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वार्षिकी एक प्रकार का सेवानिवृत्ति निवेश है जिसे आप बीमा कंपनी के माध्यम से खरीद सकते हैं। एक वार्षिकी कर-स्थगित आय प्रदान करता है और आम तौर पर जारी करने वाली बीमा कंपनी से मूलधन की सुरक्षा की गारंटी देता है। हालांकि, यह गारंटी केवल अंतर्निहित बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत के रूप में अच्छी है, क्योंकि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन वार्षिकी का बीमा नहीं करता है। विभिन्न वार्षिकी दंडों को दीर्घावधि के लिए वार्षिकी में आपके पैसे छोड़ने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन ऐसे तरीके हैं जिनसे आप उनसे बच सकते हैं।
चरण
59 1/2 वर्ष की उम्र के बाद तक प्रतीक्षा करें। 401 और IRAs सहित कई दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ, आप IRS को वार्षिकी से "प्रारंभिक वितरण" के रूप में संदर्भित नहीं कर सकते। चूँकि सेवानिवृत्ति की बचत के लिए वार्षिकी तैयार की जाती है, आईआरएस आपको ५ ९ १/२ वर्ष की आयु तक पहुँचने से पहले एक वार्षिकी से आपके द्वारा वापस ली गई राशि का १० प्रतिशत दंडित करेगा। आप 59 वर्ष की आयु तक अपने IRA से पैसे न निकालकर इस प्रारंभिक वितरण दंड से बच सकते हैं।
चरण
समर्पण अवधि समाप्त होने के बाद तक अपनी वार्षिकी रखें। आईआरएस द्वारा मूल्यांकन किए गए प्रारंभिक वितरण दंड के अलावा, आपकी बीमा कंपनी आपसे "आत्मसमर्पण शुल्क" लेगी यदि आप इसे कई वर्षों तक आयोजित करने से पहले अपनी वार्षिकी से वापस ले लेते हैं। आत्मसमर्पण शुल्क का विवरण कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है। हालाँकि, विशिष्ट बीमा कंपनी अनुबंध खरीदने के बाद पहले कुछ वर्षों में आपके द्वारा ली गई राशि का सात प्रतिशत तक शुल्क लेगी। समर्पण शुल्क आमतौर पर प्रति वर्ष लगभग एक प्रतिशत घट जाता है, सात या आठ साल बाद यह पूरी तरह से गायब हो जाता है।
चरण
आंशिक निकासी करें। कुछ बीमा कंपनियाँ आपको किसी भी वर्ष में सीमित मात्रा में अपने ऋण को चुकाने पर आत्मसमर्पण की सजा से बचने की अनुमति देती हैं। आमतौर पर, एक बीमा कंपनी आपको एक वर्ष में अपनी वार्षिक आय का 10 प्रतिशत तक निकालने की अनुमति देती है और फिर भी समर्पण शुल्क से बचती है। हालाँकि, यदि आप 59 1/2 से कम उम्र के हैं, तो भी आप आईआरएस जुर्माना देना चाहेंगे, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि जब आप अपनी वार्षिकी से वापस लेते हैं, तो आप आम तौर पर कम से कम कुछ आय करों के लिए भी बकाया होंगे।