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एक वित्त शुल्क वह ब्याज है जो आप क्रेडिट कार्ड शेष राशि जैसे पैसे पर देते हैं। इसे वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में मानकीकृत तरीके से व्यक्त किया जाता है। APR ब्याज दर के बराबर है, लेकिन यदि शुल्क शामिल है तो यह अधिक हो सकता है। आपका मासिक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट आपको दिखाता है कि आपके वित्त शुल्क की गणना कैसे की गई थी, लेकिन आप उन्हें खुद भी गणना कर सकते हैं।
दैनिक ब्याज दर
क्रेडिट कार्ड कंपनियां दैनिक आधार पर वित्त शुल्क की गणना करती हैं। दैनिक दर 365 द्वारा विभाजित एपीआर है। उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड में 18 प्रतिशत एपीआर है, तो दैनिक ब्याज दर 0.04932 प्रतिशत है। प्रत्येक दिन का वित्त प्रभार दैनिक ब्याज दर से गुणा किए गए योग्य शेष के बराबर है। उदाहरण के लिए, यदि आप 18 प्रतिशत एपीआर के साथ अपने क्रेडिट कार्ड पर $ 500 का भुगतान करते हैं, तो आप दैनिक वित्त शुल्क (0.0004932 x $ 500), या $ 0.2465 है। यदि आपका दैनिक शेष 30-दिवसीय बिलिंग चक्र के लिए $ 500 रहता है, तो महीने का वित्त शुल्क (30 x $ 0.2465), या $ 7.40 है।
दैनिक संतुलन
आपके क्रेडिट कार्ड की दैनिक शेष राशि आपके वित्त शुल्क के लिए आवश्यक नहीं है, क्योंकि अगली बिलिंग तिथि तक आपको नई खरीदारी पर ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि मिलती है। एक बार जब अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, तो नई खरीद शेष राशि ब्याज शुल्क के लिए पात्र शेष राशि में शामिल हो जाती है। आपका मासिक वित्त प्रभार आपके दैनिक ब्याज शुल्क का योग है। जैसे ही आप भुगतान भेजते हैं और नई खरीद को चार्ज करते हैं, आपका दैनिक संतुलन बदलता रहता है।
यौगिक दर
अधिकांश क्रेडिट कार्ड दैनिक कंपाउंडिंग को रोजगार देते हैं, जो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले वित्त शुल्क को थोड़ा बढ़ा देता है। कंपाउंडिंग का मतलब है कि आज आप जो ब्याज लेते हैं, वह आपके दैनिक बैलेंस में जुड़ जाता है, इसलिए आपको कल से शुरू होने वाले ब्याज पर ब्याज देना होगा। $ 0.2465 के दैनिक वित्त प्रभार के साथ क्रेडिट कार्ड उदाहरण में, एक नए पात्र $ 500 शेष पर ब्याज के पहले दिन को एक नया संतुलन बनाने के लिए जोड़ा जाता है, अगले दिन $ 500.2465 का। जब दैनिक ब्याज दर 0.04932 प्रतिशत से गुणा की जाती है, तो दूसरे दिन का ब्याज शुल्क (0.0004932 x $ 500.2465), या $ 0.2467 होता है।
चक्र प्रतिदिन दोहराता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, दैनिक वित्त शुल्क कंपाउंडिंग के कारण तेजी से बढ़ते हैं, और इस उदाहरण में मासिक शुल्क अप्रकाशित राशि से थोड़ा अधिक होगा, $ 7.40। कंपाउंडेड फाइनेंस चार्ज की गणना के लिए आप ऑनलाइन फाइनेंस चार्ज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड एक अलग आधार पर कंपाउंड करते हैं, जैसे कि लगातार या मासिक।
विभिन्न APRs
उदाहरण क्रेडिट कार्ड की खरीद पर वित्त शुल्क पर लागू होता है। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिमों में अक्सर उच्च एपीआर और कोई अनुग्रह अवधि नहीं होती है। आपके क्रेडिट कार्ड पर APR आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर प्राइम रेट के साथ-साथ एक अतिरिक्त राशि ("स्प्रेड") के बराबर है, और या तो आपके APR को प्रभावित कर सकता है। नई खरीदारी पर APR ग्रेस अवधि के दौरान शून्य है।
कुछ क्रेडिट कार्ड नए ग्राहकों के लिए विस्तारित अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, नया क्रेडिट कार्ड खोलने पर आपको पहले नौ महीनों के लिए खरीदारी पर ब्याज नहीं देना पड़ सकता है।