रोलओवर IRA क्या है?

आम तौर पर आप 59 1/2 को चालू करने से पहले 401 (के) या IRA से पैसे निकालने के लिए जुर्माना देते हैं। एक अपवाद तब होता है जब आप संपत्ति को एक अलग IRA में रोल करते हैं। आप रोलओवर प्राप्त करने के लिए एक IRA सेट कर सकते हैं, या एक स्थापित IRA में पैसे डाल सकते हैं।

अकाउंट टू अकाउंट

आईआरएस के नियम हैं कि आप किन खातों में रोल कर सकते हैं। स्वीकार्य रोलओवर शामिल:

• रोथ इरा एक और रोथ को।
• 401 (के) एक रोथ इरा के लिए।
• 401 (के) एक पारंपरिक इरा के लिए।
• एक और पारंपरिक इरा के लिए पारंपरिक इरा।
• एक रोरा इरा के लिए पारंपरिक इरा।

आप एक पारंपरिक IRA के लिए एक रोथ खाते पर रोल नहीं कर सकते। इसके अलावा, आमतौर पर आपको IRA में 401 (k) रोल करने के लिए अपनी नौकरी छोड़ने तक इंतजार करना पड़ता है।

रोलओवर के कारण

• यदि आपको अपने जीवनसाथी के अलावा किसी और से IRA विरासत में मिला है, तो आप खाते में कोई पैसा नहीं जोड़ सकते। इसके बजाय, आप IRA व्यवस्थापक को किसी लाभार्थी के खाते में संपत्ति को रोल कर सकते हैं और उससे निकासी शुरू कर सकते हैं।
• आपने अपनी नौकरी छोड़ दी है और कंपनी आपको अपने पुराने 401 (के) को बनाए रखने की अनुमति नहीं देगी। या आप यह मान सकते हैं कि अपने दम पर पैसे का प्रबंधन बेहतर पैदावार लाएगा।
• आप अपने पारंपरिक इरा को एक रोथ में रोल करना चाहते हैं। आप रोलओवर पर कर का भुगतान करते हैं, लेकिन रोथ निकासी पर कोई कर नहीं है। IRA के विपरीत, सेवानिवृत्ति में कोई न्यूनतम वार्षिक निकासी भी नहीं है।
• आपको लगता है कि एक अलग IRA प्रबंधक निवेश की बेहतर सूची प्रदान करता है।

एक रोलओवर समय

जब आप एक IRA से एक रोलओवर खाते में पैसे ट्रांसफर करते हैं, तो आपको पहले IRA को खाली नहीं करना पड़ता है। एक बार रोलओवर करने के बाद, हालांकि, आपको एक साल इंतजार करना होगा उस खाते से अधिक धनराशि निकालने से पहले। रोलओवर IRA से किसी भी पैसे को रोल करने से पहले आपको एक साल इंतजार करना होगा। यह नियम किसी भी IRA पर लागू नहीं होता है जो रोलओवर में शामिल नहीं है।

आप किसी भी उम्र में एक रोथ या पारंपरिक इरा में पैसे से अधिक रोल कर सकते हैं। हालाँकि अगर आपको IRA खाते से अनिवार्य वितरण लेना है - 70 1/2 को चालू करने के बाद IRS को हर साल कुछ चाहिए - तो आप उन्हें दूसरे खाते में रोल नहीं कर सकते।

रोलओवर इरा से वापसी

यदि आप अपने एक खाते से एक IRA में संपत्ति से अधिक रोल करते हैं, तो आप किसी अन्य IRA की तरह रोलओवर खाते का इलाज करते हैं। जैसे ही आप 59 1/2 कर सकते हैं, वैसे ही आप परिसंपत्तियों को वापस ले सकते हैं - किसी भी पहले और आप निकासी पर 10 प्रतिशत कर का दंड देते हैं। यदि आप एक लाभार्थी IRA में रोल ओवर करते हैं, तो आपको अगले वर्ष में निकासी शुरू करनी होगी। आईआरएस के पास यह पता लगाने के लिए ऑनलाइन टेबल हैं कि आपकी न्यूनतम निकासी कितनी है।