क्या मैं क्रेडिट लिमिट की होम इक्विटी लाइन बढ़ा सकता हूं?

क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें उधारकर्ताओं को रिवाल्विंग क्रेडिट प्रदान करती हैं जो क्रेडिट कार्ड के समान काम करता है। HELOCs बंधक उत्पाद हैं जो कई बैंक और क्रेडिट यूनियन पहले या दूसरे ग्रहणाधिकार ऋण के रूप में प्रदान करते हैं। लोग ऋण संशोधन वृद्धि के लिए आवेदन करके या मौजूदा लाइन का भुगतान करके और इसे नए, बड़े के साथ बदलकर HELOC सीमा बढ़ा सकते हैं।

समय सीमा

अधिकांश ऋणदाता उधारकर्ताओं को ऋण की स्थापना के 12 महीनों के भीतर एक एचओएलसी को बढ़ाने की अनुमति नहीं देते हैं। बैंकों को आम तौर पर HELOC अनुप्रयोगों और लाइन वृद्धि को संसाधित करने के लिए 30 दिनों की आवश्यकता होती है। क्योंकि बैंक HELOC को पोर्टफोलियो लोन के रूप में बरकरार रखते हैं, इसलिए अंडरराइटिंग प्रक्रिया पारंपरिक बंधक की तुलना में कम समय लेती है, जहां बैंकों से ऋण खरीदने वाले बंधक निवेशकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त वजीफा की आवश्यकता होती है।

आकार

HELOCs के आकार को निर्धारित करने के लिए बैंक ऋण-से-आय और ऋण-से-मूल्य अनुपात का उपयोग करते हैं। अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं को ऋण स्तर की अनुमति देते हैं जो उनकी सकल मासिक आय के 50 प्रतिशत के बराबर है। बैंक लाइन राशि को 1.2 प्रतिशत से गुणा करके अंडरराइटिंग उद्देश्यों के लिए एचओएलसी भुगतान की गणना करते हैं। कुछ बैंक घरों के मूल्यों को निर्धारित करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक मूल्यांकन का उपयोग करते हैं लेकिन आम तौर पर बैंक ऋण लिखने से पहले एक घर के पूर्ण मूल्यांकन का आदेश देते हैं। बैंक अधिकतम एलटीवी दिशानिर्देश अलग-अलग होते हैं लेकिन 60 और 90 प्रतिशत के बीच होते हैं।

लाभ

संपार्श्विक के साथ ऋण में आमतौर पर असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दर होती है क्योंकि उधारकर्ताओं के पास उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट की स्थिति में कुछ पुनरावृत्ति होती है। HELOC, क्रेडिट कार्ड की तुलना में बड़ी परियोजनाओं के लिए अधिक लागत प्रभावी हैं। इसके अतिरिक्त, आंतरिक राजस्व सेवा कुछ लोगों को अपनी कर योग्य आय से बंधक ब्याज भुगतान में कटौती करने की अनुमति देती है। टैक्स बचत, अन्य ऋण प्रकारों जैसे ऑटोमोबाइल ऋणों की तुलना में एचओओसी को अधिक आकर्षक बनाती है, जिसमें कर लाभ नहीं होता है।

विचार

जब आप एक HELOC बढ़ाते हैं, तो भविष्य की सभी शेष राशि के लिए आपकी ब्याज दर वृद्धि के समय आपके पुराने दर से दी गई दर में बदल जाती है। घर के मूल्य का 80 प्रतिशत से अधिक होने वाली रेखाओं में कम ऋण-से-मूल्य अनुपात वाले ऋण की तुलना में अधिक दर होती है।

यदि आपके पास एक HELOC पर एक मौजूदा शेष राशि है, तो आप उस समय का प्रभाव जारी रखते हैं जब आपने धन का उपयोग किया था। आपकी रेखा के निश्चित दर अंशों का प्रभाव रेखा वृद्धि से प्रभावित नहीं होता है, या तो।

चेतावनी

अधिकांश HELOC में अमेरिकी प्राइम रेट के लिए एक विशेष मार्जिन पर दरें निर्धारित हैं। प्राइम रेट फेडरल फंड्स रेट से 3 प्रतिशत के मार्जिन पर बना हुआ है। फेडरल ओपन मार्केट कमेटी को वर्ष में कम से कम चार बार मिलना चाहिए, लेकिन आमतौर पर वर्ष में कम से कम आठ बार मिलते हैं और वे अपनी बैठकों के दौरान दर बदल सकते हैं। न तो फेडरल फंड्स रेट और न ही प्राइम रेट में एक सीलिंग है और हालांकि अधिकांश हेलोक्स करते हैं, अधिकांश की अधिकतम दर 20 प्रतिशत है।