बैंक ऋण क्या है?

जब तक आपको नकदी की आवश्यकता न हो, तब तक बैंक आपकी जमा राशि और उन पर कब्जा करके पैसा नहीं बनाते हैं। वे बड़े पैमाने पर पैसा बनाते हैं ऋण। एक बैंक ऋण एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें एक बैंक आपको पैसा देता है जिसे आप ब्याज के साथ चुकाते हैं। ऋण से अलग हैं परिक्रामी ऋण क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें जैसे खाते, जो आपको एक निश्चित राशि तक लगातार उधार लेने और चुकाने की अनुमति देते हैं।

एक विशिष्ट बैंक ऋण की शर्तें

बैंक से मिलने वाले किसी भी ऋण के लिए आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी, जिसे ऋण समझौता कहा जाता है, जो पैसे वापस करने का वादा करता है। अनुबंध ऋण की विशिष्ट शर्तों, या शर्तों को बताएगा। इसमें शामिल है:

• प्रधान अध्यापक, या वह राशि जो आप उधार ले रहे हैं।
• ब्याज दर बैंक ऋण पर शुल्क लेगा।
• चाहे आप कोई भी भेंट कर रहे हों संपार्श्विक ऋण के लिए। संपार्श्विक वह संपत्ति है जिसे बैंक ऋण को चुकाने में विफल होने पर जब्त कर सकता है। बंधक और ऑटो ऋण के साथ, संपार्श्विक आमतौर पर घर या कार है जिसे आपने खरीदने के लिए पैसे उधार लिए थे।
• पुनः भुगतान कार्यक्रम। आमतौर पर, आप समय के साथ भुगतान की एक श्रृंखला बनाते हैं, प्रत्येक भुगतान मूल रूप से और आंशिक रूप से ब्याज का आंशिक रूप से किया जाता है। पुनर्भुगतान अनुसूची केवल कुछ महीनों या वर्षों को कवर कर सकती है, जैसा कि एक व्यक्तिगत ऋण के साथ, या यह दशकों तक रह सकता है, जैसा कि घर के बंधक के साथ होता है।

फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में बैंकों को ऋण की शर्तों को स्पष्ट रूप से समझाने की आवश्यकता है, जिसमें यह शामिल है कि यह आपको कुल ब्याज में कितना खर्च करेगा। राज्य के कानून इस बात की सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं कि बैंक ब्याज या अन्य ऋण शर्तों में कितना शुल्क ले सकते हैं।

बैंक ऋण पर ब्याज

कैसे दर निर्धारित करें

ब्याज वह लागत है जो आप बैंक के धन का उपयोग करने के विशेषाधिकार के लिए भुगतान करते हैं। बैंक जमा पर दिए गए ब्याज की तुलना में अधिक दरों पर ऋण पर ब्याज लगाकर पैसा बनाते हैं। बैंक ऋण पर आपके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर काफी हद तक दो कारकों पर निर्भर करती है:

• अर्थव्यवस्था में ऋण देने की कुल लागत।
• बैंक कितना जोखिम महसूस करता है, यह आपको विशेष रूप से पैसा उधार देना है।

इनमें से पहले का आपसे कोई लेना-देना नहीं है; यह पैसे की आपूर्ति के आकार, ऋण की कुल मांग और सरकारी नीतियों की एक श्रृंखला जैसी बड़ी ताकतों द्वारा निर्धारित किया जाता है। ये उन दरों को प्रभावित करते हैं जो हर कोई चुकाता है। दूसरे का आपके साथ सब कुछ है। बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर को देखते हैं कि आपने अतीत में कितना अच्छा ऋण प्रबंधित किया है; वे आपकी वर्तमान आय और वित्तीय संपत्तियों की जांच करते हैं; और वे देख रहे हैं कि क्या आप संपार्श्विक डाल रहे हैं। वे जो गेज करने की कोशिश कर रहे हैं वह यह है कि यह संभव है कि आप ऋण का भुगतान नहीं करेंगे। बैंक जितना कम जोखिम आपको सोचता है, उतनी कम दर आप भुगतान करेंगे। यदि आप अधिक जोखिम वाले हैं, तो आप उच्च दर का भुगतान करेंगे - यह है, अगर बैंक आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार नहीं करता है।

यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होता है

जब तक आप अनुबंध में आवश्यक रूप से अपने ऋण भुगतान करते हैं, तब तक आपका ऋण सिकुड़ जाएगा, और ऋण अंततः भुगतान किया जाएगा। पर अगर तुम चूक कर्ज पर - यानी भुगतान करना बंद करो - तब आपको समस्याएं मिली हैं। आमतौर पर बैंक आपसे यह देखने के लिए संपर्क करेगा कि क्या सब कुछ ठीक है और आपको ऋण समझौते के अनुसार भुगतान करने के लिए याद दिलाना है। कई भुगतान मिस करें, और बैंक यह निष्कर्ष निकालेगा कि आपके पास भुगतान करने का कोई इरादा नहीं है।

अगर ऋण है सुरक्षित, जिसका अर्थ है कि आपने ऋण का भुगतान करने के लिए संपार्श्विक किया है, बैंक संपार्श्विक को जब्त कर लेगा, जैसे कि किसी कार को घर पर रख कर या फिर बेचकर और फिर उसे बेचकर। यदि यह आपके द्वारा बकाया राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से नहीं बेच सकता है, तो बैंक आपको अंतर के लिए मुकदमा करने में सक्षम हो सकता है, या एक संग्रह एजेंसी को ऋण बेच सकता है। अगर ऋण है असुरक्षित, मतलब कोई संपार्श्विक नहीं है, बैंक सीधे मुकदमा करने के लिए जा सकता है, या इसे संग्रह में बदल सकता है।