व्यक्तिगत जाँच प्रक्रिया कैसे होती है?

अक्टूबर 2004 से चेक प्रोसेसिंग काफी बदल गई है, जब 21 वीं सदी के अधिनियम के लिए चेक क्लियरिंग, जिसे आमतौर पर चेक 21 के रूप में जाना जाता है, प्रभावी हो गया। कानून वित्तीय संस्थानों को स्थानापन्न चेक नामक डिजिटल छवियों के साथ पेपर चेक को बदलने की अनुमति देता है, जिससे इलेक्ट्रॉनिक रूप से इंटरबैंक लेनदेन को संसाधित करना बहुत आसान हो जाता है। अमेरिकी फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2009 तक, सभी इंटरबैंक लेनदेन में 97 प्रतिशत इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण शामिल थे।

अधिकांश जांचों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित किया जाता है। क्रेडिट: एलाड कैरिन / आईस्टॉक / गेटी इमेज

एक कागज की जाँच से एक डेटा फ़ाइल के लिए

यदि कोई कागज की जांच प्राप्तकर्ता के बैंक में करता है, तो यह शायद ही कभी आगे बढ़ता है। अधिकांश बैंक एक निश्चित अवधि के लिए कागज की जांच करते हैं और फिर उन्हें नष्ट कर देते हैं। रिमोट डिपॉजिट क्षमताओं का मतलब है कि कुछ पेपर चेक कभी बैंक तक नहीं पहुंचते। इसके बजाय, ग्राहक बैंक को चेक की एक तस्वीर भेजता है। भले ही, इंटरबैंक चेक प्रोसेसिंग चेक की मात्रा को राउटिंग, अकाउंट और चेक नंबर के नीचे स्थित राउटिंग, अकाउंट और चेक नंबर के रूप में एन्कोडिंग द्वारा शुरू होती है। चेक को फिर एक मशीन में खिलाया जाता है जो आगे और पीछे की तस्वीर लेता है और मशीन-रीडेबल डेटा को इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल में जोड़ता है।

एक क्लियरिंगहाउस के पास

मशीन-पठनीय डेटा फ़ाइलों को तब इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक राष्ट्रीय या क्षेत्रीय क्लियरिंगहाउस में प्रेषित किया जाता है। अटलांटा का फेडरल रिजर्व बैंक अधिकांश इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक चेक डेटा फ़ाइलों को संसाधित करता है। क्लियरिंगहाउस उस डेटा को जोड़ती है जिसे वह एक बड़ी फ़ाइल में प्राप्त करता है, उसे व्यवस्थित और सॉर्ट करता है, और फिर प्रत्येक बैंक को अपनी इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल भेजता है जिसमें वह जानकारी होती है जिसमें उसे अपने ग्राहकों के खातों को चार्ज करने की आवश्यकता होती है। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ क्लीवलैंड मैन्युअल रूप से मेल द्वारा प्राप्त कुछ शेष इंटरबैंक पेपर चेक की प्रक्रिया करता है।

वापस बैंक में

एक बार जब कोई बैंक अपनी इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल प्राप्त करता है, तो वह प्रत्येक ग्राहक से फ़ाइल का मिलान करती है और उपयुक्त ग्राहक खाते का शुल्क लेती है। वैकल्पिक रूप से, बैंक फ्लैग कर सकता है और उन खातों के लिए डेटा भेज सकता है जिनके पास अपर्याप्त धनराशि है या बैंक में एक रोक-भुगतान आदेश है जहां चेक मूल रूप से जमा किया गया था। ग्राहक को अपर्याप्त धन की सूचना मिलती है और मूल प्राप्तकर्ता को बाउंस किए गए चेक की एक प्रति प्राप्त होती है।

इंट्रा-बैंक चेक प्रोसेसिंग

इंटरबैंक चेक की तुलना में इंट्राबैंक चेक प्रोसेसिंग अलग तरीके से काम करता है। लगभग 26 प्रतिशत चेक जो एक ही बैंक में जमा और खींचे जाते हैं, इलेक्ट्रॉनिक प्रोसेसिंग सिस्टम से नहीं चलते हैं। इसके बजाय, तथाकथित "ऑन-यू" चेक प्रोसेसिंग आंतरिक रूप से भुगतानकर्ता के खाते में डेबिट करके और जमाकर्ता के खाते को क्रेडिट करके होती है।