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कम आय वाले कमाने वाले पारंपरिक रूप से गृहस्वामी के हाशिये पर हैं। वे होमबॉयिंग बाजार का एक छोटा हिस्सा बनाते हैं क्योंकि उनके पास पारंपरिक उधारदाताओं से वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिन समय होता है। संघीय और स्थानीय स्तर पर होमब्यूयर सहायता कार्यक्रम मामूली साधनों के खरीदारों की मदद कर सकते हैं, लेकिन आवेदकों को कड़े मानदंडों को पूरा करना होगा, इससे पहले कि ऋणदाता उन पर एक मौका ले लेंगे।

मामूली साधनों के खरीदार भी घर के वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। क्रेडिट: bbbimages / iStock / Getty Images

आय एक मुख्य कारक है

उधारकर्ता एक होमबॉययर की वित्तीय प्रोफ़ाइल के कई पहलुओं पर विचार करते हैं, जिनमें क्रेडिट स्कोर, भुगतान इतिहास, रोजगार इतिहास, ऋण भार और आय शामिल हैं। एक नए आवास भुगतान और कुल ऋण भार की तुलना में आय न्यूनतम अनुपात को पूरा करना चाहिए। इन अनुपातों को ऋण-से-आय अनुपात, या DTI के रूप में जाना जाता है। आदर्श रूप से, ऋणदाता आवास व्यय के लिए 28 प्रतिशत से अधिक का डीटीआई अनुपात और आवास सहित कुल ऋण दायित्वों के लिए 36 प्रतिशत से अधिक नहीं देखना चाहते हैं। इन DTI आवश्यकताओं का अर्थ अक्सर यह होता है कि कम आय वाले खरीदार घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, या यह कि DTI अनुशंसित सीमा से अधिक होते हैं, जिससे उनके ऋण जोखिम में पड़ जाते हैं।

एफएचए, वीए और यूएसडीए ऋण

कुछ उधारदाताओं DTI दिशानिर्देशों को ढीला कर सकते हैं, जिससे 40 और 50 प्रतिशत रेंज में उच्च अनुपात की अनुमति मिलती है। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन लोन, वेटरन्स अफेयर्स लोन और डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर लोन इन कर्जों में से हैं। हालांकि, खरीदार के वित्त के अन्य सभी पहलुओं को जगह में आना चाहिए। उदाहरण के लिए, खरीदार को न्यूनतम क्रेडिट स्कोर मिलना चाहिए - आमतौर पर 620 से 640 रेंज में - पिछले दो वर्षों के लिए स्थिर रोजगार प्रदर्शित करता है, ऋण और आवास के लिए एक अच्छा भुगतान इतिहास है, और पूरी तरह से दस्तावेज़ आय। एफएचए, वीए और यूएसडीए ऋण भी कम या कम भुगतान की आवश्यकता के द्वारा कम आय वाले खरीदारों को लाभान्वित करते हैं। एफएचए को 3.5 प्रतिशत नीचे की आवश्यकता है, और वीए और यूएसडीए की कोई डाउन-पेमेंट आवश्यकता नहीं है। संपत्तियों को न्यूनतम ऋणदाता आवश्यकताओं को भी पूरा करना चाहिए।

हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी मदद

राज्य के नेतृत्व वाली हाउसिंग फाइनेंस एजेंसियां ​​निम्न-बाजार-दर बंधक के साथ कम आय वाले होमबॉयर्स की मदद करती हैं। कम-से-मध्यम आय वालों के लिए आरक्षित, हाउसिंग फाइनेंस एजेंसियों के ऋण भी उन कारकों को ध्यान में रखते हैं, जो पारंपरिक ऋणदाता नहीं कर सकते हैं, जैसे कि घरेलू आकार, खरीदार के आश्रितों की संख्या, विकलांग और सरकारी-सहायता या खरीदार को मिलने वाला सब्सिडी। हाउसिंग फाइनेंस एजेंसियां ​​भी भुगतान सहायता की पेशकश कर सकती हैं और एफएचए ऋण के साथ माध्यमिक ऋणों को जोड़ सकती हैं। हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी ऋणों के लिए सामान्य आवश्यकताओं में एजेंसी के साथ साझा इक्विटी, वर्षों की एक निर्दिष्ट संख्या और होमब्यूयर शिक्षा पाठ्यक्रमों के लिए मालिकाना अधिवास शामिल हैं। साझा-इक्विटी ऋण का मतलब है कि घर के मालिक को बिक्री या पुनर्वित्त पर एजेंसी के साथ किसी भी इक्विटी को विभाजित करना चाहिए।

योग्य उधारदाताओं के साथ काम करें

केवल कुछ उधारदाताओं को कम आय वाले होमब्यूयर ऋण बनाने के लिए योग्य है। उदाहरण के लिए, आपको HUD- अनुमोदित ऋणदाता या बैंक से FHA, VA या USDA ऋण लेना चाहिए। यदि हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी ऋण के साथ संस्थागत ऋणदाता से ऋण की मांग करता है, तो ऋणदाता को राज्य या स्थानीय एजेंसी के साथ काम करने के लिए अनुमोदित होना चाहिए। योग्य उधारदाता आपको बता सकते हैं कि क्या आप एफएचए, वीए या यूएसडीए ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या अपनी वित्तीय सहायता एजेंसी के माध्यम से उपलब्ध किसी भी सहायता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

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