विषयसूची:
- समय ही धन है
- एक रणनीति के साथ शुरू करो
- इसे सुरक्षित रखें - लेकिन सुरक्षित भी नहीं
- क्या आप यह कर सकते हैं? हाँ तुम कर सकते हो
- आर्थिक रूप से असुरक्षित के लिए निवेश
जब बात वॉल स्ट्रीट की ओर मुड़ती है, तो क्या आप मुड़ते हैं और चले जाते हैं? आज की अर्थव्यवस्था में, निवेश करना हर किसी की सूची में है - बंधक का भुगतान करने के बाद, भोजन खरीदना, उन क्रेडिट कार्डों का भुगतान करना, बच्चों के कॉलेज के फंड में योगदान करना, उन मेडिकल बिलों का प्रबंधन करना और … ठीक है, जैसे ही सूची जारी होती है, निवेश में पेज को सही से खिसकाने का एक तरीका है।
जीवनशैली एक विकल्प है। यदि आपकी वर्तमान जीवन शैली आपकी सभी आय का उपयोग करती है, तो यह समय वापस काटने का है। बजट पर वापस जाएं और निचोड़ शुरू करें। कोई भी आपकी केबल को रद्द करने या सेल सेवा पर वापस काटने से नहीं मरता है।
जिम हेइटमैन, वित्तीय सलाहकार, कम्पास वित्तीय योजना
समय ही धन है
निवेश सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है, और मामूली या मध्यम आय वाले लोगों को इसकी और भी अधिक आवश्यकता हो सकती है।
जबकि रिटायरमेंट की अवधारणा उन लोगों के लिए थोड़ी आशावादी हो सकती है जिनका सामना गुब्बारे के बिलों और कभी न खत्म होने वाले खर्चों से होता है, अब आपकी उम्र या वित्तीय स्थिति पर कोई फर्क नहीं पड़ता, केवल भविष्य में ही आपको लाभ मिल सकता है। आपकी सेवानिवृत्ति इस पर निर्भर हो सकती है।
"मैं इस दिन के बारे में सोच रहा था क्योंकि मैं बीमारी के साथ सोफे पर रखा गया था और खेल की बहुत सारी घटनाओं को देख रहा था," वेनगार्टन एसोसिएट्स के वित्तीय सलाहकार केन वेइंगटन ने कहा। "जैसा कि मैं कारों और बीयर के विज्ञापनों के साथ बमबारी कर रहा था, मैं सैकड़ों के बारे में सोचता रहा, यदि हजारों नहीं, तो हममें से प्रत्येक को पैसे खर्च करने के लिए प्रत्येक दिन संदेश मिलते हैं। पैसे बचाने के लिए हमें हर दिन कितने संदेश मिलते हैं?"
लेकिन अगर आप चाहते हैं कि आपका बैंक खाता आपको आगे बढ़ाए - या कम से कम पिछले लंबे समय से आपको एक अच्छा प्रेषक दे - तो आपको कुछ दूर करना होगा। और मदद करने का एक तरीका निवेश के माध्यम से है।
एक रणनीति के साथ शुरू करो
यदि निवेश आपकी टू-डू लिस्ट - और आपके रडार से गिर गया है - तो यह एक और मौका देने का समय है।
भले ही स्टॉक-एंड-बॉन्ड की मूल बातें आपको खत्म कर देती हैं, अब अपने पैर की अंगुली को पानी में डुबाना शुरू करने की योजना बनाएं ताकि आपको अपने मूल खर्चों को पूरा करने के लिए बाद में अपनी आपातकालीन बचत में डुबकी न लगानी पड़े।
"अपने पति या पत्नी के साथ सेवानिवृत्ति के बारे में कल्पना करना और बात करना शुरू करें," फाइनेंशियल एडवाइजर लॉरा स्कार्र-बायकोस्की ने आरोही फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी के बारे में कहा। "इसे सामने और केंद्र में रखना आपको प्रेरित करने में मददगार हो सकता है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति कार्यशालाओं में लोगों को अपने आदर्श सेवानिवृत्ति का कोलाज बनाने की सलाह देता हूं। उन तस्वीरों का चयन करें जहां आप रहना चाहते हैं और आप क्या करना चाहते हैं, और डाल सकते हैं। उस स्थान पर जहां आप इसे अक्सर देख सकते हैं।"
सेवानिवृत्ति के एक विशिष्ट दिन के बारे में सोचें, शेहर-बायकोव्स्की ने कहा, या कल्पना करें कि 90 साल की उम्र में जीवन कैसा होगा। यह दृश्य कुछ दूर और काल्पनिक समय और स्थान के बजाय भविष्य में वास्तविकता को लंगर करने में मदद करता है। और एक बार जब आप अपना भविष्य देख सकते हैं, तो आप अपनी जगह पर ठोस योजनाएँ बनाना शुरू कर सकते हैं।
