एक पारंपरिक बीमाकृत ऋण क्या है?

पारंपरिक, बिना लाइसेंस के ऋण के लिए अभ्यर्थियों को मुख्य उधारकर्ता माना जाता है। बंधक ऋणदाताओं को सुरक्षित महसूस कराने के लिए उनके पास कम से कम 20 प्रतिशत भुगतान, अच्छा ऋण और पर्याप्त आय है। उधारदाताओं को ऋण पर बीमा की आवश्यकता होती है जब उधारकर्ताओं के पास घर के वित्तपोषण के जोखिम को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त धन या ऋण की कमी होती है। पारंपरिक, अनसिक्योर्ड लोन के मानक कड़े हैं, लेकिन कर्ज लेने वालों के लिए कर्ज कम हैं।

उधारकर्ता आवेदकों को पारंपरिक, बिना लाइसेंस के ऋण देते हैं। क्रेडिट: बुरकसु / आईस्टॉक / गेटी इमेजेज

पारंपरिक ऋण परिभाषा और सीमाएँ

बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और बंधक कंपनियों सहित पारंपरिक उधारदाताओं, अक्सर सरकार प्रायोजित उद्यमों फैनी मॅई और फ्रेडी मैक को अपने ऋण बेचते हैं। सभी बंधक ऋणदाता अपने ऋण नहीं बेचते हैं; हालांकि, ज्यादातर नए ऋणों के लिए धन मुक्त करने के लिए ऐसा करते हैं। "कन्वेंशनल" अंडरराइटिंग मानकों को संदर्भित करता है जैसे कि ऋण मिलना चाहिए। फैनी और फ्रेडी के दिशानिर्देश आमतौर पर समान होते हैं, जिसमें ऋण राशियों पर उनके कैप भी शामिल हैं। अगस्त 2014 तक, महाद्वीपीय यू.एस. में एक इकाई के घर के लिए पारंपरिक ऋण सीमा $ 417,000 थी। इसका मतलब है कि GSEs $ 417,000 तक के शेष राशि के साथ पारंपरिक होम लोन खरीदते हैं।

उच्च जोखिम वाले ऋणों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता होती है

निजी बंधक बीमा प्रदाताओं उधारकर्ताओं डिफ़ॉल्ट अगर उनके नुकसान का एक हिस्सा प्रतिपूर्ति। पीएमआई पारंपरिक ऋण पर लागू होता है जब घर के मूल्य की तुलना में ऋण राशि 80 प्रतिशत से अधिक होती है। उदाहरण के लिए, जब उधारकर्ता घर की खरीद पर 20 प्रतिशत से कम की कमी रखते हैं या घरेलू पुनर्वित्त में 20 प्रतिशत से कम इक्विटी होती है, तो पारंपरिक उधारदाताओं को पीएमआई की आवश्यकता होती है। 80 प्रतिशत या उससे कम के ऋण-मूल्य वाले ऋणदाता ऋणदाताओं के लिए काफी कम जोखिम प्रस्तुत करते हैं और अंततः, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक। इसलिए, इसे डिफ़ॉल्ट रूप से सुरक्षा के अतिरिक्त उपाय की आवश्यकता नहीं होती है।

अनसिक्योर्ड लोन ज्यादा किफायती होते हैं

परम्परागत, बिना लाइसेंस के ऋणों में मासिक भुगतान कम होता है और उन्हें कम शुल्क की आवश्यकता होती है क्योंकि वे बेहतर ब्याज दरों के साथ आते हैं और पीएमआई नहीं रखते हैं, जो बंधक भुगतान पर मासिक किश्तों को काटता है। पीएमआई के साथ ऋण भी आमतौर पर घर के मालिकों के बीमा और संपत्ति करों के मासिक संग्रह के लिए एस्क्रो अकाउंट की आवश्यकता होती है। मासिक पीएमआई किस्तों से छुटकारा पाने के लिए, आप कई वर्षों के बीमा को बंद करने पर एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। अन्यथा, आपको पीएमआई को समाप्त करने के लिए पारंपरिक ऋण को 78 प्रतिशत तक कम करने या ऋण को पूरी तरह से पुनर्वित्त करने तक इंतजार करना होगा।

गैर-ऋणात्मक ऋण जो पीएमआई की आवश्यकता है

एक पारंपरिक ऋण जो $ 417,000 से अधिक होता है, उसे "जंबो" माना जाता है और पारंपरिक, कम मात्रा में, बिना ऋण के "ऋण" के रूप में जाना जाता है। पीएमआई जंबो लोन के लिए भी उपलब्ध है। मार्केटवॉच के अनुसार, छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने पारंपरिक वित्तपोषण के इस आला के लिए बीमा कंपनियों से पीएमआई की तलाश की, जो धनवान उधारकर्ताओं को पूरा करता है। परम्परागत, बीमित जंबो ऋणों पर ब्याज दर 0.2 प्रतिशत से 0.6 प्रतिशत तक की है।