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स्वचालित क्लियरिंगहाउस प्रणाली के माध्यम से किए गए लेन-देन, डिजिटल भुगतान को बैंकों या क्रेडिट यूनियनों में रखे गए खातों से खींचा जा सकता है। यदि भुगतान को कवर करने के लिए खाते में पर्याप्त नकदी नहीं है, तो पैसे की मांग के इनकार को एसीएच प्रणाली के माध्यम से प्रवर्तक को लौटाया जा सकता है। यदि ऐसा होता है, तो खाताधारक को एक के साथ मारा जा सकता है गैर-पर्याप्त निधियों के लिए प्रभार.
एनएसएफ से पहले अनुमोदन
क्रेडिट कार्ड चार्ज को संसाधित करने के विपरीत, एक एसीएच लेनदेन शुरू में सिस्टम में प्रवेश करने के बाद होने वाला एकमात्र सत्यापन है कि मार्ग और खाता संख्या सटीक हैं। यह निर्धारण कि खाता भुगतान की मांग को पूरा नहीं कर सकता है, जब लेन-देन का प्रोसेसर खाते को डेबिट करने की कोशिश करता है, जो आमतौर पर सिस्टम में भुगतान दर्ज किए जाने के एक दिन बाद होता है। वित्तीय संस्थान तब एनएसएफ शुल्क को अपमानजनक खाते में ले जाएगा।
उदाहरण: स्वचालित भुगतान
व्यवहार में यह कैसे काम करता है, इसके उदाहरण के लिए, यह कहें कि उपयोगिता के एक ग्राहक ने मासिक बिलों के लिए स्वचालित भुगतान किया है, जिसे एसीएच प्रणाली के माध्यम से संसाधित किया जाता है और ग्राहक के चेकिंग खाते से डेबिट किया जाता है।
- जैसा कि निर्धारित है, उपयोगिता बिल की राशि में प्रवेश करती है, साथ ही ग्राहक के चेकिंग खाते के मार्ग और खाता संख्या भी।
- खाता संख्या को सही होने के रूप में सत्यापित किया जाता है, और भुगतान की मांग केंद्रीय प्रोसेसर को भेजी जाती है।
- अगले कारोबारी दिन, प्रोसेसर चेकिंग खाते को डेबिट करने के लिए बैंक को आदेश भेजता है, लेकिन बैंक पर्याप्त धनराशि न होने के कारण भुगतान से इनकार करता है।
- चेक खाते में बैंक NSF शुल्क लेता है।
- प्रोसेसर भुगतान कंपनी को भुगतान अनुरोध को उत्पन्न करने से इनकार करने की सूचना प्रसारित करता है।
ACH ओवरड्राफ्ट बनाम ACH NSF
ACH ओवरड्राफ्ट, साथ ही परिणामी शुल्क, तब होता है जब ACH डेबिट में परिणाम होता है चेकिंग खाते में नकारात्मक संतुलन। सामान्यतया, एक बैंक ACH लेनदेन को नकारात्मक संतुलन बनाने की अनुमति नहीं देगा और जब तक कि ग्राहक ने ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए हस्ताक्षर नहीं किया है, तब तक भुगतान से इनकार करेगा। जबकि ACH ओवरड्राफ्ट और NSF रिटर्न की फीस आमतौर पर समान होती है, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा होने से NSF रिटर्न की असुविधा और नकारात्मक प्रभाव से बचा जा सकता है।