वार्षिकी में नकदी पर कर दंड

औपचारिक कर कोड में, आईआरएस का कहना है कि वार्षिकी में नकद करना "नॉनपरियोडिक भुगतान" की श्रेणी में आता है। आम तौर पर वार्षिकी में नकदी के लिए यह कभी फायदेमंद नहीं होता है, क्योंकि वार्षिकियां आईआरएस कोड के तहत विशेष कर विशेषाधिकार हैं, और आईआरएस ने जल्दी पैसा निकालने के लिए कई दंडों को लागू किया है। किसी भी अंतिम निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय योजनाकार से संपर्क करना सुनिश्चित करें, क्योंकि वह आपको अपनी वार्षिकी में नकद करने या न करने के बारे में सबसे अच्छी सलाह देने में सक्षम होगा और ऐसा करने के बारे में कैसे जाना जाए।

तत्काल दंड

आईआरएस पब्लिकेशन 575 के अनुसार, सरकार से भुगतान किए गए 10 प्रतिशत के तत्काल कर में 59 वर्ष के परिणाम से पहले आपकी वार्षिकी से निकासी (अनिवार्य रूप से भुना जाना अनिवार्य रूप से एक विशाल निकासी है) 59 1/2 परिणाम। यह पैसा अभी भी सकल कर योग्य आय के रूप में शामिल है जब आप आंकड़ा वर्ष के लिए आपकी आय कर।

कर योग्य आय

उस वर्ष अपना कर दाखिल करते समय आपको अपनी संपूर्ण नकदी निकासी को कर योग्य सकल आय के रूप में शामिल करना चाहिए। आप एक ही पैसे पर दो बार करों का भुगतान करने की संभावना रखते हैं, क्योंकि आपने अपनी वार्षिकी में इसे लगाने से पहले अपनी आय पर करों का भुगतान किया था, लेकिन यह एक वार्षिकी में नकदी डालने के लिए दंड का हिस्सा है।

टैक्स पेनल्टी से बचना

बड़े पैमाने पर कर दंड का भुगतान करने के लिए मजबूर किए बिना आपकी वार्षिकी से छुटकारा पाने के दो तरीके हैं: 1035 एक्सचेंजों और वार्षिकी के लिए द्वितीयक बाजार। 1035 एक्सचेंज आपको पैसे को "वापस" करने के बिना एक वार्षिकी से दूसरे में पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, और इसलिए आपको कोई दंड नहीं देना पड़ता है। द्वितीयक बाजार वही हैं जो वे ध्वनि करते हैं - किसी और को नकदी के लिए अपनी वार्षिकी बेचने का अवसर। एक बिजनेस वीक के लेख के अनुसार, मूल्य वार्षिक राशि की कुल राशि, उसकी लंबाई और वर्तमान ब्याज दरों से निर्धारित होता है। दो प्रकार की वार्षिकीयां पुनर्विक्रय होने के लिए अयोग्य हैं, हालांकि: सेवानिवृत्ति खातों में होने वाली वार्षिकी और तत्काल वार्षिकी जिसमें भुगतान की गारंटी नहीं है।