401k को एक रोथ इरा में कैसे बदलें

जब आप 401k को रोथ इरा में परिवर्तित करते हैं तो आपको कई नियमों का पालन करना चाहिए। आंतरिक राजस्व सेवा में बहुत सख्त नियम हैं जो 401k-to-Roth IRA रोलओवर कर सकते हैं और यह कैसे किया जाना है। इन सभी नियमों का पालन करना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपके नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401k योजना में पैसा बिना किसी कर के परिणाम के बिना रोथ इरा खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।

चरण

यह निर्धारित करें कि क्या आप 401k को रोथ इरा में बदलने के योग्य हैं। आईआरएस केवल उन करदाताओं को अनुमति देता है जो कुछ आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। एक करदाता की संशोधित समायोजित सकल आय $ 100,000 या उससे कम होनी चाहिए। आपका एमएजीआई आपके टैक्स रिटर्न का आंकड़ा है जो वास्तव में कर के अधीन है। यह वह है जो सभी कटौती और क्रेडिट के बाद छोड़ दिया जाता है और आपकी सकल आय से घटाया जाता है। यदि आपका MAGI $ 100,000 से अधिक है, तो आप उस कर वर्ष के दौरान रोलओवर नहीं कर सकते। यदि आपका MAGI $ 100,000 से नीचे चला जाता है, तो बाद के कर वर्ष में रूपांतरण करना संभव है।

चरण

उचित समय पर 401k-से-रोथ IRA रूपांतरण करें। अधिकांश करदाता ऐसा करते हैं जब वे अपने 401k योजना की मेजबानी करने वाले नियोक्ता के लिए काम करना बंद कर देते हैं। अगर आप अपने सेवानिवृत्ति निवेश पर अधिक नियंत्रण रखना चाहते हैं तो यह समझ में आता है। हालांकि, अधिकांश 401k योजनाएं आपको अपने पैसे को अनिश्चित काल तक रखने की अनुमति देती हैं। निवेशकों के पास हमेशा एक कार्यस्थल छोड़ने के बाद अपने 401k को IRA पर रोल करने का विकल्प होता है। कोई सीमा नहीं है। इसका अर्थ यह है कि करदाता एक कर वर्ष की प्रतीक्षा कर रहा है जब वह रोथ इरा रोलओवर के लिए पात्र है। 401k पैसे को रोथ इरा में परिवर्तित करने का एकमात्र समय नहीं है, अगर आप 401k योजना में भाग ले रहे हैं।

चरण

एक रोथ इरा खाता सेट करें। यदि आपके पास पहले से ही एक रोथ इरा है, तो आप इसका उपयोग कर सकते हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आपको एक स्थापित करना होगा। अधिकांश प्रमुख वित्तीय संस्थान बैंक, स्टॉकब्रोकर और म्यूचुअल-फंड कंपनियों सहित रोथ इरा खातों को प्रायोजित करते हैं। अधिकांश निवेशक फ़िडेलिटी, मोहरा या टी रोवे मूल्य जैसी म्यूचुअल-फंड कंपनियों का चयन करते हैं, क्योंकि उनके पास कम शुल्क के साथ "नो-लोड" फंड होते हैं और निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं। वित्तीय संस्थान को बताएं कि आप 401k को रोथ इरा में बदलना चाहते हैं। यह आपको भरने और हस्ताक्षर करने के लिए कागजात भेजेगा।

चरण

अपने 401k के धारक से संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप अपने खाते को रोथ इरा में "रोल ओवर" करना चाहते हैं। अधिकांश आपको एक दस्तावेज पढ़ने देंगे, फिर प्राधिकरण के कागजात भरें।कागजात पर हस्ताक्षर करें और उन्हें वापस भेजें। स्पष्ट रूप से बताएं कि आप 401k पैसे भेजना चाहते हैं या नहीं और आप "रोलओवर" चाहते हैं और मोचन नहीं चाहते।

चरण

अपने 401k के धारक को सीधे Roth IRA खाते में पैसे भेजने के लिए कहें। कुछ वित्तीय संस्थान ऐसा करेंगे, ताकि आपको कभी भी पैसे को छूना न पड़े। हालाँकि, कई वित्तीय संस्थान ऐसा नहीं करेंगे; इसके बजाय, वे आपको एक चेक भेजते हैं। सुनिश्चित करें कि यह चेक रोथ इरा खाते से बना है और आप नहीं। यदि यह आपके लिए बनाया गया है, तो इसे एक मोचन माना जाएगा और आप पैसे के साथ-साथ 10 प्रतिशत जुर्माना के साथ कर का भुगतान करने के लिए बाध्य होंगे। यदि चेक को रोथ इरा खाते से बनाया गया है, तो आपको केवल इतना करना होगा कि वह आपके रोथ इरा को पकड़कर वित्तीय संस्थान को भेज दे। आपका 401k-to-Roth IRA रूपांतरण पूरा हो गया है।