क्या आप अपनी वार्षिकी के खिलाफ उधार ले सकते हैं?

एक वार्षिकी कर-स्थगित विकास के साथ एक सेवानिवृत्ति उत्पाद है। वार्षिकियां या तो स्थगित या तत्काल हैं। जब आपके पास तत्काल वार्षिकी होती है, तो आप भुगतान लेना शुरू करते हैं लेकिन अब मूलधन तक पहुंच नहीं है। एक आस्थगित वार्षिकी वह है जिसे आप तब तक बढ़ने देते हैं जब तक आपको बाद में इसकी आवश्यकता न हो। यदि आप निवेश द्वारा वार्षिकियां वर्गीकृत करते हैं, तो वार्षिकियां तीन मुख्य प्रकार हैं। ये निश्चित, परिवर्तनशील और अनुक्रमित हैं, लेकिन वार्षिकी नियम सभी समान हैं।

ज्यादातर मामलों में, यदि आप जमानत के रूप में वार्षिकी का उपयोग करते हैं, तो आपको दंड और कराधान का सामना करना पड़ता है।

वार्षिकी नियम

क्योंकि एक वार्षिकी का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के लिए है, अगर आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले एक आस्थगित वार्षिकी से धन निकालते हैं तो एक जुर्माना है। जुर्माना वृद्धि का 10 प्रतिशत है। आपको ग्रोथ पर भी टैक्स देना होगा। वार्षिकी के साथ, LIFO - आखिरी में, पहले आउट - नियम निकासी को नियंत्रित करता है। इसका मतलब है कि आपके द्वारा निकाला गया पहला पैसा आपके पैसे पर किया गया कोई लाभ या ब्याज है। यदि आप 59 1/2 से कम हैं, तो तत्काल वार्षिकी, वह जो आपके जीवन प्रत्याशा के आधार पर समान रूप से समान भुगतान करता है, 10 प्रतिशत के दंड के अधीन नहीं है। जब आप कर का भुगतान करते हैं, तो प्रत्येक भुगतान में कुछ कर योग्य वृद्धि और कुछ मूलधन होते हैं।

कंपनी दंड

अधिकांश वार्षिकी में आत्मसमर्पण अवधि होती है। एक आत्मसमर्पण अवधि वह समय होता है जब आपको वार्षिकी में धन रखना चाहिए या धनराशि निकालने के लिए जुर्माना देना होगा। दंड आम तौर पर धन को निकालने के लिए जितना लंबा इंतजार करते हैं उतना कम हो जाता है। कंपनी उन्हें वार्षिकी संतुलन के प्रतिशत पर आधारित है।

रचनात्मक रसीद

जब आप किसी वार्षिकी में निधियों का उपयोग करते हैं, तो आईआरएस इसे रचनात्मक रसीद के रूप में मानता है और कर और दंड के अधीन है। आपको धन का उपयोग करने के लिए पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है, उनके खिलाफ उधार लेना भी मायने रखता है। टैक्स कोड सेक्शन 72 (ई) (4) (ए) किसी भी प्रकार की प्रतिज्ञा या असाइनमेंट नोट करता है जो एक कर योग्य घटना को ट्रिगर करता है। एक हालिया अपवाद तब हुआ जब एक करदाता ने बंधक संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए एक वार्षिकी खरीदी। चूंकि अनुबंध में कोई लाभ नहीं था, इसलिए कोई जुर्माना या कराधान नहीं था।

वित्तीय संस्थाए

बैंक और अन्य ऋण देने वाली संस्थाएं आम तौर पर एक ऋण की अनुमति नहीं देती हैं जो कर कानूनों के कारण संपार्श्विक के रूप में वार्षिकी का उपयोग करता है। हालांकि, वे तत्काल वार्षिकी से वार्षिक भुगतान के आधार पर एक व्यक्तिगत ऋण बना सकते हैं। इस मामले में, आप पहले से ही भुगतान प्राप्त कर रहे हैं। उधार देने वाली संस्था वार्षिकी का उपयोग संपार्श्विक के रूप में नहीं करती है, लेकिन भुगतान की एक आश्वासन की तरह, गारंटीकृत आय के किसी भी स्रोत की तरह।