सामान्य ऋण-से-आय अनुपात

क्रेडिट कार्ड, ऋण या बंधक के लिए आवेदन करते समय आप "ऋण-से-आय अनुपात" शब्द सुन सकते हैं। यह आमतौर पर बंधक उद्योग में उपयोग किया जाता है, क्योंकि अधिकांश बंधक ऋण उत्पादों में विशिष्ट अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात होते हैं जिन्हें बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पूरा करने की आवश्यकता होती है।

परिभाषा

ऋण-से-आय अनुपात, जिसे डीटीआई के रूप में भी जाना जाता है, की गणना आपकी मासिक आय द्वारा ऋण भुगतान को विभाजित करके की जाती है। कुछ मामलों में, इस अनुपात की गणना कई ऋणों को जोड़कर और फिर आपकी मासिक आय के साथ विभाजित करके की जाती है। जो परिणाम आता है उसे आपका ऋण-से-आय अनुपात कहा जाता है, और यह एक ऐसा कारक है जो कुछ उधारदाताओं को यह निर्धारित करने में उपयोग करता है कि क्या आप उस क्रेडिट उत्पाद के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जिसे आप आवेदन कर रहे हैं।

बंधक

पहली बार जब कई लोग ऋण-से-आय अनुपात के बारे में सुनते हैं, तो एक बंधक के संबंध में होता है। बंधक दो ऋण-से-आय अनुपात का उपयोग करते हैं, जिसे फ्रंट-एंड और बैक-एंड अनुपात कहा जाता है। मोर्चे के अंत के अनुपात का संबंध केवल आपके ऋण से होने वाली आय से है जब वह गिरवी पर आता है। संभावित बंधक राशि और किसी भी बंधक बीमा और संपत्ति करों को जोड़ दिया जाता है और आपकी सकल मासिक आय से विभाजित करके फ्रंट-एंड नंबर का उत्पादन किया जाता है। बैक-एंड नंबर कुल बंधक भुगतान और आपके अन्य ऋण दायित्वों को जोड़ता है, जैसे क्रेडिट कार्ड और कार भुगतान, और इसे आपकी मासिक आय से विभाजित करता है। इन दोनों नंबरों का उपयोग यह गणना करने में किया जाता है कि क्या आप बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

आम अनुपात

बंधक कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले आम अनुपात आमतौर पर उस बंधक के प्रकार पर निर्भर करते हैं, जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। एक पारंपरिक बंधक, जो एक बैंक द्वारा पेश किया जाने वाला एक मानक बंधक उत्पाद है, जिसमें आमतौर पर 28 प्रतिशत फ्रंट एंड और 36 प्रतिशत बैक एंड की सीमा होती है। विशेष बंधक उत्पाद, जैसे कि संघीय आवास प्रशासन द्वारा की पेशकश की, एक उच्च 31 प्रतिशत फ्रंट-एंड और 41 प्रतिशत बैक-एंड अनुपात के लिए अनुमति देते हैं। यदि केस कम करने के अन्य कारक मौजूद हैं, जैसे कि बचत में बड़ी राशि, उच्च क्रेडिट स्कोर या उच्च डाउन पेमेंट, तो अनुपात केस-बाय-केस आधार पर अधिक हो सकता है।

किराये के घर

जब आप एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं, तो मकान मालिक एक ऋण-से-आय अनुपात की गणना करता है यह देखने के लिए कि क्या आप अपार्टमेंट का भुगतान कर सकते हैं। आम तौर पर किराये के साथ, एकमात्र ऋण संख्या का उपयोग वास्तविक किराए का भुगतान होता है, और वह संख्या में अन्य प्रकार के ऋण की गणना नहीं करता है। मकान मालिक आमतौर पर किराये के भुगतान की तलाश में रहते हैं जो आपकी मासिक आय के 30 प्रतिशत से अधिक नहीं होता है।