अपनी तनख्वाह के लिए संघर्ष करना मुश्किल है, केवल यह देखने के लिए कि यह क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने में गायब हो जाए। कंपनियों ने न्यूनतम भुगतान कम करने की ओर रुझान किया है, इस उम्मीद में कि आप इसे महीने-दर-महीने अधिक प्रबंधित कर पाएंगे। लेकिन नए शोध से संकेत मिलता है कि हम लंबी अवधि के ऋण को कम करने के बजाय इसे अल्पकालिक राहत के लिए लंबे समय तक बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।
प्रिंसटन विश्वविद्यालय और संघीय सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के शोधकर्ताओं ने ऋण प्रबंधन कार्यक्रमों में यादृच्छिक रूप से चयनित प्रतिभागियों का अध्ययन किया। परम्परागत ज्ञान यह मानता है कि अमेरिकियों की सबसे बड़ी समस्या वित्तीय तरलता है - आपातकाल के मामले में हम में से एक-चौथाई $ 2,000 के साथ नहीं आ सकते हैं। इसलिए, सोच यह है कि क्रेडिट कार्ड भुगतान को कम करने से इन कार्डधारकों को अपने जीवन से निपटने के लिए अधिक नकदी के साथ छोड़ना पड़ता है।
लेकिन कुछ कार्यक्रमों ने ऋण माफी पर ध्यान केंद्रित किया, जिससे क्रेडिट कार्ड ऋण के बड़े हिस्से का भुगतान किया गया। अध्ययन में पाया गया कि जिन लोगों ने लंबे समय तक अपने ऋण को कम किया, वे पुनर्भुगतान कार्यक्रम को समाप्त करने की काफी अधिक संभावना रखते थे, दिवालियापन के लिए फाइल करने की संभावना कम होती है, और रोजगार की संभावना थोड़ी अधिक होती है। न्यूनतम भुगतान योजनाओं में प्रतिभागियों ने कोई सकारात्मक प्रभाव नहीं दिखाया; वे दिवालियापन के लिए फाइल करने की संभावना लगभग 7 प्रतिशत थे और संग्रह में जाने की संभावना 3.5 प्रतिशत से अधिक थी।
यह कहना कि अमेरिकी क्रेडिट कार्ड ऋण एक बड़ी समस्या है, केवल इसकी गंभीरता को रेखांकित कर सकता है। हालांकि यह निराशाजनक नहीं है। शेष राशि माफी की रणनीतियाँ आपके द्वारा बकाया ऋण पर दिए गए ब्याज की मात्रा को कम कर देती हैं, क्योंकि आप इसे और अधिक तेज़ी से मिटा देते हैं। अगर यह इमरजेंसी हिट हो जाए तो यह आपको अधिक स्थिर पायदान पर भी छोड़ देता है। अपनी ऋण प्रबंधन योजना में शेष माफी के ट्रैक के बारे में अधिक जानने के लिए कहें - जबकि आप थोड़ी देर के लिए बड़े बिल का सामना कर सकते हैं, यह एक ऐसी प्रक्रिया है जो स्वयं के लिए भुगतान से अधिक होगी।