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"वित्तीय सलाहकार" और "वित्तीय योजनाकार" शब्द मनी मैनेजमेंट सलाह लेने वालों के लिए कुछ भ्रम पैदा कर सकते हैं। जब उद्योग के पेशेवर शब्दों का दुरुपयोग करते हैं या व्यापक सलाहकार की परिभाषा से चिपके रहते हैं तो मामले और जटिल हो जाते हैं। निवेशकों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उस व्यक्ति की सटीक योग्यता, सेवाओं और अनुभव का पता लगाने के लिए किसी भी संभावित सलाहकार के साथ एक साक्षात्कार आयोजित करना चाहिए।
वित्तीय सलाहकार परिभाषा
"वित्तीय सलाहकार" एक छाता शब्द के रूप में कार्य करता है जो स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंटों और बैंकरों सहित वित्तीय पेशेवरों को कवर करता है। व्यापक परिभाषा का अर्थ है कि वित्तीय सलाहकारों के पास योग्यता और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है जो क्षेत्रों के बीच बहुत भिन्न होती है। सामान्य धन प्रबंधन सहायता की तलाश करने वाले व्यक्तियों को वित्तीय योजनाकारों के सलाहकार समूह पर ध्यान केंद्रित करने से अधिक लाभ होगा।
वित्तीय नियोजक परिभाषा;
वित्तीय नियोजक ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने के लिए काम करते हैं। सेवाओं में सेवानिवृत्ति खाते, कर दाखिल सहायता और निवेश परिसंपत्ति और जोखिम प्रबंधन शामिल हो सकते हैं। प्लानर अक्सर ग्राहक को सीधे वित्तीय उत्पाद बेच सकते हैं या ग्राहक की ओर से उत्पाद खरीद सकते हैं। एक वित्तीय योजनाकार की तलाश करने वाले व्यक्तियों को पेशकश की गई सेवाओं और योजनाकार के प्रमाणपत्र में अनुसंधान करने की आवश्यकता होगी।
वित्तीय सलाहकार योग्यता
वित्तीय सलाहकारों से धन प्रबंधन की मांग करने वाले व्यक्तियों को जहां मदद लेने और फिर प्रत्येक क्षेत्र के लिए प्रमाणपत्र मौजूद हैं, वहां शोध करने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, स्टॉकब्रोकर, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण से लाइसेंस प्राप्त करते हैं, जबकि बीमा एजेंटों के पास किसी भी उद्योग-व्यापी प्रमाणन का अभाव है। बीमा एजेंट की मांग करने वाले निवेशकों को एजेंट के प्रदर्शन इतिहास और सेवाओं में गहराई से देखना होगा।
वित्तीय नियोजक योग्यता
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स क्वालिफाइड प्लानर्स के लिए सर्टिफिकेट जारी करता है और स्थानीय सहायता की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए ऑनलाइन फाइंड प्रोफेशनल सर्च टूल ढूंढें (संसाधन देखें)। नियोजकों को एक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए जिसमें प्रमाणन प्राप्त करने के लिए शिक्षा और नैतिकता शामिल है। निवेशकों को अभी भी संदर्भ और अन्य योग्यताओं के लिए एक प्रमाणित योजनाकार पूछना चाहिए, लेकिन सीएफपी प्रमाणीकरण एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु के रूप में कार्य करता है।