एक बजट के साथ शुरुआत करना अच्छा है जिसमें सेवानिवृत्ति के लिए बचत शामिल है।
कम्पास फाइनेंशियल प्लानिंग के वित्तीय सलाहकार जिम हेइटमैन ने कहा, "वित्तीय दुनिया में नकदी प्रवाह राजा है।" "उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके नियोक्ता के पास एक 401 (के) प्लान है जिसमें आप योगदान कर सकते हैं। एक खर्च करने की योजना तैयार करें, जो थोड़ा कम ले-होम पे मानती है, फिर अपने टेक-होम को कम करने के लिए 401 (के) में नामांकन करें। अब, आप स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं।"
इसे सुरक्षित रखें - लेकिन सुरक्षित भी नहीं
चाहे आपके पास नकदी से भरी तिजोरी हो या सिर्फ कुछ ढीले बदलाव, जितना आप खो सकते हैं उससे अधिक निवेश न करें।
हालांकि यह आपके भविष्य को मजबूत कर सकता है, अगर आप बहुत अधिक जोखिम लेते हैं तो निवेश आपके वित्त को भी नुकसान पहुंचा सकता है। हालांकि, बहुत कम जोखिम लें, और आप एक स्थिर बचत खाते के साथ हवा कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति के साथ नहीं रख सकते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कौन से निवेश अधिक जोखिम उठाते हैं।
"कैश और बॉन्ड में स्टॉक की तुलना में कम अस्थिरता होती है - विशेष रूप से स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक (छोटी कंपनियों में निवेश)," शेहर-बायकोस्की ने कहा। "हालांकि, यदि आप स्मॉल-कैप वैल्यू एसेट क्लास में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाते हैं, तो आप अपने समग्र इक्विटी एक्सपोजर (स्टॉक और शेयरों में निवेश की गई राशि) को घटा सकते हैं।"
हेइटमैन नकदी-आधारित निवेशों जैसे सीडी, निश्चित वार्षिकी और मुद्रा बाजार के माध्यम से बहुत सतर्क होने पर सहमत हुए, लेकिन चेतावनी दी कि बहुत कम जोखिम आपको पीछे छोड़ सकता है।
स्टॉक और अन्य इक्विटी निवेश नाटकीय रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, जिससे सबसे अच्छी स्थिति में असुविधा होती है और सबसे खराब स्थिति में घबराहट होती है। लेकिन हेइटमैन ने कहा कि "डरावने" निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में बेहतर अंतर प्रदान करते हैं।
"आपको लंबे समय में बेहतर रिटर्न पाने के लिए अधिक जोखिम उठाने की आवश्यकता है," उन्होंने कहा।
एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो को बनाए रखना महत्वपूर्ण है, शेहर-बायकोस्की ने कहा, और निवेश मॉडल की तलाश करने का सुझाव दिया जो प्रदर्शन को बढ़ाने और जोखिम को कम करने के लिए विविध परिसंपत्तियों का पक्ष लेते हैं।
"ये सरल, कम लागत वाले पोर्टफोलियो में विशिष्ट 60/40 पोर्टफोलियो (60 प्रतिशत इक्विटी, 40 प्रतिशत फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स) की तुलना में कम अस्थिरता है," उसने कहा।
केवल आप ही तय कर सकते हैं कि आप कितना नुकसान उठा सकते हैं - और इस प्रक्रिया में आपको कितना फायदा हो सकता है।
क्या आप यह कर सकते हैं? हाँ तुम कर सकते हो
यहां तक कि तंग बजट और थोड़ी डिस्पोजेबल आय वाले भी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शुरू कर सकते हैं। जितना कम हो, उतना ही महत्वपूर्ण अब शुरू होना है और शेहर-बायकोस्की ने कहा कि अपना आपातकालीन फंड स्थापित करके जल्दी से एक निवेश खाता बनाएं।
