विषयसूची:
- अनुदान के नियम
- अर्जित आय नियम
- अंशदान नियम
- माता-पिता और युवा निवेशकों के लिए जानकारी
- पुराने निवेशकों के लिए जानकारी
रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के लिए एक लाभ यह है कि अधिकांश अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, आप किसी भी उम्र में खाते को खोल सकते हैं और योगदान कर सकते हैं। केवल दो आवश्यकताएं हैं कि आपने आय अर्जित की है और आपकी अर्जित आय अधिकतम स्वीकार्य सीमा से अधिक नहीं है। यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में देर से शुरुआत करते हैं, तो एक रोथ इरा विशेष रूप से सहायक हो सकती है, क्योंकि यह आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों के अधीन नहीं है।
अनुदान के नियम
अर्जित आय नियम
अर्जित आय रोजगार से प्राप्त वेतन या मजदूरी है। इसमें आपके लिए उपहार में दिया गया धन, निवेश आय, किराये की आय या संघीय लाभ शामिल नहीं हैं। यह निर्धारित करते समय कि आप कितना - या चाहे - योगदान कर सकते हैं, आंतरिक राजस्व सेवा नियम कहते हैं कि आपको अपना उपयोग करना चाहिए।
अंशदान नियम
Roth IRA की आय सीमाएँ और नियम और आपके संशोधित AGI और दाखिल स्थिति के आधार पर दो योगदान स्तर हैं:
- यदि आपका संशोधित AGI पहले आय स्तर के भीतर आता है, तो आप अनुमत अधिकतम राशि का योगदान कर सकते हैं। सबसे वर्तमान जानकारी के अनुसार, यदि आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है, तो आपकी पूर्ण सीमा 5,500 डॉलर है, यदि आपकी आयु 49 वर्ष या उससे कम है और 6,500 डॉलर है।
- यदि वर्ष के लिए आपकी अर्जित आय योगदान सीमा से कम है, तो आप केवल अपनी अर्जित आय में योगदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक अर्जित आय $ 4,000 है, तो आप अधिकतम निवेश कर सकते हैं।
- यदि आपकी संशोधित AGI दूसरी सीमा के भीतर आती है, तो जिस राशि को आप निवेश करने की अनुमति देते हैं, वह घटने लगती है और आपकी आय अधिकतम स्वीकार्य सीमा तक पहुंचने पर शून्य से बाहर हो जाती है।
एक उदाहरण के रूप में, यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के रूप में फाइल करते हैं, तो सीमा तक योगदान करने के लिए आपकी आय $ 183,000 से कम होनी चाहिए। हालांकि, यदि आपकी आय $ 183,000 और $ 192,999 के बीच गिरती है, तो आपका योगदान कम हो जाता है। यदि आपकी आय $ 193,000 से अधिक है तो आप एक रोथ इरा में योगदान नहीं कर सकते।
माता-पिता और युवा निवेशकों के लिए जानकारी
नाबालिग बच्चे का कानूनी अभिभावक बच्चे के नाम पर कस्टोडियल रोथ IRA खोल सकता है। हालाँकि वह राशि जो एक बच्चे का योगदान है वह नौकरी से कमाए गए धन से अधिक नहीं हो सकती है, ऐसा कोई नियम नहीं है जो कहता है कि केवल बच्चे का पैसा पात्र है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा अंशकालिक नौकरी से $ 3,000 कमाता है, तो वह वर्ष के लिए सबसे अधिक योगदान कर सकता है वह $ 3,000 है। हालांकि, वह एक माता-पिता या दादा-दादी से $ 1,000 का उपहार और अपने स्वयं के धन का 2,000 डॉलर का निवेश कर सकती है।
पुराने निवेशकों के लिए जानकारी
भले ही सेवानिवृत्त लोग सीधे एक रोथ इरा में योगदान नहीं कर सकते, लेकिन वैकल्पिक विकल्प हैं:
- यदि आप शादीशुदा हैं और आपका पति अभी भी काम कर रहा है, तो आपका जीवनसाथी एक योगदान दे सकता है।
- आप एक पारंपरिक इरा को रोथ इरा में रोल कर सकते हैं। हालांकि आयकर के निहितार्थ इसे कुछ निवेशकों के लिए एक नासमझ विकल्प बनाते हैं, चार्ल्स श्वाब का कहना है कि यह कुछ स्थितियों में समझ बना सकता है। उदाहरण के लिए, यह समझ में आ सकता है कि क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन की आवश्यकता नहीं है और अपने उत्तराधिकारियों को खाता छोड़ना चाहते हैं।
- आप 401 (के) के बाद के कर भाग को रोथ इरा में रोल कर सकते हैं।