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उपभोक्ताओं को नुकसान से बचाने के लिए बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। घर या कार को नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए, चिकित्सा खर्चों के लिए या जीवन के नुकसान के लिए नीतियां खरीदी जा सकती हैं। बीमा एजेंट संभावित ग्राहकों को उनकी संबंधित कंपनी से बीमा पॉलिसी खरीदने की लागत और शर्तों का खुलासा करने के लिए बीमा पॉलिसी उद्धरण प्रदान करते हैं। ज्यादातर मामलों में, नुकसान का जोखिम जितना अधिक होगा, बीमा की लागत उतनी ही अधिक होगी।
बीमा पॉलिसियों के प्रकार
बीमा पॉलिसी के प्रकार एक उपभोक्ता की जरूरत है कि वह बीमा बोली के प्रकार को प्राप्त करेगा। उद्धरण बीमा पेशेवरों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जिन्हें संपत्ति और हताहत, जीवन और स्वास्थ्य, और व्यक्तिगत लाइनें बीमा पॉलिसियों को बेचने के लिए लाइसेंस दिया जाता है। ऑटोमोबाइल या घर जैसी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए उपभोक्ता संपत्ति और दुर्घटना बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। चिकित्सा व्यय के पूरक के लिए, स्वास्थ्य बीमा कवरेज उपलब्ध है। जीवन बीमा पॉलिसी किसी प्रियजन की मृत्यु की स्थिति में परिवारों की रक्षा करती है।
सूचनाएं एकत्र करना
बीमा एजेंटों को एक संभावित ग्राहक के बारे में महत्वपूर्ण व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करनी चाहिए ताकि वे बीमा पॉलिसी प्रदान करके जोखिम के स्तर को निर्धारित कर सकें। एक घर के मालिक या ऑटो बीमा उद्धरण में, चोरी, ऑटो दुर्घटनाओं या आग जैसी घटनाओं के लिए बीमाधारक द्वारा दायर पिछले दावों के बारे में जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है। वित्तीय जिम्मेदारी की जानकारी जैसे कि क्रेडिट और कार्य इतिहास का उपयोग बीमा उद्धरणों में अधिक से अधिक किया जा रहा है। बीमा एजेंट के लिए यह आवश्यक हो सकता है कि वह बोली प्रदान करने के लिए ग्राहक की जन्म तिथि और सामाजिक सुरक्षा संख्या को इकट्ठा करे।
ग्राहक इतिहास
एक ग्राहक का इतिहास उद्धरण प्रक्रिया का एक प्रमुख हिस्सा है और बीमा पॉलिसी की कीमत और शर्तों को निर्धारित करने में मदद करेगा। ड्राइविंग इतिहास एक ऑटो बीमा उद्धरण में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह एजेंट को संकेत देता है कि ड्राइवर का प्रकार एक संभावित ग्राहक है।ड्राइवर जितना अधिक जोखिम लेने को तैयार होता है, आमतौर पर बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। जीवन बीमा उद्धरण में ग्राहक के चिकित्सा इतिहास, वर्तमान चिकित्सा स्थिति, जीवन शैली, व्यवसाय और किसी भी अतिरिक्त पाठ्येतर गतिविधियों के बारे में जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता होती है जिन्हें खतरनाक या जीवन-धमकी माना जाता है।
हामीदारी
एक बीमा उद्धरण की अंडरराइटिंग प्रक्रिया उन कारकों को ध्यान में रखती है जो एक संभावित ग्राहक को एक पॉलिसी पेश करके बीमा कंपनी के जोखिम की मात्रा निर्धारित करती है। अंडरराइटर कुछ जोखिम कारकों का आकलन करके जोखिम की संभावना की गणना करते हैं। कुछ जोखिम कारकों में ग्राहक की उम्र, ड्राइविंग रिकॉर्ड, क्रेडिट इतिहास, चिकित्सा स्थिति और पिछले बीमा दावे शामिल हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास सख्त अंडरराइटिंग दिशा-निर्देश हैं ताकि वे केवल जोखिम के स्तर को मान सकें जो उनके साथ सहज हैं।
विचार
बीमा उद्धरण बीमा पॉलिसियों के समान नहीं हैं। उद्धरण गैर-बाध्यकारी हैं, जिसका अर्थ है कि दोनों पक्ष, बीमा कंपनी और उपभोक्ता, किसी भी कर्तव्य को प्रदान करने या प्राप्त करने के परिणामस्वरूप कोई कर्तव्य करने के लिए बाध्य नहीं हैं। उद्धरण केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए हैं। जब दोनों पक्ष पॉलिसी की शर्तों से सहमत होते हैं तो एक उद्धरण एक बीमा अनुबंध में बदल सकता है। इसके लिए बीमा पॉलिसी प्रदान करने के लिए सहमत होने वाली कंपनी और पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होने वाले उपभोक्ता की आवश्यकता होती है।