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एक शेयर बाजार दुर्घटना आपके 401 (के) का सफाया कर सकती है और आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए एक घोंसले के अंडे के बिना छोड़ सकती है। जबकि स्टॉक आपको विकास के अवसर प्रदान करते हैं, ऐसे अन्य, कम अस्थिर निवेश हैं जो बाजार में मंदी का सामना कर सकते हैं। कोई भी निवेश पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं है, लेकिन बांड, नकद समकक्ष, वार्षिकियां और बैंक उत्पाद अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में से हैं।
बैंक उत्पाद
जमा का प्रमाण पत्र एक प्रकार का बचत खाता है जो एक निश्चित समयावधि के लिए निश्चित दर देता है। आप सीधे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से सीडी खरीद सकते हैं, लेकिन आप इन खातों को 401 (के) के भीतर भी रख सकते हैं। सीडी प्रिंसिपल-प्रोटेक्टेड हैं, जिसका मतलब है कि अकाउंट वैल्यू में गिरावट नहीं ला सकता है। इसके अतिरिक्त, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ने बैंक द्वारा जारी की गई सीडी को सेवानिवृत्ति खातों में $ 250,000 तक जमा किया। इसका मतलब है कि अगर आपका बैंक बस्ट जाता है तो FDIC उस डॉलर की सीमा तक आपके नुकसान को कवर करता है।
मुद्रा बाजार फंड
मानक 401 (के) योजना में कम से कम एक मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड शामिल है। इन फंडों में वाणिज्यिक पत्र जैसे अल्पकालिक, कम जोखिम वाली प्रतिभूतियां होती हैं। सिद्धांत रूप में, मनी मार्केट म्यूचुअल फंड के शेयर हर समय $ 1 प्रति शेयर पर स्थिर रहते हैं। बाजार में गिरावट के दौरान, निवेशक अक्सर अधिक अस्थिर फंड में पैसा खोने से बचने के लिए मनी मार्केट फंड में "पार्क" करते हैं। 2007 के अंत में शुरू हुई गंभीर मंदी के दौरान, कुछ मनी मार्केट फंड ने "हिरन को तोड़ दिया", क्योंकि शेयर $ 1 की सीमा से नीचे था। नतीजतन, प्रतिभूति और विनिमय आयोग ने 2010 में और फिर 2013 में इन निधियों पर जोखिम के स्तर को कम करने के लिए नियमों को कड़ा कर दिया।
बांड में निवेश
बांड ऋण लेनदारों और देनदारों से जुड़े अनुबंध हैं। एक बॉन्डधारक के रूप में, आप बॉन्ड जारीकर्ता से नियमित ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं। स्टॉक मार्केट क्रैश के दौरान बांड मूल्य में गिरावट कर सकते हैं। हालाँकि, संघीय ट्रेजरी बांड को कम से कम जोखिम वाले निवेश विकल्प के रूप में देखा जाता है क्योंकि ये संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं। वही संघीय सरकार बदले में FDIC और संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली का समर्थन करती है। संघीय बांड कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक कई बार आते हैं।
वार्षिकियां
निश्चित वार्षिकी बीमा अनुबंध हैं जो किसी विशेष समय सीमा के लिए ब्याज की एक निर्धारित दर का भुगतान करते हैं। जबकि संरचनात्मक रूप से सीडी के समान, वार्षिकियां संघीय सरकार या एफडीआईसी द्वारा समर्थित नहीं हैं। एक वार्षिकी बीमा वाहक के पूर्ण विश्वास द्वारा समर्थित है जो इसे जारी करता है। हालांकि, बीमा कंपनियों को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है और प्रत्येक राज्य में एक बीमा गारंटी निधि होती है। फंड इस घटना में कुछ निवेशकों के नुकसान को कवर करता है कि एक बीमा कंपनी दिवालिया हो जाती है। कवरेज का स्तर राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होता है। सीडी के साथ, वार्षिकियां कुछ में उपलब्ध हैं, हालांकि सभी नहीं, 401 (के) योजनाएं।
परिसंपत्ति आवंटन
जब आप इसे सुरक्षित खेलते हैं और कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश करते हैं, तो आपको मुद्रास्फीति जोखिम के साथ संघर्ष करना होगा। यह तब होता है जब मुद्रास्फीति आपके निवेश पर आपके रिटर्न को बदल देती है। कम जोखिम, कम उपज वाली प्रतिभूतियां जैसे कि ट्रेजरी बांड और सीडी अक्सर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने में विफल होते हैं। दुर्घटना के दौरान, आप अपना मूलधन रख सकते हैं लेकिन समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके लाभ को नष्ट कर सकती है। इसलिए, कई लोग एसेट एलोकेशन मॉडल का उपयोग करके मार्केट क्रैश और मुद्रास्फीति जोखिम के खिलाफ बचाव करते हैं। इसमें विभिन्न निवेशों में आपके 401 (के) पैसे का निवेश करना शामिल है, जिसमें स्टॉक भी शामिल हैं। आप अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखने से बचते हैं और किसी भी प्रकार की सुरक्षा में निवेश से जुड़े संभावित डाउनसाइड होते हैं।