अर्हता प्राप्त करने के लिए सबसे आसान होम लोन कौन है?

एक बंधक के लिए योग्यता एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग, चुकाने की एक सिद्ध क्षमता और कुछ नकद लेता है। सबसे आसान होम लोन में क्रेडिट क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं होती हैं। हालाँकि, आपके क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, आपको क्षतिपूर्ति के लिए डाउन पेमेंट की उतनी ही आवश्यकता होगी। कम क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर और कम ऋण विकल्प भी मिलते हैं। संघीय आवास प्रशासन, वयोवृद्ध मामलों के विभाग और कृषि विभाग के पास अपेक्षाकृत आसान योग्यता मानदंड हैं और VA और USDA को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है। कुछ पारंपरिक ऋणदाता भी अर्हता प्राप्त करना आसान बनाते हैं।

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एफएचए, वीए और यूएसडीए उधारदाताओं का पता लगाना

आप स्वीकृत उधारदाताओं के माध्यम से केवल एफएचए, वीए या यूएसडीए बंधक प्राप्त कर सकते हैं। इन कार्यक्रमों की देखरेख करने वाले संघीय विभाग बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, बंधक दलालों और अन्य उधार देने वाले संस्थानों को अपने उधार ट्रैक रिकॉर्ड और वित्तीय क्षमता के आधार पर भाग लेने की अनुमति देते हैं। स्वीकृत उधारदाताओं को ऋणों के प्रसंस्करण, हामीदारी और वित्तपोषण के लिए कुछ दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। वे एक बीमा या गारंटी भी प्राप्त करते हैं जो उधारकर्ता की चूक होने पर उनकी प्रतिपूर्ति करता है। आप एफएचए उधारदाताओं और यूएसडीए उधारदाताओं की वर्तमान सूची ऑनलाइन पा सकते हैं।

खराब क्रेडिट वार के लिए सहिष्णुता

एफएचए, वीए और यूएसडीए ऋणदाता आधिकारिक दिशानिर्देशों के शीर्ष पर सख्त क्रेडिट मानकों को लागू कर सकते हैं। इन आवश्यकताओं, के रूप में जाना जाता है ओवरले, ऋणदाता के आधार पर, आपके लिए उसी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन बना सकता है। उदाहरण के लिए, एफएचए आधिकारिक तौर पर 500 और 579 के बीच क्रेडिट स्कोर की अनुमति देता है यदि आपके पास 10 प्रतिशत डाउन पेमेंट है। यह उधारकर्ताओं को 580 या उससे अधिक के स्कोर के साथ केवल 3.5 प्रतिशत के साथ अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देता है। हालांकि, एफएचए उधारदाताओं को अक्सर कम से कम 620 की आवश्यकता होती है और निम्न भुगतान पर ध्यान दिए बिना कम स्कोर पर विचार नहीं किया जाएगा। एफएचए ऋण के लिए भी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है, जिसे आप मासिक भुगतान करते हैं।

यद्यपि VA और USDA के पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं नहीं हैं, VA उधारदाताओं को आमतौर पर कम से कम 620 की आवश्यकता होती है। USDA उधारदाताओं को आमतौर पर 640 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है और 660 या उच्चतर के साथ उच्च ऋण भार की अनुमति दे सकते हैं।

पारंपरिक ऋण प्रतियोगिता

फैनी मॅई और फ्रेडी मैक ने कम और मध्यम आय वाले खरीदारों की बेहतर सेवा के लिए 2015 में 3 प्रतिशत-डाउन-पेमेंट ऋण की पेशकश शुरू की। फैनी की MyComunityMortgage और फ्रेडी के होम पॉसिबल एडवांटेज पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए हैं और उन्हें एक गृहस्वामी की शिक्षा पूरी करने की आवश्यकता है। दोनों ही कार्यक्रम क्रेडिट स्कोर को 620 तक नीचे ले जाने की अनुमति देते हैं, लेकिन अगर आपको डाउनपेमेंट भुगतान या कुछ अन्य जोखिम कारक हैं, तो उच्च डाउन पेमेंट की आवश्यकता है। पारंपरिक ऋण जो कि अर्हता प्राप्त करने के लिए आसान होते हैं, आपके द्वारा चूक होने पर उधारदाताओं की प्रतिपूर्ति के लिए निजी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है।

विगत क्रेडिट समस्याएं समान नहीं बनाई गई हैं

आपकी क्रेडिट समस्याओं की गंभीरता योग्यता को आसानी से प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, दिवालियापन और फौजदारी न केवल नाटकीय रूप से आपके स्कोर को कम करते हैं, वे उधारदाताओं के लिए लाल झंडे होते हैं। दिवालिएपन या फौजदारी के बाद एफएचए ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम एक वर्ष इंतजार करना चाहिए, और दिवालियापन के प्रकार और आपके बंधक डिफ़ॉल्ट के आसपास की परिस्थितियों के आधार पर तीन साल तक का समय चाहिए। VA और USDA ऋणदाता भी समान हैं मसाला आवश्यकताओं गंभीर क्रेडिट में कमी के बाद।

क्रेडिट कार्ड और अन्य आवर्ती क्रेडिट खातों पर देर से भुगतान भी लाल झंडे उठाते हैं, लेकिन आमतौर पर बंधक डिफ़ॉल्ट के रूप में ज्यादा असर नहीं होता है। उदाहरण के लिए, ऋणदाता पिछले वर्ष के भीतर 30-दिवसीय देर से भुगतान की अनुमति दे सकते हैं, या पिछले 12- से 24 महीने की अवधि के भीतर 60-दिवसीय देरी भी कर सकते हैं।