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लाभार्थी आपके जीवन बीमा अनुबंध का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। चूंकि पहली बार जीवन बीमा खरीदने का उद्देश्य आपके जीवन में उन लोगों को पैसा प्रदान करना है जो आपकी मृत्यु पर वित्तीय हानि या कठिनाई का सामना करेंगे, इसलिए सही लोगों को चुनना और उन्हें नामित करना महत्वपूर्ण है, जिन्हें पैसा दिया जाना चाहिए एक बार पॉलिसी का भुगतान करना होगा।
परिभाषा
एक लाभार्थी नामित व्यक्ति, लोग या प्रतिष्ठान है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर जीवन बीमा अनुबंध की आय प्राप्त करता है। लाभार्थी को पॉलिसी आवेदन के समय निर्दिष्ट किया जाना चाहिए, और यह आवेदन अधूरा माना जाएगा और यह जानकारी गायब होने पर जारी करने और जारी करने में असमर्थ होगा। पॉलिसी जारी होने पर लाभार्थी का पदनाम अनुबंध का हिस्सा बन जाता है। जारीकर्ता बीमा कंपनी को लिखित अनुरोध पर बीमित व्यक्ति के जीवन के दौरान किसी भी समय लाभार्थी को बदला जा सकता है। सामान्यतया, लाभार्थी का बीमित व्यक्ति के लिए बीमा योग्य हित होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, आय प्राप्त करने वाले व्यक्ति या लोगों के पास बीमित व्यक्ति के जीवित रहने के लिए वित्तीय प्रोत्साहन होना चाहिए।
प्रकार
बीमा पॉलिसी आम तौर पर "प्राथमिक" लाभार्थी के साथ-साथ "माध्यमिक" (या "आकस्मिक") दोनों के लिए पूछेंगी। यह संभावना को बढ़ाने के लिए है कि एक जीवित व्यक्ति होगा जिसे बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर आय का भुगतान किया जा सकता है। यह संभव है कि बीमित व्यक्ति प्राथमिक लाभार्थी को पछाड़ सकता है, या यह कि बीमित व्यक्ति और लाभार्थी दोनों एक ही समय में मारे जाएंगे। इन मामलों में, द्वितीयक लाभार्थी होने से आय अभी भी भुगतान की जाएगी। प्राथमिक और द्वितीयक लाभार्थी दोनों को नामित करना और उन्हें अक्सर अद्यतन करना बहुत बुद्धिमानी है, जैसे आप एक इच्छा के साथ करते हैं।
महत्त्व
किसी व्यक्ति की मृत्यु होने पर, उस व्यक्ति के स्वामित्व वाली सभी संपत्तियां उसकी संपत्ति का हिस्सा बन जाती हैं, जिसे जीवित बचे लोगों के पास जाने से पहले प्रोबेट नामक कानूनी प्रक्रिया से गुजरना चाहिए। प्रोबेट लंबा और महंगा हो सकता है। जीवन बीमा आय के लाभार्थी होने के लिए अपनी संपत्ति को कभी भी नामित करना नासमझी है, क्योंकि इसमें प्रोबेट प्रक्रिया में सभी आय शामिल होगी, जो तब उन्हें कानूनी शुल्क और संभवत: करों के अधीन करती है। जीवित लाभार्थियों की अनुपस्थिति में, कुछ राज्य संपत्ति के हिस्से के रूप में बीमा आय को शामिल करेंगे। यह उचित लाभार्थियों को चुनकर बचने की आसान समस्या है।
पात्रता
सामान्य लाभार्थियों में बीमित व्यक्ति के पति या पत्नी या परिवार के अन्य सदस्य शामिल हैं। जिन लोगों के साथ एक स्थापित संबंध है, जैसे अविवाहित साथी या करीबी पारिवारिक मित्र, वे भी स्वीकार्य हैं। व्यावसायिक स्थितियों में, एक मूल कंपनी को एक प्रमुख कर्मचारी पर लिखी गई पॉलिसी का लाभार्थी कहा जा सकता है। किसी संस्था, जैसे विश्वविद्यालय, चर्च या पुस्तकालय में सभी आय को छोड़ना आम है जो बीमित व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण था। जो भी लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध है, उसके लिए प्राथमिक मापदंड एक बीमा योग्य ब्याज है। सूचीबद्ध लाभार्थी के बीमा योग्य ब्याज का मूल्यांकन करने और यदि आवश्यक हो तो उस विकल्प को अस्वीकार करने के लिए यह जारी करने वाली बीमा कंपनी का विशेषाधिकार है। यह मुख्य रूप से हितों के टकराव से बचने के लिए किया जाता है; बीमित व्यक्ति मृतक की तुलना में जीवित लाभार्थी के लिए अधिक मूल्यवान होना चाहिए।
बचने की गलतियाँ
लाभार्थी को नामित करते समय, यथासंभव विशिष्ट हो। सूचीबद्ध व्यक्ति या लोगों के पूर्ण कानूनी नाम के साथ-साथ जन्म की तारीखों और यहां तक कि सामाजिक सुरक्षा संख्याओं को भी यदि संभव हो तो सूचीबद्ध करना बुद्धिमान है। कई लोगों का नाम एक ही है, और कई लोगों का जन्मदिन समान है, इसलिए लाभार्थी के बारे में अधिक से अधिक जानकारी सूचीबद्ध करके आप संभावित गलतफहमी से बच सकते हैं।
यदि प्राथमिक या द्वितीयक क्षेत्रों में एक से अधिक लोगों को सूचीबद्ध किया जाए, तो प्रत्येक व्यक्ति को प्राप्त होने वाली आय का कितना प्रतिशत होना चाहिए। विभिन्न लोगों के लिए अलग-अलग प्रतिशत छोड़ना स्वीकार्य है। प्रत्येक लाभार्थी के लिए समान शेयरों को सूचीबद्ध करना भी स्वीकार्य है।
बीमित व्यक्ति के लिए रिश्तों के बारे में जितना संभव हो उतना विशिष्ट हो। यह गैर-पारंपरिक पारिवारिक स्थिति में बच्चों के साथ विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि बीमित व्यक्ति के अपने स्वयं के दो बच्चे हैं और किसी अन्य बच्चे की पत्नी की पहली शादी किसी और से हुई है, तो "बीमित व्यक्ति के बच्चे" को सूचीबद्ध करते हुए, क्योंकि लाभार्थी अपनी पत्नी के बच्चे को आय से बाहर करेगा, जैसे कि वह बच्चा। बीमित व्यक्ति का प्राकृतिक बच्चा नहीं। याद रखें, बहुत अधिक जानकारी पर्याप्त नहीं से बेहतर है। जब आपकी पॉलिसी का भुगतान किया जा रहा हो, तो आप किसी भी गलतफहमी को स्पष्ट करने के लिए नहीं होंगे।