क्या एक तरह से रोलओवर है?

एक "इन-तरह-रोलओवर" एक नियोक्ता-आधारित सेवानिवृत्ति योजना से गैर-नकद निधियों को एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में स्थानांतरित करने का एक तरीका है। इसका सीधा सा मतलब है कि आप पैसे को IRA के साथ-साथ स्टॉक और अन्य गैर-नकद संपत्तियों में परिसमापन किए बिना उन्हें अधिकृत कर सकते हैं। IRA गैर-नकद रूप में धन के हस्तांतरण को प्राप्त कर सकता है। उन्हें केवल इरा के कुल मूल्य में जोड़ा जाता है जो सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर वितरित किया जाएगा।

IRA में शेयरों को जोड़ना सही प्लान के साथ मुश्किल नहीं है। श्रेय: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

रोलओवर

यदि आपको एक नियोक्ता-आधारित सेवानिवृत्ति योजना जैसे कि 401 (के) में निवेश किया जाता है, तो इस पैसे को पारंपरिक या रोथ किस्म के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में स्थानांतरित करना संभव है। धन के इस हस्तांतरण को "रोलओवर" कहा जाता है। ऐसे खातों से निपटने वाले अधिकांश बैंकों और अन्य संस्थानों में सरल नियम हैं, जिनके द्वारा आप IRA में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

प्रकार में

जब एक रोलओवर "तरह का" होता है, तो यह गैर-नकद परिसंपत्तियों के हस्तांतरण को संदर्भित करता है। यह आम तौर पर शेयरों को संदर्भित करता है। कभी-कभी, एक कर्मचारी को स्टॉक और विकल्पों के साथ उन शेयरों को नकद के बजाय नियंत्रित करने के लिए मुआवजा दिया जाएगा। सेवानिवृत्ति की योजनाओं को उसी तरह से वित्त पोषित किया जा सकता है। आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में स्टॉक पर स्टॉक, बॉन्ड या विकल्प के रूप में मूल्य शामिल हो सकते हैं। "इन-तरह" रोलओवर का उद्देश्य स्टॉक को एक खाते से एक IRA में स्थानांतरित करना है।

स्थानांतरण

यदि आप अपना वर्तमान रोजगार छोड़ देते हैं या बंद कर दिए जाते हैं, तो आपको एक सेवानिवृत्ति खाते के साथ छोड़ दिया जा सकता है, जो उस फर्म से जुड़ा होता है जिसके लिए आप अब काम नहीं करते हैं। यह आपके हित में हो सकता है, यदि आपके पास स्टॉक या अन्य गैर-नकद संपत्ति है, तो इसे IRA में स्थानांतरित करना है। आमतौर पर, रोलओवर पर कर नहीं लगता है, क्योंकि आप वास्तव में कोई आय प्राप्त नहीं कर रहे हैं। जब तक आप अपना पहला संवितरण प्राप्त नहीं करते हैं, तब तक विभिन्न प्रकार के IRA आपके फंड की पूंजी और वृद्धि को आश्रय देंगे। धन के रोलओवर को अधिकृत करने के लिए आपको अपने पूर्व नियोक्ता से संपर्क करना होगा।

उद्देश्य

रोलओवर का कार्य बिना कर लगाए धन की आसान आवाजाही की अनुमति देना है। यदि आपको 401 (के) की पूरी राशि का संवितरण प्राप्त करना था, तो आप कराधान के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं, विशेष रूप से तब जब आप अपने पास किया गया चेक प्राप्त करते हैं। खाते पर रोल करने का मतलब है कि आपको पैसे नहीं दिख रहे हैं; यह केवल एक खाते से दूसरे खाते में जाता है। स्टॉक और अन्य तरह के निवेश भी ऐसा ही करते हैं। जबकि उन्हें स्थानांतरित किया जा रहा है, शेयर बाजार बलों द्वारा शासित रहता है। यह मूल्य में ऊपर या नीचे जा सकता है क्योंकि यह स्थानांतरित किया जा रहा है और प्रक्रिया में बाजार से बाहर कभी नहीं है।