ा क्रेडिट जोखिम बनाता है। यदि राशि पर्याप्त बड़ी है, तो कई बैंकों के बीच एक लहर प्रभाव हो सकता है, जिससे वित्तीय बाजारों में व्यवधान पैदा हो सकता है।
पहर
दिन के उजाले की संभावना को कम करने के लिए बैंकों ने तार स्थानांतरण के लिए दैनिक राशि की एक सीमा निर्धारित की है। यह बैंक पर जोखिम को कम करता है, लेकिन ग्राहक के लिए बहुत असुविधाजनक हो सकता है। आपात स्थिति में, धनराशि सीमित है। बैंक ग्राहक द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाई जाएगी कि विदेशी बैंक में हस्तांतरण की कुल राशि की जरूरत पड़ने पर आप उसे मंजूरी दें। यह अतिरिक्त शुल्क भी लगेगा, क्योंकि बैंक मुद्रा रूपांतरण और वायर ट्रांसफर शुल्क लेते हैं। आप जितने अधिक ट्रांसफर करेंगे, उतनी अधिक फीस देंगे।
धोखा
अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर के साथ धोखाधड़ी का जोखिम एक लंबा इतिहास है। बैंकों के लिए धन की वसूली करना बहुत मुश्किल है, एक बार जब वे विदेश जाते हैं - और लेनदेन जितना बड़ा होता है, उतना बड़ा जोखिम होता है। वायर ट्रांसफ़र को फोन पर या इंटरनेट के माध्यम से शुरू किया जा सकता है, जिससे लेन-देन को अधिकृत करना आसान हो जाता है, भले ही सुरक्षा कोड का उपयोग किया जाए। आंतरिक बैंक कर्मचारी सुरक्षा कोड तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं और कंप्यूटर हैकर्स आवश्यक हस्तांतरण जानकारी प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन सुरक्षा को बायपास कर सकते हैं। शाखा से आरंभ होने वाले स्थानांतरण कम जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि आईडी के कई रूपों द्वारा प्राधिकरण के एक प्रकार की आवश्यकता होती है।
मुद्रा विनिमय
अपने खाते पर ओवरराइडिंग के किसी भी संभावित जोखिम को कम करने के लिए प्राप्त करने वाले बैंक की मुद्रा में धन हस्तांतरित करना सबसे अच्छा है। मुद्रा विनिमय दरें दिन-प्रतिदिन बदल सकती हैं। विनिमय दर में विदेशी मुद्रा ताले में धन स्थानांतरित करना। यदि आप विदेशी मुद्रा में धनराशि को स्थानांतरित नहीं करते हैं, तो आप पा सकते हैं कि हस्तांतरण की लागत अलग-अलग होगी और आपके खाते में अतिदेय का कारण बन सकती है, या केवल आपकी अपेक्षा से अधिक लागत हो सकती है।