बीमा से अधिकतम पॉकेट का क्या मतलब है?

आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च आपके स्वास्थ्य बीमा योजना का लागत-साझाकरण हिस्सा बनाता है। इनमें आपकी वार्षिक स्वास्थ्य देखभाल लागतों में योगदान करने वाले डिडक्टिबल्स, कॉइनशुरेंस और कॉपीराइट जैसी चीजें शामिल हैं, जब तक कि आप अधिकतम लागत-साझाकरण आवश्यकता तक नहीं पहुंचते हैं - आपकी जेब से अधिकतम - वर्ष के लिए। एक बार जब आप अधिकतम तक पहुंच जाते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आमतौर पर कवर की गई सेवाओं के लिए 100 प्रतिशत और कैलेंडर वर्ष के शेष के लिए चिकित्सा देखभाल का भुगतान करती हैं।

अलग-अलग बीमा कंपनियों और बीमा पॉलिसियों के बीच आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम अलग-अलग होते हैं। यदि आपके पास परिवार की योजना है, तो वार्षिक अधिकतम अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास संघीय स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा है, तो एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना के लिए अधिकतम स्वीकार्य आउट-ऑफ-पॉकेट $ 6,600 है, प्रकाशन की तारीख के रूप में एक परिवार की योजना के लिए $ 13,200। परिवार की योजना के साथ, आपके द्वारा प्रत्येक व्यक्ति के लिए भुगतान किए गए आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च एक समूह के रूप में लागू होते हैं।

Deductibles, Coinsurance और सह-भुगतान

तीन कॉस्ट-शेयरिंग घटकों में से प्रत्येक वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर योगदान देता है, लेकिन प्रत्येक अलग तरीके से काम करता है।

• एक घटाया वह राशि है जिसे आप अपने स्वास्थ्य बीमा लाभ से पहले भुगतान करते हैं और भुगतान करना शुरू करते हैं। जब तक आप वार्षिक कटौती को पूरा नहीं करेंगे, तब तक आप भुगतान करेंगे सौ प्रतिशत आपके चिकित्सा बिलों की।
• सहबीमा शुरू होने के बाद आप वार्षिक कटौती योग्य और आपके बीमा में मिलते हैं। ज्यादातर नीतियों में, एक सेवा के लिए चार्ज की गई राशि का एक प्रतिशत है। उदाहरण के लिए, 80/20 पॉलिसी में, आपका बीमा 80 प्रतिशत का भुगतान करेगा और आप बिल के शेष 20 प्रतिशत के लिए जिम्मेदार होंगे।

• सह-भुगतान एक निश्चित डॉलर की राशि है जो आप भुगतान करते हैं, आमतौर पर सेवा के समय। सेवा के प्रकार के अनुसार प्रतियां भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक डॉक्टर के पर्चे के लिए $ 5 कापी, डॉक्टर के कार्यालय के दौरे के लिए $ 20 कापी और आपातकालीन कमरे के उपचार के लिए $ 200 कापी हो सकता है। कुछ योजनाएँ शामिल न करें अधिकतम आउट-ऑफ-द-पॉकेट में सह-भुगतान।

एक उदाहरण परिदृश्य

एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि आपके पास एक व्यक्तिगत नीति है, आपकी वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 5,000 है, आपकी वार्षिक कटौती $ 2,000 है और आपके पास अलग-अलग कॉपीराइट की आवश्यकताओं के साथ 80/20 की योजना है। एक बार जब आप $ 2,000 की कटौती को पूरा करते हैं, तो आपको कॉपियों में अतिरिक्त $ 3,000 का भुगतान करना होगा - यदि वे आपकी योजना में गिनती करते हैं - और इससे पहले कि आपकी योजना कवर की गई सेवाओं के लिए 100 प्रतिशत का भुगतान करना शुरू कर देगी।

पॉकेट से बाहर का प्रबंधन

यद्यपि आप पूरी तरह से जेब खर्च से बच नहीं सकते हैं, लेकिन उन्हें और अधिक किफायती बनाने में मदद करने के तरीके हैं।

• अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाएं वार्षिक कटौती की सीमा प्रदान करती हैं। यदि आप कम कटौती के बदले उच्च मासिक प्रीमियम का भुगतान करने को तैयार हैं, तो वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च कम होगा।
• राष्ट्रपति बराक ओबामा के स्वास्थ्य देखभाल कानून के माध्यम से बीमित और मध्यम-आय वाले लोग टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो मासिक प्रीमियम लागत और लागत-साझा सब्सिडी को कम करते हैं जो आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को कम करते हैं

• एक स्वास्थ्य बचत खाता आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों का भुगतान करने का एक और विकल्प है। एचएसए एक कर-मुक्त बचत खाता है जिसका उपयोग उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ किया जाता है। हालांकि एक एचएसए सीधे जेब खर्च को प्रभावित नहीं करता है, लेकिन कर लाभ एक महत्वपूर्ण अप्रत्यक्ष लाभ हो सकता है।