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कुछ अमेरिकी ऋण से बाहर निकलने के लिए संघर्ष करते हैं और इस प्रक्रिया में, ऋण राहत कंपनियों के शिकार होते हैं जो उपभोक्ता की मदद का वादा करते हैं, लेकिन आत्म-संवर्धन के अलावा कुछ और पूरा करते हैं। लेकिन जब कुछ व्यवसाय एक खराब प्रतिष्ठा के योग्य होते हैं, तो अन्य ऋण राहत एजेंसियां उपभोक्ता को एक ऐसी योजना विकसित करने में मदद करती हैं, जिसमें ऋण की अदायगी के लिए एक प्रबंधनीय ब्याज दर और विशिष्ट निर्देश शामिल हो सकते हैं। ऋण राहत संगठनों में ऋण निपटान कंपनियां, ऋण वार्ता कंपनियां, ऋण प्रबंधन कंपनियां और ऋण समेकन कंपनियां शामिल हैं।
ऋण निपटान कंपनियां
ऋण निपटान, कर्जदाता की कुल ऋण राशि को घटाकर उसके वित्तीय बोझ को कम करता है। ऋण निपटान कंपनी असुरक्षित लेनदारों के साथ कुल राशि को कम करने के लिए बातचीत करती है ताकि उपभोक्ता नियमित रूप से निर्धारित भुगतानों का बेहतर भुगतान कर सकें। उपभोक्ता की वित्तीय स्थिति के आधार पर, एक ऋणदाता एकमुश्त भुगतान करने के लिए ऋणी के समझौते के बदले में एक देनदार के संतुलन को कम करने के लिए सहमत हो सकता है। एक ऋण निपटान समझौते के तहत, देनदार एक सहमत-से डॉलर की राशि एक बैंक खाते में जमा करता है जहां से ऋण निपटान कंपनी अपनी फीस निकालती है और लेनदारों को भुगतान करती है। डेट सेटलमेंट फीस में डेट सेटलमेंट द्वारा दिए गए पैसे के आधार पर एक फ्लैट शुल्क शामिल हो सकता है, साथ ही डेटर के मूल बकाया कर्ज का प्रतिशत भी।
डेट नेगोशिएशन कंपनियाँ
एक देनदार, या एक ऋण वार्ता कंपनी जो उसका प्रतिनिधित्व करती है, एक अस्थायी या स्थायी आधार पर मासिक भुगतान राशि में कमी के लिए लेनदारों के साथ बातचीत कर सकती है। लेकिन संघीय व्यापार आयोग देनदारों को चेतावनी देता है कि हालांकि ऋण वार्ताकार उच्च शुल्क ले सकते हैं, वे संतोषजनक परिणाम नहीं दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऋण वार्ता कंपनी एक फ़ाइल खोलने के लिए शुल्क ले सकती है, एक मासिक सेवा शुल्क और आपके द्वारा बचाई गई धनराशि का प्रतिशत। इसके अलावा, देनदारों को पता होना चाहिए कि लेनदार एक ऋण के लिए कम भुगतान को स्वीकार नहीं कर सकते हैं, बल्कि ऋण चुकौती के लिए उपभोक्ता पर मुकदमा कर सकते हैं।
ऋण प्रबंधन कंपनियां
एक ऋण प्रबंधन कंपनी आपके लेनदारों के साथ मिलकर आपके असुरक्षित ऋणों के निपटान के लिए एक पुनर्भुगतान योजना तैयार करती है। ऋण प्रबंधन योजना के तहत, आपकी ब्याज दर कम हो सकती है और आपके लेनदार आपके ऋण की अदायगी को सुविधाजनक बनाने के लिए कुछ शुल्क माफ कर सकते हैं। योजना को लागू करने के लिए, देनदार एक बैंक खाता स्थापित करता है, और प्रत्येक महीने खाते में पैसा जमा करता है। बदले में, ऋण प्रबंधन कंपनी खाते में देनदार जमा धन का उपयोग करके लेनदारों का भुगतान करती है। सेवा प्रदान करने के बदले में, ऋण प्रबंधन कंपनी अपेक्षाकृत अधिक शुल्क ले सकती है। डेबिट प्रबंधन फर्म उपभोक्ता को नकद प्रबंधन और क्रेडिट और ऋण के उचित उपयोग के बारे में शिक्षित करके एक क्रेडिट परामर्श एजेंसी के रूप में कार्य कर सकती है।
ऋण समेकन कंपनियां
ऋण समेकन अपने बकाया ऋणों की संख्या को कम करके एक उपभोक्ता के ऋण भार में सुधार करता है। इस दृष्टिकोण के साथ, एक देनदार समेकन ऋण का उपयोग करके अपने ऋणों को समेकित करता है जो मौजूदा व्यक्तिगत ऋणों का भुगतान करता है। नतीजतन, उपभोक्ता के पास एक ऋण, एक ब्याज दर और एक मासिक भुगतान होगा जो वह कई के बजाय एक लेनदार को भुगतान करता है। ब्याज दर और मासिक भुगतान राशि मूल क्रेडिट समझौतों से कम हो सकती है या नहीं भी हो सकती है। लेकिन एक समेकन ऋण की वापसी अवधि मूल क्रेडिट समझौतों की तुलना में अधिक हो सकती है। नतीजतन, दीर्घकालिक पर, देनदार अधिक ब्याज का भुगतान कर सकता है, भले ही उसका मासिक भुगतान कम हो। इसके अलावा, लेनदारों को ऋणी को परिसंपत्तियों के साथ ऋण को सुरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि उसका घर या सेवानिवृत्ति खाता।