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आपके 401 (के) से उधार लेने से आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को आयकर परिणामों के बिना जल्दी से टैप कर सकते हैं - जब तक आप समय पर ऋण चुकाते हैं। जब तक आप अपना मुख्य घर खरीदने के लिए उधार नहीं ले रहे हों, तब तक 401 (के) को पांच साल से अधिक नहीं चुकाना चाहिए। उस स्थिति में, आपकी योजना अधिकतम भुगतान अवधि निर्धारित करती है।
पेरोल कटौती के माध्यम से चुकौती
आपकी 401 (के) योजना आपके ऋण के लिए आपकी ब्याज दर और भुगतान राशियों की गणना करने की बारीकियों को निर्धारित करती है। ये भुगतान आपकी तनख्वाह के पैसे लेकर किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक भुगतान $ 150 है और आपके घर ले जाने का भुगतान आमतौर पर $ 2,300 है, तो जब आप ऋण वापस कर रहे हैं, तो आपके चेक $ 2,150 तक गिर जाएंगे। आपकी तनख्वाह से लिया गया पुनर्भुगतान कर कटौती योग्य नहीं है क्योंकि आप अपनी 401 (के) योजना से ऋण चुका रहे हैं, अतिरिक्त योगदान नहीं कर रहे हैं।
अन्य चुकौती के तरीके
आप अपने 401 (के) प्लान का भुगतान नियमित रूप से भुगतान के साथ कर सकते हैं, न कि पेरोल कटौती के माध्यम से। आपकी 401 (के) योजना व्यवस्थापक आपको यह विवरण प्रदान करेगा कि भुगतान कितनी बार किया जाना चाहिए और आपको पैसे भेजने की आवश्यकता कहां है। उदाहरण के लिए, TIAA-CREF आपको मासिक या त्रैमासिक भुगतान का चयन करने की अनुमति देता है। हालांकि, सभी ऋणों में कम से कम त्रैमासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। कुछ व्यवस्थापक आपको अपने बैंक खाते में स्वचालित डेबिट सेट करने की अनुमति देते हैं ताकि भुगतान स्वचालित रूप से वापस ले लिया जाए। इस तरह, आप अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट नहीं हैं क्योंकि आप एक महीने में अपने चेक में मेल करना भूल गए हैं।
चुकौती का निलंबन
आईआरएस आपको सीमित परिस्थितियों में अपने 401 (के) ऋण पर अपने भुगतानों को निलंबित करने की अनुमति देने के लिए 401 (के) योजना की अनुमति देता है। सबसे पहले, आपकी योजना आपको सैन्य सेवा करते समय भुगतान करने से रोकने की अनुमति दे सकती है। दूसरा, यदि आप अपनी नौकरी से अनुपस्थिति की छुट्टी लेते हैं, तो आप अपने भुगतान को एक वर्ष तक के लिए स्थगित कर सकते हैं जबकि आप काम नहीं कर रहे हैं। हालांकि, जब आप वापस लौटते हैं, तो आपको या तो ऋण अवधि के शेष हिस्से पर बड़ा भुगतान करना होगा या अंत में एकमुश्त भुगतान करना होगा, ताकि मूल अंतिम भुगतान द्वारा ऋण अभी भी पूर्ण भुगतान किया जा सके।
जल्दी चुकौती
कुछ परिस्थितियों में, आप अपने 401 (के) ऋण को समय से पहले चुकाना चाहते हैं या कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक अतिरिक्त भुगतान करना चाहते हैं, या पूरी तरह से ऋण का भुगतान कर सकते हैं, अगर आपके पास अचानक वित्तीय संकट है और आप बाजार में लाभ हासिल करने से चूकना नहीं चाहते हैं क्योंकि आपके 401 (के) फंड आपको उधार दे चुके हैं बल्कि बाजार में निवेश किया जा रहा है। वैकल्पिक रूप से, यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, चाहे वह चुनाव द्वारा हो या नहीं, तो आपको ऋण को पूर्ण रूप से चुकाना होगा, आमतौर पर छोड़ने के दो महीने के भीतर। ऐसा करने के लिए, उस वित्तीय संस्थान से संपर्क करें जो आपकी 401 (के) योजना का प्रबंधन करता है। यह आपको सही राशि बता सकता है कि आपको चेक लिखने की क्या ज़रूरत है, चेक पर क्या डालना है ताकि इसे सही तरीके से क्रेडिट किया जाए, और चेक कहाँ भेजा जाए।
डिफ़ॉल्ट के परिणाम
यदि आप अपने 401 (के) ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, तो योजना इसे मानती है, क्योंकि आपने बकाया शेष राशि का वितरण लिया था। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने $ 30,000 का उधार लिया है और आपने ऋण पर चूक से पहले शेष राशि को $ 12,000 तक चुका दिया। आपको अपनी 401 (के) योजना से $ 12,000 निकालने का इलाज किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप कर योग्य आय होगी। इसके अलावा, यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आपको आयकर के शीर्ष पर 10 प्रतिशत की प्रारंभिक निकासी का जुर्माना देना होगा।