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पारस्परिक बीमा विनिमय संस्थाओं के एक संघ का गठन है, जिसमें एसोसिएशन के प्रत्येक सदस्य दूसरे के जोखिम को मानते हैं। किसी सदस्य के पास कितना बीमा कवरेज है, इस अनुपात और मुनाफे को सीधे अनुपात में साझा किया जाता है। यह व्यवस्था एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी के समान है, जो बीमाधारक के स्वामित्व में है, और प्रीमियम डॉलर जो पूल में प्राप्त होते हैं, का उपयोग किया जाता है, जो दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है। पारस्परिक के सदस्यों को पॉलिसीधारकों के बजाय ग्राहकों के रूप में संदर्भित किया जाता है।
संकल्पना
एक पारस्परिक बीमा कंपनी के पीछे अवधारणा यह है कि चूंकि एसोसिएशन के सदस्यों से एकत्र किए गए सभी प्रीमियम डॉलर का उपयोग एसोसिएशन के सदस्यों द्वारा किए गए नुकसान का भुगतान करने के लिए किया जाता है, प्रत्येक सदस्य बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों होते हैं। सभी निर्णय घर में किए जाते हैं, निदेशक मंडल की आवश्यकता के बिना, और एसोसिएशन थोड़ा बाहर के हस्तक्षेप से अपनी दिशा निर्धारित कर सकता है।
इतिहास
पारस्परिक आदान-प्रदान पहली बार सौ साल पहले दिखाई दिया। आम तौर पर, वे एक ही व्यवसाय में काम करने वाले लोगों के समूहों में शामिल होते थे, जैसे कि सूखे माल के व्यापारी, जिन्होंने एक विशिष्ट बीमा कंपनी का उपयोग करने के विरोध में एक दूसरे के साथ बीमा के अनुबंधों का आदान-प्रदान करना चुना। उनका मुख्य लक्ष्य अपने व्यवसायों को आग के कारण होने वाले नुकसान से बचाना था। जब सदस्यों में से एक द्वारा नुकसान हुआ, तो प्रत्येक ग्राहक से उनके व्यक्तिगत योगदान की राशि के लिए प्रत्यक्ष अनुपात में धन एकत्र किया गया।
अवयव
पारस्परिक आदान-प्रदान में दो घटक होते हैं: पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय और अटॉर्नी-इन-फैक्ट (एआईएफ)। एक्सचेंज वास्तविक बीमा कंपनी है जिसे एक बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा प्रबंधित किया जाता है, और नीति और प्रक्रियाओं को निर्धारित करता है। एआईएफ एक अलग कानूनी इकाई है जिसे बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा चुना जाता है और दिन-प्रतिदिन के संचालन का प्रबंधन करता है।
लाभ
पारस्परिक विनिमय के लाभ मुख्य रूप से एआईएफ से संबंधित हैं। एआईएफ के मालिकों को एक्सचेंज के पॉलिसीधारक होने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यह एक्सचेंज के किसी भी जोखिम को नहीं मानता है। चूँकि यह एक्सचेंज से एक अलग इकाई है, इसलिए यह उत्पन्न होने वाली राजस्व धारा, माइनस ऑपरेटिंग खर्चों के आधार पर अपना स्वयं का मूल्य बनाता है, इसलिए यह नए सदस्यों की भर्ती करके इसके मूल्य को बढ़ा सकता है।
नुकसान
पारस्परिक आदान-प्रदान का एक नुकसान यह है कि व्यवसाय के विस्तार के लिए आवश्यक धन जुटाना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, क्योंकि इसमें दो अलग-अलग इकाइयां शामिल हैं, खर्च सिर्फ एक कंपनी के लिए अधिक हो सकते हैं। व्यवसाय व्यवस्था की प्रकृति के कारण, पारस्परिक रूप से बीमा नियामकों द्वारा अधिक भारी जांच की जाती है, और यदि विनिमय बेचा जाता है, तो अक्सर संस्थाओं के पूर्ण पुनर्गठन की आवश्यकता होती है।