ऋण पूंजीकरण क्या है?

एक ऋण का संतुलन दो प्रमुख घटकों से बना है: मूलधन, जो उधार ली गई राशि और ब्याज है, जो मूलधन पर नियमित रूप से अर्जित होता है। लोन कैपिटलाइजेशन तब होता है जब अर्जित और अवैतनिक ब्याज मूलधन में जोड़ा जाता है। यह ऋण के जीवन के दौरान एक बार हो सकता है जब पुनर्भुगतान शुरू होता है, या अंतराल पर, जैसे कि स्थगित करने के बाद या वार्षिक आधार पर।

एक बिजनेस मैन एक महिला के साथ कुछ चर्चा कर रहा है। क्रिडिट: कॉमस्टॉक / स्टॉकबाइट / गेटी इमेजेज

प्रसंग

छात्र ऋण पर पूंजीकरण सबसे अधिक पाया जाता है, हालांकि अन्य प्रकार के ऋणों में पूंजीकरण हो सकता है। एक ऋण के लिए पूंजीकृत होने के लिए, यह ब्याज होना चाहिए जो उस समय के दौरान अर्जित होता है जब उधारकर्ता कोई भुगतान नहीं कर रहा है। क्योंकि छात्रों के स्कूल में होने के दौरान भुगतान को रोकना आम बात है, ब्याज शेष पर जमा होता है और छात्र को नियमित भुगतान करने से पहले पूंजीकृत किया जाता है।

महत्व

ऋण पर ब्याज का पूंजीकरण करने से ऋण चुकाने की लागत बढ़ जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि नए प्रिंसिपल बैलेंस अधिक हैं, और नए प्रिंसिपल बैलेंस के आधार पर कैपिटलाइज़ेशन के बाद ब्याज शुल्क की गणना की जाती है। उधारकर्ता को मासिक भुगतान का अधिक हिस्सा न केवल पूंजीकरण के बाद उच्च शेष राशि का भुगतान करना है, बल्कि इस उच्च शेष पर अतिरिक्त ब्याज का भुगतान भी करना है।

उदाहरण

मान लीजिए कि एक छात्र ने स्कूल के नए साल के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए 6.8 प्रतिशत ब्याज पर $ 3,000 का उधार लिया। हर महीने, $ 17 ब्याज पर ऋण पर उपार्जित करता है। यदि छात्र तीन साल और नौ महीने के लिए स्कूल में है, तो उस दौरान ऋण की शेष राशि पर $ 765 ब्याज मिलता है। इसके अलावा, स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद छह महीने की अनुग्रह अवधि के दौरान $ 102 की प्राप्ति होती है। जब पुनर्भुगतान शुरू होता है, तो $ 867 का ब्याज $ 3,000 के मूलधन में जोड़ा जाता है, जिससे नया मूल शेष $ 3,867 हो जाता है। अब मासिक ब्याज शुल्क $ 21.91 हो जाता है। 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना पर, $ 3,000 के लिए मासिक मूलधन और ब्याज का भुगतान केवल $ 34.52 होगा, जबकि $ 3,867 की शेष राशि के लिए भुगतान $ 44.50 है, जो कि 29 प्रतिशत अधिक है।

टिप्स

यदि आप अपने लोन प्रिंसिपल में अनपेक्षित ब्याज जोड़े जाने से बचना चाहते हैं, तो इसे पूंजीकरण से पहले भुगतान करें। छात्र ऋण के मामले में, ब्याज तब पूंजीकृत होता है जब आपकी अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, आमतौर पर स्कूल खत्म होने के छह महीने बाद। जब आप स्कूल में हों या अपनी पूंजी अवधि के दौरान इसे चुकाने से पहले ब्याज भुगतान करें। उदाहरण के लिए, यदि आपने 6.8 प्रतिशत ब्याज पर 10,000 डॉलर उधार लिए, तो मासिक ब्याज भुगतान $ 56.67 है। यदि आप स्कूल में रहते हुए इन भुगतानों का भुगतान कर सकते हैं, तो ऐसा करने से आपके द्वारा स्नातक स्तर पर उधार ली गई राशि केवल $ 10,000 तक ही होगी जो आपने उधार ली थी।