शेहर-बाइकोव्स्की ने कहा, "इन लोगों के लिए आपातकालीन रिजर्व बहुत महत्वपूर्ण है। "उनकी सबसे अच्छी बचत रणनीति एक 401 (के) और / या आईआरए खाते को अधिकतम करने के लिए होगी - पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए योगदान करें यदि यह उपलब्ध है, तो अपने आपातकालीन फंड पर ध्यान केंद्रित करें।"
अपने आप को भुगतान करना पहले एक क्लिच की तरह लग सकता है, लेकिन आप इसे अक्सर सुनते हैं क्योंकि यह वास्तव में काम करता है। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईआरबीआई) के एक अध्ययन में पाया गया कि कार्यस्थल सेवानिवृत्ति के खातों में भागीदारी नाटकीय रूप से बढ़ जाती है जब एक ऑप्ट-इन बनाम एक प्रावधान होता है।
लेकिन अगर आप अभी भी निवेश के फंड को खोजने के बारे में चिंतित महसूस कर रहे हैं, तो याद रखें कि लगभग सभी के पास विकल्प हैं।
"लाइफस्टाइल एक विकल्प है," हेइटमैन ने कहा। "यदि आपकी वर्तमान जीवनशैली आपकी सभी आय का उपयोग करती है, तो वापस कटौती करने का समय है। बजट पर वापस जाएं और निचोड़ना शुरू करें। कोई भी आपकी केबल को रद्द करने या सेल सेवा पर वापस काटने से नहीं मरता है।"
अपनी आवश्यकताओं और विलासिता दोनों की जांच करें - ईमानदार और संपूर्ण रहें - और फिर तय करें कि आप बिना क्या कर सकते हैं।
इसके अलावा, एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के बारे में सोचें, जैसे कि नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स के साथ पंजीकृत।
आप जितने अधिक कदम उठाएंगे, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के करीब होंगे।
आर्थिक रूप से असुरक्षित के लिए निवेश
सुनिश्चित नहीं है कि तंग बजट पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत कैसे बनाएं? जीन सेत्ज़फ़ैंड, AARP के वित्तीय सुरक्षा निदेशक, ये सुझाव देते हैं:
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अपनी स्थिति का आकलन करें। AARP रिटायरमेंट कैलकुलेटर जैसे ऑन-लाइन टूल आपको यह जानने में मदद करते हैं कि कितनी बचत करनी है। यदि संख्या बहुत बड़ी प्रतीत होती है, तो निराश न हों। छोटे से शुरू करें - कंपाउंडिंग के जादू के माध्यम से, अब निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ नाटकीय रूप से बढ़ सकती है।
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अपनी बचत आवंटित करें। यदि आप बचत करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास महीने के अंत में कुछ भी नहीं बचा है, तो यह आपके खर्च को आश्वस्त करने का समय हो सकता है। जरूरतों की सूची बनाना चाहता है। वहाँ भी कुछ "चाहता है" आप बचत को आवंटित करने के लिए दे सकते हैं?
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यदि आपका नियोक्ता 401 (के) प्रदान करता है, तो साइन अप करें और किसी भी नियोक्ता मैच को पूरा करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें - यह मुफ़्त पैसा है। यदि आपके पास कार्यस्थल बचत तक पहुंच नहीं है, तो एक प्रतिष्ठित कम लागत वाले प्रदाता के साथ एक IRA खोलें जो FDIC / SIPC गारंटी है।
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आसपास की दुकान। विभिन्न निवेशों और वित्तीय उत्पादों के बीच शुल्क और व्यय व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। डिस्काउंट ब्रोकर का उपयोग करना और ऑनलाइन निवेश खरीदना और बेचना आपकी लागत को कम रख सकता है। इसके अलावा, इंडेक्स फंड पर विचार करें, जो आम तौर पर अन्य फंडों की तुलना में कम होता है।