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लाभ-साझाकरण योजनाएं सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो कर्मचारियों को वर्ष के मुनाफे का एक प्रतिशत देने के लिए बनाई गई हैं; 2010 तक, अधिकतम वार्षिक योगदान किसी कर्मचारी के वेतन का 25 प्रतिशत या $ 49,000, जो भी कम हो। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, लाभ-साझाकरण योजना में रखा गया धन तब तक कर मुक्त होता है जब तक कि कर्मचारी इसे योजना से बाहर नहीं निकालता है। अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, जब कोई कर्मचारी पैसा निकालना शुरू कर सकता है, तो सख्त नियम हैं। शुरुआती निकासी के लिए और साथ ही जुर्माने की राशि पर करों के भुगतान की आवश्यकता होती है।
जल्दी वापसी
चरण
अपनी वापसी की नीति के बारे में अपने नियोक्ता से बात करें। लाभ-साझाकरण योजनाओं में 401 (k) या IRA से अधिक लचीलापन है। उदाहरण के लिए, पश्चिमी पेंसिल्वेनिया के आयरन वर्कर्स की प्रॉफिट शेयरिंग योजना, उन कर्मचारियों को अनुमति देती है जिन्होंने पांच साल या उससे अधिक समय के लिए पैसे के एक हिस्से को जल्दी वापस लेने की योजना में भाग लिया है। कई योजनाएं, लेकिन सभी नहीं, चिकित्सा से जुड़े खर्चों जैसे कि मेडिकल बिल जैसे कि आप, आपके पति या आपके बच्चों ने खर्च किए हैं।
चरण
अपने कर की गणना करें। यहां तक कि अगर आपकी योजना जल्दी निकासी की अनुमति देती है, तो आपको 59 1/2 तक पहुंचने से पहले पैसे निकालने पर आपको कर और 10 प्रतिशत कर जुर्माना देना होगा।
चरण
पेनल्टी टैक्स में किसी भी छूट के लिए देखें। उदाहरण के लिए, यदि आप 55 के बाद अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आईआरएस निकासी के लिए जुर्माना लागू नहीं करता है। आईआरएस एक आईआरए या किसी अन्य नियोक्ता योजना में रोल की गई राशि के लिए किए गए संवितरण को छूट देता है, या तलाक के दौरान संपत्ति को विभाजित करते समय किए गए वितरण, यदि यह एक योग्य घरेलू संबंध आदेश के तहत किया जाता है।
चरण
सही कागजी कार्रवाई भरें और इसे अपनी कंपनी में जमा करें।
नियमित निकासी
चरण
अपनी कंपनी से पूछें कि 59 1/2 के तुरंत बाद आप पैसे कैसे निकालना शुरू कर सकते हैं। 59 1/2 की उम्र के बाद, आईआरएस अब आपको निकासी के लिए दंडित नहीं करता है। हालाँकि, कुछ कंपनियों को आपको अधिक समय तक इंतजार करने की आवश्यकता हो सकती है। जब तक वे एक अपवाद के लिए योग्य नहीं हो जाते, तब तक नियमित रूप से निकासी शुरू करने से पहले आयरन वर्कर्स के प्रतिभागियों की योजना 65 होनी चाहिए।
चरण
कर भुगतान की गणना करें। भले ही आप 59 1/2 वर्ष की उम्र के बाद दंड करों का भुगतान नहीं करते हैं, फिर भी आपको अपने द्वारा निकाले गए धन पर संघीय आयकर का भुगतान करना होगा। जब आप 70 1/2 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं, तो आपको न्यूनतम निकासी शुरू करनी चाहिए, लेकिन आपके पास एक ही बार में सब कुछ वापस लेने का विकल्प है। तय करें कि कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा।
चरण
वापसी की शुरुआत तब करें जब आपकी कंपनी इसे अनुमति देती है और इस बिंदु पर आपको सबसे अधिक लाभ का एहसास होगा। यदि आप 59 1/2 से परे काम करते हैं, तो जब तक आप रिटायर नहीं हो जाते हैं, तब तक अपनी आय को कम करते हैं, इसलिए आपकी आय कम हो सकती है और इसलिए आपकी निकासी पर कम दर से कर लगाया जा सकता है।