पेशेवरों और वार्षिकी के विपक्ष

वार्षिकियां व्यक्तियों और जीवन बीमा कंपनियों के बीच अनुबंध हैं जो व्यक्ति को एकमुश्त पैसे को मासिक भुगतान के जीवनकाल में बदलने की अनुमति देते हैं। एक तत्काल वार्षिकी आपको एकमुश्त राशि को मासिक भुगतान में बदलने की अनुमति देती है। वैकल्पिक रूप से, एक आस्थगित वार्षिकी आपको मासिक प्रीमियम के माध्यम से संपत्ति प्राप्त करने और सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर, उस पैसे को मासिक भुगतान के जीवन भर की धारा में परिवर्तित करने की अनुमति देती है। वार्षिकियां किसी भी सेवानिवृत्ति की रणनीति का एक ठोस हिस्सा हो सकती हैं। हालांकि, वार्षिकी से जुड़े कई पेशेवरों और विपक्ष हैं जिन्हें खरीदने के बारे में विचार करते समय आपको जानकारी होनी चाहिए।

प्रो: आजीवन भुगतान

आपको वर्षों की पूर्व निर्धारित संख्या के लिए प्रतिफल की निश्चित दर मिलती है। यह जानकर कि आपको हर महीने एक निश्चित राशि प्राप्त होगी, जो आपको किसी भी आवश्यक जीवन शैली के समायोजन की योजना बनाने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, वार्षिकी अनुबंध मन की एक निश्चित शांति भी प्रदान करता है जो आपको यह जानने की सुरक्षा के साथ आता है कि आपको हर महीने पैसा मिलेगा।

प्रो: एसेट संचय

वार्षिकी आपको ऋण, इक्विटी, अचल संपत्ति और मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों के माध्यम से काफी मात्रा में संपत्ति जमा करने की अनुमति देती है। वित्तीय कठिनाई की स्थिति में सेवानिवृत्ति की आयु से पहले इन या सभी परिसंपत्तियों को वापस लिया जा सकता है (हालांकि कर परिणाम होने की संभावना होगी)। इन फंडों को वार्षिकी अनुबंध की शर्तों के अनुसार उधार लिया जा सकता है। मृत्यु होने पर, आपके लाभार्थी या वारिस आपके अनुबंध या वसीयत के अनुसार शेष संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

प्रो: राज्य अनुदान की गारंटी

अधिकांश राज्यों में धन की व्यवस्था है जो बीमा दावों को कवर करेगी, कम से कम भाग में, यदि आपकी जीवन बीमा कंपनी दिवालिया हो जाती है या अन्यथा आपके दावे का भुगतान करने में असमर्थ है।

Con: मुद्रास्फीति की धमकी

यदि देश अत्यधिक मुद्रास्फीति की अवधि का अनुभव करता है या यदि आप एक बड़ी चिकित्सा व्यय प्राप्त करते हैं, जैसे कि एक आपातकालीन चिकित्सा प्रक्रिया जो बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती है, तो आपके वार्षिकी भुगतान की क्रय शक्ति कम हो सकती है।

Con: हिडन शुल्क

वार्षिकी अनुबंध अक्सर कई प्रबंधन शुल्क के साथ लोड होते हैं जो आपके द्वारा जमा की गई संपत्ति पर दूर खा सकते हैं। ये शुल्क अक्सर शब्दजाल के चक्रव्यूह में छिपे होते हैं, लेकिन ये आपके भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने अनुबंध में अपेक्षाकृत जल्दी आपातकाल के लिए अपनी वार्षिकी से नकदी की जरूरत है, तो आप इसे संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त संपत्ति जमा नहीं कर सकते क्योंकि फीस आपके प्रीमियम खा रहे हैं।

Con: आपके भुगतानों को रेखांकित करने वाला

कुछ वार्षिकी अनुबंध आपके खाते में आपके द्वारा जमा की गई संपत्ति के मूल्य से जुड़े होते हैं। आपको जीवन प्रत्याशा के आधार पर एक परिवर्तनीय दर प्राप्त हो सकती है जो एक विशेष अवधि के दौरान आपके पास नकदी की कमी को छोड़ सकती है यदि पूंजी बाजार एक प्रमुख हिट लेता है। या आपको कम मासिक भुगतान दर स्वीकार करनी पड़ सकती है - जिस पर आप जीवन भर भुगतान नहीं कर सकते - ताकि जीवन भर का भुगतान सुनिश्चित हो सके।

एक वार्षिकी खरीदने से पहले …

अनुबंध की समीक्षा करने में मदद करने के लिए एक बीमा एजेंट के बजाय एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को सूचीबद्ध करें। बीमा एजेंट अक्सर आपको वार्षिकी बेचने में अधिक रुचि रखते हैं - जिससे उन्हें एक कमीशन का भुगतान किया जाता है - यह सुनिश्चित करने की तुलना में कि कोई विशेष वार्षिकी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। सुनिश्चित करें कि आप सभी शुल्क और कारकों पर स्पष्ट हैं जो हस्ताक्षर करने से पहले आपके भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं।