विषयसूची:
- न्यूनतम मूल्यांकन प्रकार की आवश्यकता है
- मौद्रिक मात्राएं
- ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित मूल्यांकन
- एवीएम के बारे में चेतावनी
बंधक ऋणदाता क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन जारी करने से पहले अपने घर के मूल्य का विश्लेषण करते हैं। एक HELOC एक क्रेडिट कार्ड की तरह बहुत काम करता है, जो आपके घर की इक्विटी का एक हिस्सा घूमने के आधार पर उपयोग करने के लिए उपलब्ध है। आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लाइन से एक निश्चित सीमा तक उधार ले सकते हैं और अपने क्रेडिट की भरपाई के लिए शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं। ऋणदाता मूल्यांकन का आदेश देते हैं और HELOCs के लिए न्यूनतम निरीक्षण मानक निर्धारित करते हैं।
न्यूनतम मूल्यांकन प्रकार की आवश्यकता है
आपका घर एक HELOC के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, इसलिए उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके घर का मूल्य किसी भी बकाया राशि को पुनर्प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है जिसे आपको भुगतान करने में विफल होना चाहिए। एक मूल्यांकन उधारदाताओं को आपके घर को "देखने" की अनुमति देता है और यह निर्धारित करता है कि क्या इसकी कीमत और शर्त, एचओओसी के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को पूरा करती है। ऋणदाता एक प्रमाणित या लाइसेंस प्राप्त मूल्यांकन कंपनी, एक ड्राइव द्वारा मूल्यांकन या एक स्वचालित मूल्यांकन मॉडल या AVM के रूप में जाना जाने वाला कम्प्यूटरीकृत मूल्यांकन पद्धति द्वारा पूर्ण मूल्यांकन के लिए कह सकते हैं। आवश्यक न्यूनतम मूल्यांकन प्रकार ऋण राशि और ऋणदाता वरीयता पर निर्भर करता है।
मौद्रिक मात्राएं
HELOC सीमा न्यूनतम ऋणदाता आवश्यकताओं को एक ऋणदाता सेट को प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, $ 250,000 या अधिक के एक HELOC को उच्च-जोखिम माना जाता है। संघीय वित्तीय नियमों की आवश्यकता है कि उधारदाताओं उच्च जोखिम वाले ऋणों के लिए पूर्ण आंतरिक और बाहरी मूल्यांकन निरीक्षण का आदेश देते हैं। कम राशि की मदद की आवश्यकता है कि वॉक-थ्रू मूल्यांकन की आवश्यकता न हो, ड्राइव-बाय, एक्सट्रा एप्रिसिएल इंस्पेक्शन या आंतरिक और एक्सटर्नल ड्राइव-बाय इंस्पेक्शन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है, जिसमें एक एप्रिसर संपत्ति का दौरा करता है लेकिन कम निरीक्षण करता है। 250,000 डॉलर से कम की मदद भी एवीएम या "डेस्कटॉप" मूल्यांकन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती है, जिसमें एक मूल्यांकक उपलब्ध तुलनीय संपत्ति मूल्यों और आँगन डेटा पर शोध करके मूल्य का अनुमान लगाता है।
ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित मूल्यांकन
ऋणदाता ऋण राशि, लागत, सुविधा और आत्मविश्वास के आधार पर पसंदीदा मूल्यांकन पद्धति का चयन करते हैं। उदाहरण के लिए, अधिक कठोर ऋणदाता को $ 100,000 से अधिक की HELOC राशियों के लिए पूर्ण मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है। छोटे HELOC ऋणों को केवल एक ड्राइव-अप मूल्यांकन या एक AVM की आवश्यकता हो सकती है। हेलोक्स में आम तौर पर कम समापन लागत होती है और ऋणदाता अक्सर एवीएम के लिए भुगतान करते हैं, जबकि उधारकर्ता ड्राइव-बाय या पूर्ण मूल्यांकन निरीक्षण के लिए भुगतान करते हैं। एवीएम जल्दी से परिणाम उत्पन्न करते हैं और केवल $ 30 से $ 50 की लागत होती है, जबकि पूर्ण चलने के माध्यम से मूल्यांकन में कई दिन लगते हैं और $ 350 या अधिक खर्च होते हैं।
एवीएम के बारे में चेतावनी
एक AVM का अधिक संक्षिप्त मूल्यांकन विकल्प आमतौर पर केवल HELOC आवेदकों के लिए उपलब्ध है, क्योंकि HELOCs आमतौर पर पुनर्वित्त के माध्यम से वित्त पोषण के प्राथमिक रूपों के रूप में प्राप्त होते हैं, न कि प्राथमिक बंधक के रूप में, और कम मात्रा के लिए।हालांकि, "रियल मैग" की रिपोर्ट है कि एवीएम ने मूल्यांकन संबंधी विसंगतियों को जन्म दिया है, क्योंकि उनके पास चलने वाले मूल्यांकन निरीक्षणों के सटीक और कठोर मानकों का अभाव है। हालांकि वे HELOCs के लिए पर्याप्त हो सकते हैं, वे उन मूल्यों में भी परिणाम कर सकते हैं जो हजारों डॉलर से दूर हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि एवीएम एक खराब छत या विवरण जैसे संपत्ति दोषों का पता नहीं लगा सकता है जैसे कारों की संख्या एक गेराज रखती है।