कैसे एक रिवर्स बंधक काम करता है?

यदि आप 62 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज लेने से आप होम इक्विटी ऋण के समान अपने घर से नकदी खींच सकते हैं। लेकिन, होम इक्विटी लोन के विपरीत, आपको मासिक रूप से पैसे वापस नहीं करने होंगे। भुगतान भविष्य में कुछ बिंदु तक आरक्षित है। यदि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले एक वकील से परामर्श करने पर विचार करें।

बंधक ब्रोकरक्रेडिट के साथ एक युवा युगल की बैठक: बृहस्पतिमाज / क्रिएटास / गेटी इमेजेज

बेसिक रिवर्स मॉर्टगेज रिक्वायरमेंट्स

यदि आप शादीशुदा हैं, तो आपकी उम्र 62 या उससे अधिक होनी चाहिए। आपको घर में रहना चाहिए - रिवर्स मॉर्गेज निवेश गुणों के लिए नहीं हैं। यदि आपको या आपके पति को किसी सुविधा में विस्तारित देखभाल की आवश्यकता है, तो 12 महीने का अपवाद उधारकर्ता को बंधक शर्तों का उल्लंघन किए बिना एक सुविधा में रहने की अनुमति देता है। आपको अपने घर को स्वतंत्र और स्पष्ट करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि, रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करने पर आपकी बंधक ऋणग्रस्तता न्यूनतम होनी चाहिए। आपकी संपत्ति के खिलाफ कोई और झूठ नहीं हो सकता है। कई रिवर्स मॉर्टगेज की आवश्यकता है कि आप बंद होने से पहले एक वित्तीय परामर्श पाठ्यक्रम लेते हैं। काउंसलर बंधक के विवरण की व्याख्या करते हैं ताकि आप यह जान सकें कि बंधक कैसे काम करता है और उधारकर्ता के रूप में आपकी ज़िम्मेदारियाँ हैं।

कैसे ऋणदाता पैसा बनाता है

आपका रिवर्स मॉर्गेज बैलेंस वर्षों में बढ़ता है। नियमित बंधक के साथ घटने के बजाय, यह बढ़ता है क्योंकि ऋण पर ब्याज अर्जित होता है। यदि आप अपना घर बेचते हैं, तो ऋण तुरंत देय होता है। यदि आप मर जाते हैं, तो आपके घर को बेचा जाना चाहिए या आपके उत्तराधिकारी घर को रख सकते हैं, लेकिन बंधक को भुगतान करना होगा। एक जीवित पति या पत्नी तब तक घर में रह सकती है जब तक वह बंधक के अन्य सभी शर्तों को पूरा करती है। यदि आप मर जाते हैं और आपके बंधक की शेष राशि आपके घर के मूल्य से अधिक है, तो ऋणदाता आमतौर पर केवल संपत्ति के वास्तविक मूल्य को प्राप्त करने तक सीमित होता है। आपका ऋणदाता आपके लिए संपत्ति कर, बीमा या रखरखाव लागत नहीं लेगा - आपको ये करंट अपने पास रखना होगा।

निधि प्राप्त करने के लिए विकल्प

आपके द्वारा उधार ली गई राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपके घर में कितनी इक्विटी है, लेकिन आप आम तौर पर यह सब नकद में नहीं ले सकते। कुछ को समापन लागत और ब्याज को कवर करने के लिए रहना चाहिए, जो आपके बंधक को आगे बढ़ने से बचाएगा। आप एकमुश्त राशि, क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में, नियमित मासिक भुगतान के रूप में, या इन विकल्पों के संयोजन के रूप में ले सकते हैं, हालांकि यह ऋणदाता द्वारा भिन्न हो सकता है।

रिवर्स मॉर्टगेज में कमियां

यदि आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता हो तो एक रिवर्स मॉर्टगेज अन्य चिंताओं को प्रस्तुत कर सकता है। जब आप मेडिकिड के लिए आवेदन करते हैं तो सरकार आपके घर में इक्विटी को एक परिसंपत्ति नहीं मानती है क्योंकि यह आपके घर में है और यह नकद नहीं है। हालाँकि, रिवर्स मॉर्टगेज लेना आपको योग्यता से रोक सकता है।नियमित रूप से बंधक की तुलना में रिवर्स बंधक के लिए समापन लागत आमतौर पर अधिक होती है और आपकी कुछ इक्विटी को खा जाएगी। यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते हैं, तो ठंडे पैर प्राप्त करें, आपके पास सौदे से बाहर निकलने के लिए आमतौर पर तीन व्यावसायिक दिन होते हैं।