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संघीय राष्ट्रीय बंधक एसोसिएशन, फैनी मॅई करार दिया, एक सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम है जो बंधक को बीमा करता है और सुरक्षित करता है। "पारंपरिक" ऋणों के रूप में जाना जाता है, फैनी मॅई द्वारा समर्थित होम लोन, और इसकी बहन कंपनी, फ्रेडी मैक, विशिष्ट दिशानिर्देशों के साथ आते हैं। एक नकद-लेन-देन की अनुमति देने से पहले एक उधारकर्ता अपने घर का मालिक हो सकता है।
कैश-आउट पुनर्वित्त परिभाषा
कैश-आउट पुनर्वित्त एक लेनदेन है जो पहले बंधक की जगह लेता है और अपने घर में इक्विटी से उधारकर्ता को नकद प्रदान करता है। जब एक उधारकर्ता पुनर्वित्त करता है, तो उसकी संपत्ति से जुड़े किसी भी मौजूदा बंधक को पहले भुगतान किया जाता है। शेष आय आम तौर पर समापन लागत का भुगतान करने और नकद-इन-हैंड प्रदान करने के लिए उपयोग की जाती है।
सीज़निंग आवश्यकताएँ
दिशानिर्देशों के अनुसार, एक उधारकर्ता को कम से कम छह महीने के लिए एक घर का मालिक होना चाहिए या एक फैनी मॅई कैश-आउट पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मौजूदा होम लोन पर छह महीने के लिए भुगतान करना होगा। कैश-आउट पुनर्वित्त प्राप्त करना एजेंसी के नियमों के विरुद्ध है, फिर छह महीने से कम समय में कम ब्याज दर को सुरक्षित करने के लिए एक नॉनकैश-आउट (जिसे एक दर और अवधि पुनर्वित्त कहा जाता है) ऋण प्राप्त करें। ये नियम फ्रेडी मैक द्वारा भी लागू किए गए हैं।
LTV सीमाएँ
फैनी मॅई कैश-आउट लेन-देन, 2008 में शुरू, 85 प्रतिशत ऋण-से-मूल्य पर छाया हुआ है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता को नकद प्राप्त करने के लिए, नए बंधक की कुल ऋण राशि उसके घर के मूल्य का 85 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकती है। यह कभी-कभी एक समस्या बन जाती है अगर किसी संपत्ति को एक उधारकर्ता से कम के लिए मूल्यवान माना जाता है जब उसने अपने नए ऋण के लिए आवेदन किया था। जब ऐसा होता है, तो अंतिम मूल्यांकन मूल्य को समायोजित करने के लिए एक ऋण को संशोधित किया जाना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप समापन तालिका में हाथ में कम नकदी होगी।
दूसरा बंधक
कुछ उधारकर्ता पाते हैं कि दूसरी बंधक प्राप्त करना नकद-आउट पुनर्वित्त से सस्ता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फैनी मॅई पहले के पीछे दूसरे बंधक का बीमा नहीं करता है जो 12 महीने से कम उम्र के हैं। एजेंसी दूसरी गिरवी रखने वाली संपत्तियों पर भी कैश-आउट पुनर्वित्त की अनुमति नहीं देगी, जो कम से कम एक साल से सीज नहीं की गई हैं।