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अपने काम के वर्षों के दौरान 401 (के) में एक तरफ पैसा लगाना आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए धन संचय करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। लेकिन उस पैसे को जमा करना लड़ाई का आधा हिस्सा है। दूसरी छमाही एक ऐसी रणनीति तैयार कर रही है जिससे आप अपने करों को कम करते हुए अपने दैनिक जीवन के खर्चों को पूरा कर सकते हैं। यह समझना कि 401 (के) निकासी आपके करों को कैसे प्रभावित करती है, इस तरह की रणनीति को तैयार करना बहुत आसान है।
साधारण आय
जब आप अपने 401 (के) से पैसा खींचना शुरू करते हैं, तो आप जो पैसा निकालते हैं, उस पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है। जब आप अपना टैक्स रिटर्न करते हैं, तो आपने पिछले वर्ष के दौरान अपने 401 (के) से जो पैसा निकाला था, वह केवल आपकी अन्य आय में जोड़ा गया है। आपकी कर देयता आपकी सभी आय के कुल पर आधारित है, जिसमें आपकी 401 (के) योजना निकासी, ब्याज और लाभांश और आपके पास कोई भी मजदूरी शामिल है।
उम्र 70 1/2
जब आप अपने 401 (के) प्लान में पैसे के साथ 65 वर्ष की आयु के करीब पहुंचते हैं, तो आपको 70 1/2 वर्ष की आयु से पहले सोचना शुरू करना होगा। जब आप उस उम्र में पहुंच जाते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं से न्यूनतम वितरण शुरू करने की आवश्यकता होती है, जिसमें आपके पारंपरिक IRA और आपकी 401 (k) योजना शामिल हैं। यदि आप अपना आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में विफल रहते हैं, तो आपको उस योजना के आधे हिस्से के बराबर कर जुर्माना देना होगा जो आपको योजना से वापस लेना चाहिए था।
कर योजना
यदि आपने अपने 401 (के) से कभी पैसा नहीं लिया है, तो इससे पहले कि आप योजना व्यवस्थापक से जांच लें, अनुरोध करने से पहले कुछ कर योजना बनाना एक अच्छा विचार है। जब आप अपनी योजना से पैसा लेना शुरू करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय बढ़ाते हैं, और यह आपके कर बिल को बढ़ावा दे सकता है। आपकी 401 (के) निकासी रणनीति के कर निहितार्थों की समीक्षा करने के लिए समय निकालने से आपको जितनी राशि लेने की संभावना है, उतना कम करने और अपने कर बिल को यथासंभव कम रखने का मौका मिलता है।
वापसी की रणनीति
कर योजना को आपकी 401 (के) निकासी रणनीति में भूमिका निभानी चाहिए, लेकिन यह पूरी रणनीति तय नहीं करनी चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करने की भी आवश्यकता है कि आपका पैसा तब तक रहता है जब तक आप रहते हैं, इसलिए एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण लेना एक स्मार्ट कदम है। आपके 401 (के) पोर्टफोलियो में 4 प्रतिशत से अधिक 5 प्रतिशत की निकासी करने से पहले वर्ष में आपके टैक्स बिल को कम करते हुए आपकी पूंजी को संरक्षित रखने में मदद मिल सकती है।