परिवर्तनीय वार्षिकी में कदम क्या हैं?

परिवर्तनीय वार्षिकी बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए गए निवेश हैं जो आपको नियमित भुगतान प्रदान करते हैं। उनके सरलतम रूप में, चर वार्षिकी में परिवर्तनशील भुगतान होते हैं। दूसरे शब्दों में, प्रत्येक भुगतान की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि निवेश कैसे करते हैं। परिवर्तनीय वार्षिकी अन्य सुविधाएँ भी प्रदान करती हैं, जिसमें मृत्यु लाभ भी शामिल है।

परिवर्तनीय वार्षिकी

जब आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी आपके पैसे को पेशेवर रूप से प्रबंधित पूल में जोड़ती है जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेश खरीदते हैं। पोर्टफोलियो का मूल्य बाजारों के साथ उतार-चढ़ाव करता है। लोग एक परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश करते हैं, जैसा कि कहा जाता है, एक साधारण वार्षिकी के साथ आने वाले गारंटीकृत भुगतान, यह कहते हैं कि वे लंबी अवधि में उच्च प्रतिफल (अधिक धन) का अनुमान लगाते हैं।

मृत्यु का लाभ

यदि आप सोच रहे हैं, "जी, जो एक म्यूचुअल फंड की तरह एक भयानक लगता है," तो आप सही हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकी के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं, जिनमें से एक मृत्यु लाभ है। मृत्यु लाभ आपके लाभार्थियों को एक गारंटीकृत भुगतान है। यह आमतौर पर है, लेकिन हमेशा नहीं, आपके द्वारा निवेश की गई राशि (आपके द्वारा किए गए किसी भी निकासी से कम)। क्या आपके निवेश में गिरावट, आपके लाभार्थियों को अभी भी कम से कम राशि प्राप्त होती है, भले ही बाजारों में गिरावट आई हो। यदि आपके निवेश का मूल्य बढ़ गया है, तो आपके लाभार्थियों को उच्च मूल्य प्राप्त होता है।

स्टेप अप फीचर

चर वार्षिकी अक्सर एक कदम की सुविधा प्रदान करते हैं। एक कदम बढ़ाने से आप अपने लाभार्थी के लिए मृत्यु लाभ में वृद्धि करके बढ़ते बाजारों का लाभ उठा सकते हैं। जब आपके निवेश का मूल्य बढ़ जाता है, तो आप नई उच्च राशि में लॉक कर सकते हैं, और यह नया गारंटीकृत मृत्यु लाभ बन जाता है। संक्षेप में, जब बाजार बढ़ रहे हों, तो आप अपने मृत्यु लाभ को बढ़ा सकते हैं।

शुल्क, नि: शुल्क नहीं

बीमा कंपनियां गारंटी और अन्य सुविधाओं के लिए शुल्क लेती हैं जो चर वार्षिकी के साथ आती हैं। स्टेप अप की फीस है, और आप मृत्यु लाभ को कितनी बार बढ़ा सकते हैं, इस पर कुछ प्रतिबंध होंगे। इस निवेश मार्ग पर जाने से पहले एक बीमा कंपनी के प्रतिनिधि द्वारा आपको यह जानकारी समझाना जरूरी है।

एक उदाहरण

मान लीजिए कि आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी में $ 100,000 का निवेश करते हैं, जिसमें आपके द्वारा निवेश की गई राशि के बराबर मृत्यु लाभ होता है। दो साल के बाद अगर वार्षिकी ने आपको $ 20,000 का भुगतान किया है, तो आपकी मृत्यु का लाभ $ 80,000 होगा। यदि बाजारों ने आपके निवेश का मूल्य $ 60,000 डॉलर तक कम कर दिया है, तो आपके लाभार्थियों को $ 80,000 प्राप्त होंगे, जिन्हें आपको मरना चाहिए। यदि बाजारों ने आपके निवेश का मूल्य $ 95,000 तक बढ़ा दिया है, तो आपके लाभार्थियों को $ 95,000 प्राप्त होंगे। स्टेप अप सुविधा आपको $ 95,000 में अपनी मृत्यु लाभ के रूप में लॉक करने की अनुमति देती है। अगर भविष्य में बाजार में गिरावट होती है, तो भी आपके लाभार्थियों को नई, उच्च राशि (आपके द्वारा किए गए किसी भी निकासी कम) की गारंटी दी जाती है।